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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 2 0 年前

公民課本中的問題》有關投資報酬率以及風險....

公民課本中的問題》有關投資報酬率以及風險....

(風險小、報酬低) → (風險大、報酬高)

現金留在身上→活期存款→定期存款→政府公債→互助會→股票

Q.為什麼“定期存款”風險會比“活期存款”高啊?

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參考書分“北版”以及“南版”有差很多嗎?

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“BT網站”的定義是?

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請為大家有沒有奇特的沖泡泡麵方法?

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9 個解答

評分
  • 2 0 年前
    最佳解答

    很多人一聽到投資理財的第一個反應就是「生活都不夠用了,哪來的錢投

    資?」、 「一個月頂多三、五千塊閒錢,買張股票都不夠,要投資什麼?」、「一個月 三、五千不管投資什麼,結果還不是差不多?」以下分別以每個月存三千元到郵局活期存款、銀行定期存款以及共同基金為例,來看看會有什麼樣的結果。

        郵局活存(3%)   銀行定存(6.5%)     共同基金(15%)

    1年   36,499        37,092          38,581

    5年   193,779       211,189         260,128

    10年   418,422       500,537         783,339

    15年   678,845       896,968        1,835,704

    20年   980,746       1,440,112        3,952,384

    25年  1,330,732       2,184,268        8,209,785

    30年   1,736,462       3,203,825        16,772,939

      同樣每月存三千元,上述三種不同的存錢方式在前五年看來並不會差距很大,但時間若拉長至30年後,銀行定存報酬約為郵局活存的二倍,而共同基金則高達郵局活存報酬的 9.6倍以上。由此可見即使是最不花心力的投資理財如投資共同基金,長期的投資也可能為你帶來意想不到的複利效果。

      現在來作一個小小的心理測驗,假設有一張很大很大的紙,厚度為 0.5mm,總共要對折幾次,其厚度會由地球到達月球(38萬 4千公里)?猜猜看,依我的經驗, 一般人大約猜一千到一萬次左右,這樣的答案的確差了相當的遠,正確答案為40次,那如果折到一半20次時有多高呢?對不起,只有一歲小孩的高度而已。為什麼會這樣呢?

    一般而言是人的思考方式是線性的,無法理解指數的爆炸性成長方式。然而這也就點出 投資理財的兩大重點,一為報酬率;一為時間。

        ★投資報酬率與投資時間

      以台灣股市為例,自民國55年開市加權股價指數由 100上漲至87年底的6418 點,平均年報酬率約為 14%。此外,根據國內外多位學者的研究分析,各國的股票市場一般而言,長期(20年以上)的平均年報酬率都約在 15%上下,也就是說上述例子中共同基金的年報酬率假定為 15%只是一般的獲利水準,而非一特例。

      既然如此,為什麼好像很少人能在股票市場或共同基金的長期投資上得到很好的獲利呢?另外一個主要的問題出在"時間"上。從上述的例子可以明顯的看出,第一 年共同基金產生的報酬約為2581元,但第31年一年所產生的報酬可能高達 250萬以上。同樣是每月投資3000元,每年報酬率同樣假設為 15%,第一年與第31年的效果相差如此的大,由此可知長期投資的力量。

      我看過身邊很多朋友在股市行情好的時候就信誓旦旦的要長期投資股票或共同基金,但到了股市行情跌跌不休時就急著賣出。耐力好一點的則是因為要買車子、要結婚、要買房子交貸款等原因將投資了三、五年才開始初步有些成效的股票賣出,

    因此,能達到上述所說長期投資效果的可說是鳳毛麟角,相當的稀少。

     但相反的,卻有許多的人願意在最黃金的年紀就背負數百萬的債務,並花十 幾二十年的時間,無怨無悔不間斷的每月繳交數萬元房貸,目的就是希望能擁有一個屬於自己溫暖的家。以下就來比較一下這兩種不同的投資策略間的差異。

     小李與小張現在是三十歲的職場尖兵,兩人是從小一起長大的好朋友,在社會工作了幾年後也各有了約一百萬的存款,小李打算要買一棟房子讓自己的小家庭有一個溫暖的窩,小張則認為台北房價太貴了,他寧願租房子給全家住,再把多餘的錢拿去

    長期投資共同基金。

      小李看中一總價 600萬28坪的公寓,因為是首次購屋所以可以找到最優惠的 房貸利率 7.6%(一般房貸利率約9%),自付款 100萬後,其餘500萬分20年貸款,計每月要付貸款 40331元。

      小張則租了28坪的公寓,月租 20000元,另外每月投資 20000元在共同基金,存款100萬則拿去買績優股票長期投資不賣。

      二十年之後,張家的共同基金與股票平均年報酬率為 15%,共同基金成長到 2600多萬,績優股票則增值至1600多萬,合計4200多萬。反觀李家因為每月大部分的收入都付了貸款,因此全部的資產就是那個原本總價六百萬的公寓,如果房地產每年能以 5%增值,則此這間公寓二十年後約值1500多萬。各位如果認為相差不夠大的話,再過十年,小張、小李都六十歲要退休了,小張看看身邊的股票與基金總值竟高達一億七千

    多萬,而小李現在則準備要買第二棟房子…。

      項目      小張     小李

    100萬存款   買進績優股票  付房貸頭期款

    每月房子負擔   20000租房子  40331 繳房貸

    每月固定投資   20000買基金    0

    二十年後合計   42,715,767  15,919,786

      也許有人會有疑問,房地產價格未來真的只有每年5%的增值空間嗎?二十年房地產只漲了 2.6倍,是不是太少了?畢竟房地產過去也曾好幾次飆漲過啊!

      傳統觀念中房地產價格具保值性可對抗通貨膨脹主要是基於下列兩點:一、 土地供給有限;二、人口與經濟成長對房地產的需求不斷增加。然而根據民國八十七年經建會的人口預估報告,台灣地區的人口成長率一直在向下修正,人口數最高點可能出現在民國 127年約為二千五百七十萬人,之後人口開始呈現負成長。再根據行政院主計 處的資料,台灣地區87年底的自有住宅比率為 84.6%高居世界第二位,總住宅存量為

    660萬戶,其中空屋率則約有 16%總計有 100萬戶以上的空屋,若以台灣平均家庭戶數 3.84人計算,所有住宅存量可住 660*3.84=2534萬人。換句話說,八十七年底的台灣住

    宅總數就幾乎已經可以讓四十年後台灣地區最大總人口時期的所有人都有房子可以住了,你還相信未來房地產會飆漲嗎?

     由以上的例子分析,可以發現正確的投資理財實在比開源或節流可能都還要來的重要,但是到底要選擇什麼樣的投資標的?高風險但高利潤、低風險但保值性佳、 長期投資還是波段操作?等等問題都是相當重要,但答案也是因人而異的,其中最重要 的是要先評估自己的風險承受度,才能知道您適合投資何種金融商品。

  • 5 年前

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  • 2 0 年前

    風險

    一般投資學定義為報酬的波動程度

    所以以一年期的定存跟活存來說(中途不領回、解約)

    定存的報酬率是固定的

    也就是跟銀行約定好了一年期的利率是多少

    活存則會因為利率的波動

    造成一年後的報酬不確定

    也就是會有波動的機會

    所以是有風險的

    故定存的風險低於活存

    PS:風險並不全指損失的機率

    所以有可能活存的報酬比定存高

    這也就是一般說的高風險高報酬的源由

    如果說定存的風險高於活存

    那就要談到流動性了

    活存可隨時領回而不需損失利息

    定存則會損失原本的利息

    這就有流動性的風險

    因為中途要解約會有利息損失

    再來就是信用風險

    如果銀行的信用不佳(人為、營運、或其他因素)

    活存可隨時領回

    定存會損失利息

    目前各銀行應該都有加入存款保險

    所以本利和在一百萬之內都不會有損失

    以上的風險包含了

    報酬、流動性、信用風險

    總和起來定存的風險是有可能高於活存的

  • 匿名使用者
    2 0 年前

    Q:為什麼“定期存款”風險會比“活期存款”高啊?

    A:首先你要知道《定期存款就是你根銀行約定的時間才可領出》,而《活期存款就是你隨時要用隨時可領》,以前的銀行沒有政府所謂的基金保障,所以當銀行要倒閉時,你的定期存款只要沒有到期,就不能領出,也就是說你的那筆錢就會比吃掉,但活期存款你可以馬上去領出來,就不會被銀行給A走啦!

    不過那是以前了,現在政府都會給予銀行的客戶一個保障,並不會發生這種不公平的事件囉!

    參考資料: 我學商的媽媽
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