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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

何謂”指數年金”??

"指數年金"是什麼??有什麼特色??

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  • 2 0 年前
    最佳解答

    為了讓讀者了解各種投資型保單產品,我們首先將它分類為壽險與年金。

    年金也是保險的一種,與人壽保險不同之處,在於壽險是提供被保險人過早死亡時所需的保障,而年金則在提供被保險人因壽命過長而沒有收入的保障。

    同樣地,年金的保障也適用於支應將來一段時間的龐大現金需求。

    至於屬於壽險性質的投資型保單可分為變額壽險與變額萬能壽險兩類,

    年金則有變額年金與指數年金兩種。

    投資型保單

    壽險 ---變額壽險、變額萬能壽險

    年金 ---變額年金、指數年金

    另一個重要觀念是區別普通帳戶與分離帳戶,

    傳統保險產品是集合保戶全體繳交的保費,統一由保險公司來經營管理,

    專業術語稱為普通帳戶,『普通』之意在於保險公司統一管理,

    保險公司對帳戶有完全的支配權,包括決定投資標的、資金分配比例、

    投資策略等等。

    而分離帳戶是投資型保單下的特有產物,『分離』的實質意義在於,

    要保人可以選擇分離帳戶資金的運用,通常由保險公司提供數十隻

    不同類型的共同基金,讓保戶自行選擇組合、資金分配,

    並可以定期調整;此外保戶除了對分離帳戶的資金運用有自主權外,

    分離帳戶的權益不會因保險公司破產而受到影響。

    ***********普通帳戶型

    保單類別 ------指數年金

    商品保障 ------受保險公司財務狀況影響

    投資工具 ------保險公司事先決定

    投資報酬 ------依約定之指數與條件計算

    投資風險------ 保險公司與保戶共同承擔

    ***********分離帳戶型

    保單類別 --變額壽險、變額萬能壽險、變額年金

    商品保障 -- 不受保險公司財務危機影響

    投資工具 -- 投資人可選擇並定期調整

    投資報酬 --視基金之操作績效

    投資風險 -- 保戶自行承擔

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