均均 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

循環利息的算法

請問循環利息要怎麼算啊~請懂得人盡快回答

謝謝

2 個解答

評分
  • 2 0 年前
    最佳解答

    循環信用」是一種短期貸款,這類貸款通常不限制用途,額度也不高,有的可以循環透支,適合急需資金周轉的人使用 (如:現金卡、循環信貸);而它也是銀行的授信業務之一,可循環多次使用,已還的本金更可回復為可借出之信用額度,隨時可以再借出使用,是一種可透支借款之信貸方式。

    若從發卡銀行的角度而言,循環信用可說是一項「恩典」,因為它讓卡友可不必在繳費期限內一次繳清所有消費金額,只要每月繳納「最低應繳額」即可,通常是總簽帳額的3%~5%,未還部份則滾入循環計息,併入下期繳款明細。

    若卡友真的只繳納最低應繳額的話,那麼剩餘未繳之簽帳額就會滾入循環計息,去繁衍出更多的利息,這部份筆者容後會設例討論。只因「循環信用」是一種短期貸款,所以,它是以「日息」計算(相當年複利效果),不同於一般貸款以年息計算,且各銀行的利率、起息日不一;下面筆者就以例子說明。

    循環信用利息之計算方式

    現在,銀行計算循環息皆以「日息」計算 (相當年複利效果),只是利率、起息日不同而已;合理的循環息計算方式,是以上一個結算日的次一日,計算到這一個結算日為止;而利息則是發卡銀行將卡友每日未還的消費金額乘上循環信用使用利息而得,計算公式如下:

    I=P[(i/365)。n]

    I=循環信用使用利息

    P=每日未還的消費金額

    i=年利率

    n=天數

    i/365=日利率

    而各發卡銀行所規定的起息日有以下三種:

    (1)繳款截止日之第二天

    (2)帳單結算日之第二天

    (3)銀行墊款日(商店請款日)

    起息日從「銀行墊款日」起對卡友最不利,但對銀行卻最有利,因為銀行可從卡友身上收取到最多的利息;因此筆者在此奉勸卡友,千萬別輕易動用信用卡循環信用,因為這樣你就享受不到信用卡「延遲付錢」(因而賺到利息)的好處,每月把帳單付清,才不會落入如滾雪球般循環不已的財務夢魘。

  • 2 0 年前

    循環利息的計算 :持卡人若動用循環信用時,循環利息自各筆交易(含預借現金)入帳日(即本行墊款日、特約商店請款日)起,以日息萬分之五點四(年息19.71%)逐筆計算。

    違約金的計算 :未於繳款日前繳款,或繳款未繳足最低應繳金額,以循環利息之10%計算違約金

還有問題?馬上發問,尋求解答。