關於房貸的問題..

Question

看到市面賞蠻多心房子都提供全額貸款。請問買房子是全貸好ㄋ??還是準備頭起款再貸餘款比較好ㄋ??以現在夫妻倆平均收入5萬，哪種貸款會比較好ㄋ??還有聽人家說青年首購利率很低，要辦這種貸款有區域性的限制嗎??麻煩回答一下嚕~謝謝^^

阿星 · Accepted Answer

一.貸款額度
1.所謂全貸常為信貸+公司貸+房貸之組合,也就是信用貸款+建設公司貸+銀行貸,所以全貸的話,超出銀行貸的部分利率會比較高,還款期限短,除非你的資金報酬率很高,否則建議使用銀貸就好,一般銀貸若屋況不差,信用不差可貸到成交價的80%.
2.未來利息可能會逐漸調升,繳息壓力會越來越大,故應預留房貸空間,因為六年前我繳的房貸(7%)比現在繳的房貸(2.5%)多40%.
二.青年首購貸款能用就用
詳請參考http://home.pchome.com.tw/soho/goehung/top/pop29.htm
93年度「青年購屋低利貸款」自1月15日起受理申請，至額滿或11月30日止，前7年利率為1.55%，第8年開始利率為2.55%，貸款金額上限220萬元，貸款年限最長20年。有意願申請的民眾若符合申請條件，可向戶籍所在地之直轄市或縣市政府提出申請。
青年優惠貸款申貸資格
年滿20歲以上至40歲之間，在當地設有戶籍者
與直系親屬設籍於同一戶或有配偶者
本人、配偶、戶籍內的直系親屬及其配偶均無自有住宅
家庭年收入在戶數20%分位點以下者(低於55萬~92萬之間) 
本人、配偶、戶籍內的直系親屬及其配偶均未曾受政府輔助購（建）住宅者。

怡伶 · Answer

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小豬 · Answer

您好~我是新竹商業銀行台北地區的正式行員
目前我們的貸款額度可以提供接近到~房價的全額貸~
或是需要~資金增貸~的請來電讓我幫你評估還有多少額度
黃先生~0953313043

hwt · Answer

關於問題本人的看法如下
1.買房子如果全額貸款，好處是不用準備一筆頭期款，但是往後的每期付款金額會較多，較適合手頭資金不是很充裕者。如果有準備頭期款，相對的貸款金額就減少，壓力也較小，需視個人的經濟狀況而定。
2.如果平均收入有5萬，建議貸款支出不要超過收入4成，以維持生活品質。也就是每個月貸款支出在2萬元左右，約可貸到350萬，假設自備款有100萬，就是購買的房屋總價在450萬以下較適當，壓力也較小，視自備款而定。
3.目前的優惠貸款以青年購屋低利貸款最低，如符合資格建議申辦此種貸款。
貸款利率： 現行前7年利率為1.55%，第8年開始利率為2.55%。 
貸款額度： 每戶以220萬元為上限。 
貸款期限及償還方式： 最長20年，但付息不還本之寬限期最長為5年。 還款方式由承辦貸款金融機構依該機構規定與承貸戶議定。 
貸款戶數： 每年核定一萬戶 。

小小 · Answer

當然你手上多一點自備款，就可少借一點錢，減輕日後的貸款壓力，之前許多報章雜誌都說房貸最好佔收入的三分之一，所以你買的房子大概最好介於300~400萬，貸款就要看你符合哪種資格，如果你貸青年首購就不能搭政府首購，但是如果你可以貸到勞貸‥就可搭政府首購，額度是勞貸220萬首購200萬。

國輝 · Answer

關於青年首購的問題建議你到這個網站上去比較http://www.39u.com.tw/bank.htm
然後呀~因為我三月才買房子，個人意見是有頭期款是可以減輕一些貸款壓力，也有助於你跟銀行談條件，因為全貸的話通常利率又會高一點。另外也要看你的理財計劃，若你有玩股票或其他基金之類的投資，則在比較過報酬率之後再來決定是比較穩健的作法。另外提醒你若要辦青年購屋貸款，在你買的住宅上，它的登記字號必須是(住)字的才行喔。這個若不明白你可以問代書，不過一要注意，否則辦了很久才下來的貸款可是不能用的喔!!另外政府作業流程久，要的話可得提早辦喔!!

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