小茜 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

如何計算這個保單的報酬率?

老公最近保了一個保單,每月需繳3200元,20年後若完全沒事,可領回100萬。當然如果途中有任何意外,保險公司將給付其他費用。若純以投資角度來看,這樣的保單報酬率是多少?

因為是每月繳交,要以複利計算,還需考慮通膨因素,而非單純的收益/投資.

我試著用excel計算IRR,以年計算,每年現金流出3200*12=38400,第21年現金流入100萬,結果算出只有2% ??? 是否有任何錯誤阿?請大家教教我. Thanks

7 個解答

評分
  • 匿名使用者
    2 0 年前
    最佳解答

    你可以用筆算算看你的利率算法是不是正確

    38400x(1+2%)的指數20 =?

    38400x(1+2%)的指數19 =?

    以此類推指數遞減到1,將所有的結果相加就知有無錯誤

  • life
    Lv 5
    2 0 年前

    平均年複利是2.52590%

  • kk
    Lv 4
    2 0 年前

    妳不必用財務模型去算了,以內部報酬率法IRR算到死也沒解答的,因為精確的A死亡率&B行政費用率(含業務傭金,包含FYC及續期津貼)&C通膨率因子(inflation rate),全都反應在"預定利率"中,去看看你老公那份保單正本的條款,找到最後一條條款再往前找,通常在倒數10條內會看到保單的宣告預定利率,將預定利率乘以90%~92%,就會得到正確的報酬率!(90%~92%之間的差異來自於每家保險公司的行政費用率不盡相同,通常愈大的保險公司行政費用率因為保戶數多,攤除後會成本較低,相對的給保戶較好的報酬率,會較接近92%).

    參考資料: 7年的保險業務+14年的財務工程經驗
  • 匿名使用者
    2 0 年前

    我用財務型計算機來算, 得到的報酬率是1.7541%

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  • 匿名使用者
    2 0 年前

    首先要提的是保單的預定利率≠銀行定存利率。所以千萬不要誤信那些不實的保險廣告。單以投資學的角度來看,計算此張保單的報酬率的方法如下:

    期滿領回金額÷每年定期投資金額=年金終值係數

    100萬÷38400=26.0416

    查詢年金終值係數表結果,利率約為2.6%左右

    其實,在您買儲蓄險之前,應該先考慮到夫妻兩人的保額已經足夠了嗎?

  • 2 0 年前

    應該是儲蓄型的.

    一般保單不會考慮明年是否會通貨膨漲,如果有,您每個月所要繳的保費就會變動,我算出的利率約2.45%不到2.46%,若要綁20年約,我個人覺得利率過低,建議先完整規劃醫療保障,後再作投資或儲蓄的規劃,個人淺見,歡迎來信指教

    lin_shuching@yahoo.com.tw

  • 2 0 年前

    您買的是怎樣的保單是投資型保單還是儲蓄型的保單,通常一般保單是不會考慮明年是否會通貨膨漲,如果有的話接下來您每個月所要繳的保費就會變動,可是保險一保了就固定不會變動繳費金額的~~說清楚才能知道要怎麼幫您算喔^^

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