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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

如果保險公司倒閉的話....................

您好~~~

如果保險公司倒閉的話

會影響保戶權益嗎?

之前有業務員跟我說~~收購的公司.可對原保戶契約內容.做些許調整.如~~理賠金額減少....保費提高........等

還說連保險法都有明文說..."可以".....

這是真的嗎?!如果是真的..."那保險不就.一點也不保險了嗎?"......................

收購公司可以做....些許的修改.而不會觸法嗎?

勞請各位~~~~專業的大哥`大姐解決疑惑!

謝謝!

7 個解答

評分
  • 2 0 年前
    最佳解答

    你的問題是 "倒閉",而非轉手它家保險公司.

    今年初不是以利差損的理由,送了各保險公司一個大紅包嗎?

    讓不管績效好的,績效差的公司,以前賣的強制分紅保單變成不分紅保單嗎?

    也不過是一紙行政命令,就可以不分紅了.

    你覺得,政府會不會以 "保護大多數保戶的最大利益",來更動你的保單呢?

    ps.節錄保險公司失卻清償能力時之風險管理內文:

    我國於1992 年修正保險法之際,於143 條之1~3 當中規定,產險與

    壽險分別提撥資金設置安定基金。並公佈保險安定基金組織及管理辦法,

    辦法中規定,產險安定基金由各產險公司按年總保費收入之千分之二提

    撥,安定基金總額佔訂為新台幣20 億元;壽險安定基金由各壽險公司按

    年總保費收入之千分之一提撥,基金總額佔訂為新台幣40 億元。但是,

    目前國內之安定基金之規定未盡完善,今以下列問題之探討作為建議,期

    更加完備安定基金之功能,並兼為本文結論。

    4.1 擴充安定基金得採取之處理方式:

    保險安定基金組織及管理辦法當中,僅對於財務發生危機之保

    險公司向基金請求貸款事宜加以規定。然此規定似乎只著重於破產公

    司之財務救援,而非站在保護契約者之立場。在保險公司發生經營危

    機時,應該受到保護的是保險公司的消費者,而非其經營者或是股東,

    因此,安定基金設置的前提不應以救濟破產保險公司為目的。有鑑於

    此,在如何有效維持保戶之保障的前提下,若無願意承接破產公司之

    保險契約的救援公司出現時,應賦予安定基金承接所有保單之權利。

    此舉可確保保險契約之維持與管理,避免亟需保險金之保戶須待冗長

    之破產程序終結方能求償。

    4.2 明訂基金補償之契約範圍與給付上限以提高保險契約者之個人責任:

    依保險安定基金組織及管理辦法第14 條以及第15 條,並無規定產

    壽險適用之契約範圍以及給付上限,安定基金不足支應時得採事後徵收

    方式,由各保險業補足,事後並得提高基金之提撥比率。

    由於給付未設上限,因此,保戶依有效契約所得為之請求未能獲償

    之部分,得向保險安定基金請求償付。此亦即契約者可完全免除訂定契

    約時須審慎選擇保險公司之個人責任,而部份保戶之道德風險最終將由

    其餘大多數保險業之保戶共同負擔。

    如前所述,面臨自由競爭下各保險公司所爭相推出的高投資報酬率

    商品,保險契約者應抱持審慎之選擇態度,而非一味以投機心理尋求高

    報酬率之商品。因此,對於保險公司經營不善所帶來的後果,保險契約

    者亦應秉持個人責任原則,做部份之承擔。此即日本保險契約者保護機

    構未來給付上限皆以責任準備金之90%為上限,剩餘之10%則需由契約

    者自行負擔之因。然而,單以責任準備金之90%為上限,契約者亦可能

    投保高額之保險金以獲取保護機構較多之補償。故除了設立責任準備金

    之補償比例上限外,應效法美國之作法,對於每一契約以定額方式另設

    個別補償限額。例如各國之銀行存款保險當中,規定每一存款戶之補償

    限額。

    4.3 防範保險公司之道德危險(moral hazard)

    設置安定基金的目的在於減低保險公司發生財務危機時,契約者喪

    失保障之損害。然而,由於安定基金的成立,對於保險公司本身的危險

    選擇與核保過程,乃至其投資決策,可能產生鬆懈之負面影響。此一負

    面效果可謂之安定基金保護下之保險公司的道德危險。

    為防範保險公司之此道德危險,安定基金所徵收之負擔金應採事前

    繳納方式,而非事後賦課方式。如此方能有足夠的財源來處理未來保險

    公司的財務危機。同時,負擔比率亦應能夠反映保險公司的各保險商品

  • 5 年前

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  • 匿名使用者
    6 年前

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  • 匿名使用者
    6 年前

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  • 匿名使用者
    6 年前

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  • 匿名使用者
    6 年前

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  • 2 0 年前

    保險契約內容構成包括 條款 要保書 批註及其他約定書 (健康告知書 體檢單 照會單) 每份保單條款倒數第二條(批註)寫明 本契約內容的變更 或記載事項的增刪 非經"要保人與本公司雙方書面同意且批註於保險單者 不生效力"

    就跟你租房子一樣 如果你想在牆上釘個釘子也要房東同意 買房子就不同啦! 你高興怎樣就怎樣囉!所以保證繳了二十年就算不用繳錢了 要更改內容還是得保險公司同意 那保險真的是用買的嗎?深思喔!

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