甚麼是基金?

甚麼是基金?基金的用處是甚麼?它又分哪幾種?

3 個解答

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  • 2 0 年前
    最佳解答

    什麼是「共同基金」呢?

    :共同基金是由專業的證券投資信託公司合法募集眾人的資金,並且由基金經理人將資金投資運用在指定的金融工具上,例如股票、債券或是貨幣市場工具等等,並且以發行受益憑證的方式,將獲利由投資人共同分享的投資工具。那麼,什麼又是海外基金呢?所謂海外基金,就是由國外投資信託公司所發行的共同基金,國人透過海外基金的方式進行投資,不但可分享全球投資機會,而且投資獲利依法完全免稅,因此,可以達到分散風險、專業管理、節稅等多項好處。

    可以去綱站看看

  • 2 0 年前

    共同基金的意義

    「基金」是專為某種目的所設立的一筆資產。這筆基金必須存放在獨立的保管金融機構,要用時,由另一個機構來決定是否合於設立目的,才可以動支。 「共同基金」(Mutual Fund)則是集合大眾之基金,在「經理與保管分開」的基礎上,交由專業投信公司管理投資,投資所得之盈餘分配予全體基金投資人。

    投資共同基金的優點

    ★小錢即可投資

    國內基金一般來說,新基金一萬元以上即可投資,已成立的基金三千元以上即可投資。

    ★變現性強、週轉容易

    投資人可依個人之需求,隨時將基金變現。若為封閉式基金,可在股票集中市場以市價賣出,若為開放式基金,則可向投信公司或其指定的代理機構辦理贖回,可於五日內取回款項。

    ★有效分散風險

    由於基金是募集大眾的資金,所以基金的規模較大,以投資組合的方式將資金投資於不同的領域及標的,可以分散個人因為資金有限而過度集中的風險。

    ★委託專家管理,可將資金作有效運用

    投信公司有投資研究人員及基金經理人,以組織運作來研究上市上櫃公司營運狀況及各項投資分析,投資人不必花費時間與精力選擇投資何種股票,可將節省之時間精力,專注於工作或享受家庭生活。

    ★申購手續便利

    封閉式基金的買賣,大致上與集中市場買賣股票相同,開放式基金,只要向投信公司或代銷機構申購即可,若採定時定額方式購買,只需填妥授權書交給經理公司,即可在帳戶內定期自動扣款購買基金。

    ★可享免稅優惠

    投資共同基金的買賣價差,可享免證券交易所得稅之優惠。

    共同基金的收益為何,如何分配

    基金公司在信託契約中,會將基金所獲得的投資收益設定相當比例為可分配收益,並將其分配給投資人。其主要來源為利息所得(投資標的為債券、定存或票券等固定收益的債券型基金或貨幣型基金)、公司股利(投資在股票的基金,可以分配到現金股票的股利)及資本利得(基金投資於股票的差價利潤)等。每個基金的收益分配政策可能不盡相同,投資人必須要詳閱基金的公開說明書,才能得知詳細的配息規定。

    在證券投資信託基金管理辦法中規定,基金應分配之收益,應在會計年度結束三個月內分配之。

    共同基金的類型(依投資標的區分)

    ★股票型基金(Stock Fund)投資標的70%以上投資於股票市場。

    ★債券型基金(Bond Fund)投資標的為債券及短期貨幣等投資工具。

    ★指數型基金(Index Fund)基金績效是跟整個股市的指數同步變動的基金型態。

    ★平衡型基金(Bakanced Fund)以債券及股票兩種股資標的組合基金。

    共同基金的類型(以投資風險區分)

    ★成長型基金

    成長型基金(Growth Fund)投資標的選擇來自成熟市場中,具有長期資本增長潛力的高知名度公司。

    ★積極成長型基金

    積極成長型基金(Aggressive Growth Fund)選擇投資標的可能為資本額較小,知名度也不是那麼高,但爆發力十足的市場,可能會有高報酬,但相對地也伴隨著較高風險的基金類型。

    ★收益型基金

    收益型基金(Income Fund)又稱穩健型基金,投資標的偏向於各種債券搭配組合,可確保有固定獲利的基金

    共同基金的類型(以投資區域分)

    ★國內型基金

    國內型基金(Local Fund)限定資金只能投入國內股票市場基金類型。

    ★單一區堿型基金

    單一區堿型基金(Country Fund),限定資金只能投入此一國家股票市場的基金類型。譬如:泰國基金、日本基金。

    ★區堿型基金

    區域型基金(Regional Fund),就是投資在超過一個國家以上的市場,而以這畿個國家分佈的區堿來命名,譬如:亞洲基金、拉丁美洲基金、歐洲基金。

    ★全球型基金

    全球型基金(Global Fund),投資標的不作任何國家或區堿的限定,全世界市場都可以投資的基金類型。一般而言,全球各市場景氣高低有別,以致於得到的平均獲益結果也較為中庸。

    如何選擇基金買賣方式

    若投資人可承受的風險較高,可一次投注較多的金額或自認對股市行情的起伏有不錯的研判,可以單筆申購的方式來購買基金。

    若投資人可承受的風險較低,可用的理財金額較少或沒有時間研究股市行情,可以定時定額的方式來購買基金。

    投資共同基金安全嗎?

    共同基金是由基金管理公司、保管機構及基金受益人三方所組成,基金管理公司主要負責基金的募集、操作、管理,保管機構則負責保管及依基金公司的指示處分基金資產。基金管理公司只負責基金操作,並不經手或保管投資人的資產,即「經理與保管分開」的原則,基金的資產在保管機構內是一個獨立的帳戶,所以即使基金經理公司或保管機構因經營不善倒閉,債權人也不可能清算基金的資產。 共同基金除恪守經理與保管分開的原則外,資金的操作情形還須在季報及年報中揭露,持股情況也要定期提供給媒體,做到資訊公開,且所有交易不僅需要內部稽核和證券主管機關的監督外,帳冊明細也需經由被認可的會計師事務所簽證,所以一切都在公開、透明的環境下運作,因此投資人除了因行情波動或經理人操作優劣會有盈虧外,是不需為資金的安全性擔心。

    投資基金的利潤如何計算?

    基金的淨資產價值〈 NET ASSET VALUE,縮寫為NAV 〉,簡稱基金淨值,是共同基金所有資產減去所有負債後的餘額。基金公司每個營業日都會根據投資組合內的各種證券的市價計算出組合總值,再加上其他資產減去負債後即為基金的淨資產價值。國內的基金公司每天公告前一營業日基金的單位淨值於國內主要報紙。 若以一個不分配收益的開放式基金來說,投資基金的利潤來自買賣基金淨值的價差。報酬率的計算為(期末淨值- 期初淨值)/ 期初淨值。

    選擇基金的要訣為何?

    選擇基金應該以配合本身的需求為第一前提。首先應該要確定自己希望達到什麼樣的投資目標,是定期收入?還是資金的成長?而且又願意承擔多少的投資風險?提供一些簡要的竅門供投資者應用:

    1.選擇基金評鑑上的常勝軍。

    2.比較短、中、長期基金績效的表現。

    3.選擇適切的基金規模。

    4.選擇適合自己的基金管理風格。

    5.選擇具合理收費的基金。

    參考資料: http://www.fgit.com.tw/
  • 2 0 年前

    基金就是集合大家的錢請人去做投資。

    可以分散投資的項目,降低風險。(不代表它一定會賺)

    基金可以依投資的方向分類

    1.股票

    2.債券

    3.期貨、指數

    4.貨幤

    5.基金

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