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阿良

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聰明理財,財富自然能倍增,別為了一時貪念而去嘗試高風險的投資工具. chunliang.cheng1@gmail.com

  • 詢問如何做好資產配置

    專家說資產配置才是決定財富的關鍵, 請問各位高手都如何做資產配置?

    2 個解答投資9 年前
  • 關於土地及房屋的贈與問題

    請問土地及房屋是否可以運用每人每年220萬的贈與慢慢過給子女嗎? 或是移轉稅的免稅額有哪些, 如何計算?

    3 個解答租賃與房地產9 年前
  • 有無保險費率試算公式

    想計算一下壽險/醫療險/防癌險/意外險...各險種的各年齡收費標準, 不知道有沒有什麼地方有提供?

    7 個解答保險9 年前
  • 定期定額複利的威力

    其實可以善用複利的效果, 讓你快速累積財富, 儘早達到財富自由的目標, 早點享受人生去, 給你看一個範例, 假設你每個月存1萬元, 放在不同地方, 從30歲到65歲後的差異性:

    1. 投資基金: 若設定每年15%的報酬率, 一直到65歲後會變成1億4千萬元

    2. 投資債卷: 若設定每年8%的報酬率, 一直到65歲後會變成2千3百萬元

    3. 投資美元保單: 每年4%的複利, 一直到65歲後會變成916萬元

    4. 投資國內儲蓄險: 每年2.25%的複利, 一直到65歲後會變成79萬元

    5. 放在定存: 每年1.265%的複利, 一直到65歲後會變成52萬元

    你可以看到複利的威力, 假設不要說1億4千萬,m06, 你希望賺到2千萬就退休, 那每個月存1萬元只要利用方法一的話, 在22年後(52歲)就能退休, 然後把這筆錢放在部分債卷及美元保單, 每年有5%的報酬率就好, 那一年就有100萬可以使用, 而且不會動到本金, 不用工作可以去做想做的事情, 這樣不是很Happy嗎..

    2 個解答投資9 年前
  • 分享賺錢的經驗

    在2007年底接觸到基金平台時, 看到一筆資金可投資65支基金, 並宣稱透過專業的投資團隊幫你代操, 提供三種模組-保守/穩健/積極型, 可提供年化報酬率達到10%/15%/25%以上的報酬率, 剛開始覺得不相信, 怎麼可能年化報酬率可以達到25%以上, 能夠達到10%以上就很困難了, 那時候剛好手頭上有一筆36萬元的閒錢, 由於此基金平台一年只要USD3600, 差不多12萬元, 我就想說把資金分成三筆, 第一筆放入基金平台, 第二筆放入JF東協, 第三筆放到霸菱東歐, 就從2008/01/01投入, 剛好可以測試一下各個基金的年度績效, 看看哪一個比較優, 反正閒錢就拿來作比較高風險的投資, 如果真的虧錢就當作買經驗吧, 以後才知道要怎麼投資. 結果實在很背, 投資第一年就遇到雷曼倒閉、全球金融風暴, 到2008年底的時候, 我的JF東協居然變成50820元, 報酬率為-57.65%, 霸菱東歐更慘, 變成37980元, 報酬率為-68.35%, 那是怎樣, 不是投資都會賺錢嗎, 怎麼那麼淒慘, 再來看看基金平台, 我以為會很慘, 居然是120132元, 雖然賺不多, 不過至少沒賠錢, 我就很好奇, 基金平台也是投資一般的基金, 怎麼會是正報酬, 拿了年度績效表來看, 裡面有一檔避險基金(曼氏), 居然當年度的報酬率為33.2%, 基金平台剛好有配部份的比例到那個基金上, 所以才讓整年的報酬率是0.11%, 我就對避險基金很好奇, 詢問了一下才知道避險基金是用來做商品的多空, 當股市不好的時候, 他透過放空股市來賺錢, 就跟融卷一樣, 股市跌越多賺越多, 當股市多頭的時候, 透過多單的方式來賺錢, 就跟融資ㄧ樣, 股市漲越多賺越多, 多空都能操作, 真是不錯, 發現一個好東西, 在台灣好像買不到這種基金, 不過透過基金平台就可以買到, 真是不錯的投資工具. 在2008年底又有一筆閒錢約40萬左右, 想想現在市場那麼差, 賠不少錢, 應該是市場低點了吧, 反正是閒錢, 再將資金分成三等分(12萬元)加碼這三支好了, 到了2009年底, 再來看各基金的報酬率, JF東協2009年報酬率為74.38%, 本金變成297875元(總投資金額為24萬), 而霸菱東歐更猛, 2009年報酬率為96.98%, 本金變成311189元, 至於基金平台2009年報酬率為59.71%, 雖然沒那麼好, 不過本金卻變成383514元, 怎麼差那麼多, 後來算一算才知道因為2008年的績效差很多, 雖然基金平台在2009年的績效沒那麼好, 不過累積起來卻最多, 又學到一個經驗. 想一想, 在2009年初加碼是正確的決定, 畢竟市場有高有低, 2008年底賠那麼多, 應該就是市場的低點, 危機入市就會讓你賺比較多, 真的有這種感覺, 又學到一個經驗. 想說再多放個一兩年看看這三者的變化, 繼續當作學經驗吧. 一直到2011年中, 想說存了一些錢來投資房子好了, 基金平台的閉鎖期只有20個月, 我已經可以解約把錢贖回來了, 來看看這三筆的本金變多少, JF東協變成369494元(報酬率是53.96%, 換算成年化報酬率是15.42%), 霸菱東歐變成319770元(報酬率是33.24%, 換算成年化報酬率是9.5%), 基金平台變成509980元(報酬率是112.49%, 換算成年化報酬率是32.14%), 哇, 基金平台居然在三年半的時間就將本金變成一倍, 而且年化報酬率高於當初設定的25%, 真的不錯耶, 當初只是抱著學經驗, 想說虧錢就算了, 沒想到透過專業的投資團隊幫你代操, 比自己來操作賺的多很多, 那這樣即使不懂得投資的人, 也能夠讓你賺不少錢, 真是一個好工具. 只不過可惜需要錢買房子, 不然真想繼續將錢放進去, 算一算結餘還有12萬多, 再重新來投資一筆基金平台好了, 然後房子租出去, 每年有一些固定的租金收入, 付完貸款還有剩, 剛好又可以拿來投資, 就繼續我的投資計畫吧. 基金平台真的很不錯, 讓不懂投資的人也能夠賺錢, 好東西要分享給大家知道, 如果有興趣的話, 本人可提供一些相關的資料給你參考. E-mail: chunliang.cheng1@gmail.com

    2 個解答投資9 年前
  • 合建契約書的有效期限

    請問一下如果簽了合建契約書, 契約的有效期限是多久? 還是永久有效? 因為契約上有載名不能和第三方簽合建契約書, 如果想和第三方簽, 有甚麼方法?

    4 個解答租賃與房地產10 年前
  • 100萬元的投資建議(修改版)

    2.1 全球型債卷+股票基金: 將50萬資金單筆投入全球型債卷, 以目前平均3.5%的配息率, 加上資本利得6.5%, 一年可獲利50000元(平均每個月4167元), 另外50萬定期定額股票基金, 將50萬除以36個月(一個景氣循環大約為2~3年)約為13800元, 再除以3000元(基金最小扣款單位), 可以購買4支基金, 可以分散成不同市場(台股/亞洲/東協/東歐/拉美...選兩個市場), 將基金的報酬率定在每年20%, 若第一年未達20%, 則等第二年達到40%, 或是第三年60%, 以此類推, 若以這樣來算, 第一年可獲利28800元(平均每個月2400元), 兩年後達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做, 這樣操作的年報酬率約為7.8%.

    2.2 全球型債卷+股票基金(積極者): 保留定期定額股票基金一年扣款的金額就好, 3000*4*12=144000, 其餘100萬-144000=856000元單筆投入全球型債卷, 因為全球債的績效相對穩健, 等到一年後資金不足時再將部份全球債的資金贖回給定期定額股票基金使用, 這樣有個好處, 可將定期定額第二年的閒置資金先滾一些利息及獲利, 這樣可有效提升獲利率, 這樣操作的年報酬率約為11.4%.

    2.3 股票型基金+全球型債卷: 將100萬除以36個月, 約為27778元, 再除以3000元, 可以購買9支基金, 可以分散成不同市場(台股/亞洲/東協/東歐/拉美/歐美成熟國家/礦業/資源/石油/黃金...選九個市場, 或是一個市場扣兩次, 不同天扣款), 將基金的報酬率定在每年20%, 兩年後達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做, 這樣操作的報酬率約為5.76%.

    2.4 股票型基金+全球型債卷(積極者): 保留定期定額股票基金一年扣款的金額就好, 3000*9*12=324000, 其餘100萬-324000=676000元單筆投入全球型債卷, 因為全球債的績效相對穩健, 等到一年後資金不足時再將部份全球債的資金贖回給定期定額股票基金使用, 這樣操作的年報酬率約為13.24%.有興趣大家一起討論, E-mail: chunliang.cheng1@gmail.com

    1 個解答投資10 年前
  • 50萬元的投資建議(修改版)

    1. 全球型債卷+股票基金: 將25萬資金單筆投入全球型債卷, 以目前平均3.5%的配息率, 加上資本利得6.5%, 一年可獲利25000元(平均每個月2083元), 另外25萬定期定額股票基金, 將25萬除以36個月(一個景氣循環大約為2~3年)約為6944元, 再除以3000元(基金最小扣款單位), 可以購買2支基金, 可以分散成不同市場(台股/亞洲/東協/東歐/拉美...選兩個市場), 將基金的報酬率定在每年20%, 若第一年未達20%, 則等第二年達到40%, 或是第四年60%, 以此類推, 若以這樣來算, 第一年可獲利14400元(平均每個月1200元), 兩年後達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做, 這樣操作的年報酬率約為7.8%.

    2. 全球型債卷+股票基金(積極者): 保留定期定額股票基金一年扣款的金額就好, 3000*2*12=72000, 其餘50萬-72000=428000元單筆投入全球型債卷, 因為全球債的績效相對穩健, 等到一年後資金不足時再將部份全球債的資金贖回給定期定額股票基金使用, 這樣有個好處, 可將定期定額第二年的閒置資金先滾一些利息及獲利, 這樣可有效提升獲利率, 這樣操作的年報酬率約為11.4%.

    3. 股票型基金+全球型債卷: 將50萬除以36個月, 約為13800元, 再除以3000元, 可以購買4支基金, 可以分散成不同市場(台股/東協/東歐/拉美/產業型...選四個市場), 將基金的報酬率定在每年20%, 兩年後達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做, 這樣操作的報酬率約為5.76%.

    4. 股票型基金+全球型債卷(積極者): 保留定期定額股票基金一年扣款的金額就好, 3000*4*12=144000, 其餘50萬-144000=356000元單筆投入全球型債卷, 因為全球債的績效相對穩健, 等到一年後資金不足時再將部份全球債的資金贖回給定期定額股票基金使用, 這樣操作的年報酬率約為12.88%.有興趣大家一起討論, E-mail: chunliang.cheng1@gmail.com

    1 個解答投資10 年前
  • 100萬元的投資建議

    1. 保守型投資者 - 全球債+股票型基金: 將100萬資金單筆投入全球債卷, 以目前平均3.5%的配息率, 一個月約有3500元, 配息下來的錢可以定期定額買股票型基金, 因為3.5%的配息率源源不絕, 不必擔心資金的來源, 可將股票型基金的報酬率定在每年15%以上, 這樣的話, 100萬所滾出來的報酬率為3.5%+15%=18.5%, 達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做. 而全球債卷相對穩健, 比較不受景氣的影響而大起大落.

    2. 穩健型投資者 - 高收益債卷+股票型基金: 將100萬資金單筆投入高收益債卷, 以目前平均7%的配息率, 一個月約有7000元, 配息下來的錢可以定期定額買股票型基金, 分成7000/2=3500元兩筆, 投入不同市場(台股/東協/東歐/拉美/產業型...選兩個市場), 因為7%的配息率源源不絕, 不必擔心資金的來源, 可將股票型基金的報酬率定在每年15%以上, 這樣的話, 100萬所滾出來的報酬率為7%+15%=22%, 達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做. 但由於高收益債卷為垃圾債, 只有在景氣復甦階段為報酬率為正成長, 但是配息比較高, 建議使用閒置資金.

    3. 積極型投資者 - 股票型基金: 將100萬除以36個月(一個景氣循環大約為2~3年), 約為27000元, 再除以3000元(基金最小扣款單位), 可以購買9支基金, 可以分散成不同市場(台股/亞洲/東協/東歐/拉美/歐美成熟國家/礦業/資源/石油/黃金...選九個市場, 或是一個市場扣兩次, 不同天扣款), 將基金的報酬率定在每年10%~15%, 達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做.有興趣大家一起討論, E-mail: chunliang.cheng1@gmail.com

    1 個解答投資10 年前
  • 50萬元的投資建議

    1. 高收益債卷+股票基金: 將50萬資金單筆投入債卷, 以目前平均7%的配息率, 一個月約有3500元, 配息下來的錢可以定期定額買股票型基金, 因為7%的配息率源源不絕, 不必擔心資金的來源, 可將股票型基金的報酬率定在每年15%以上, 這樣的話, 50萬所滾出來的報酬率為7%+15%=22%, 達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做. 但由於高收益債卷為垃圾債, 只有在景氣復甦階段為報酬率為正成長, 但是配息比較高, 建議使用閒置資金.

    2. 股票型基金: 將50萬除以36個月(一個景氣循環大約為2~3年), 約為13800元, 再除以3000元(基金最小扣款單位), 可以購買4支基金, 可以分散成不同市場(台股/東協/東歐/拉美/產業型...選四個市場), 將基金的報酬率定在每年10%~15%, 達成目標可再加扣一支股票型基金, 以基金養基金的方式來做.有興趣大家一起討論, E-mail: chunliang.cheng1@gmail.com

    1 個解答投資10 年前