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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 2 0 年前

選擇買投資型保單應注意哪些?

如提,我看有的有保障獲利9%以

上若是定存將來昇息,

買這種寶單還划算嗎

2 個解答

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  • 最佳解答

    因為你說有保障獲利?可能指的是連動型債券!!

    投資型保單並無保障獲利~只有連動債才有保障獲利!!

    因此您最好先問清楚~~如果是投資型保單,還給你保障獲利,此業務員違法!!

    因為 ,業務員不得給予保障獲利之予諾~~銀行員亦同(包含理專)

    分開說明:

    1.連動債--好處保障獲利,缺點,有匯差風險,管理風險,標的風險.當然時間較長,提早解約有利息損失!!未來利息上升,是否划算?要看值利率與匯差~~用簡單的複利算法反推,再比較當時定存利率即可知道是否划算!!

    2.投資型保單--好處連結保險與基金,獲利與損失自行承擔,帳戶清楚,所得為保險利得,不扣稅,投資時間彈性,投資門檻較低!!缺點,無保障獲利,有虧損可能,須慎選基金與保險公司!!

    總之,先清楚所問,不然你可能會被騙尚不知喔!!

    投資,第一步就是要多問多聽多看看~~

    參考資料: 曾為行員與業務員!
  • 2 0 年前

    切記,沒有任何投資商品是可以保證獲利的

    投資型保單有沒有這樣的保證我是不清楚,因為我並非保險公司

    至於你說升息到9%,以國內來看我認為至少在短期內是不太可能,未來機會也不大,以目前的經濟發展來看要在升息到過去一年6%的利率已經很難了。

    而且近來物價上漲嚴重(預估會更加劇烈,因為資源越來越少),以全球來看一般都是物價指數高於定存利率,很多都是負利率。

    想要知道投資該金融商品划不划算應該要拿物價指數來比,這樣才知道所獲得的報酬率是實質正報酬還是實質負報酬。

    一般來說以目前一年平均報酬率5%的金融商品來說,算是很保守型的投資。

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