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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

投資型保單試算

我的保險員建議我給我家,含小朋友都買投資型保單--安泰ㄉ,

她說好處是以後可以結稅(此帳戶免稅)

我想知道是否有工式可算出當我有多少財產要處理時

投資型保單的節稅效果才看的出來.

我的小朋友8歲

5 個解答

評分
  • 2 0 年前
    最佳解答

    很有概念的父母親喔!

    基本上

    每一贈與人每年都有100萬贈與免稅額,是故夫妻二人每年可免稅贈與子女之金額共計200萬元。

    因此若你打算移轉現金部份,可以以此方式節稅。

    若你打算移轉不動產方式的話,可以利用生前移轉方式將不動產過戶給子女。

    但要記得一次就利用10﹪的之自用住宅優惠稅率作為移轉。

    至於投資型保單部份我是覺得,

    遺贈稅一如所得稅一樣亦有免稅額與扣除額,計有本人死亡的免稅

    額七百萬元,配偶扣除額四百萬元,子女每人四十萬元,未滿二十

    歲子女每年另加四時萬元至滿二十歲。

    超過這些加總很多的話,那麼就有他的效果存在。

    其實我建議你可以參考一篇國立高雄第一科技大學

    風險管理與保險研究所 碩士論文

    壽險保單運用於遺產稅節稅之研究

    其中第27頁開始有詳細的借紹與方式,不一定只有投資型保單才是最適合的。

    因為多瞭解就知道其他各種方式,才能選擇適合自己的規劃。

    這才是真正的需求分析。

  • 城城
    Lv 5
    2 0 年前

    您好

    想不到您有保險觀念非常好

    建議你可以找個保險業務員

    幫您做個財務規劃

    了解您的需求及您的想法

    再幫您量身定做適合您自己的保單

    有需要及問題可以mail給我 kenji0725@yahoo.com.tw

    參考資料: 英國保誠 家庭財務規劃師 城城
  • 松樹
    Lv 7
    2 0 年前

    要看你有多少財產要處理,基本上保險法有規定,小孩子14歲以前只能投保200萬,所以你最多也只能在一年100萬限額內,幫小孩做到200萬,14歲以前滿200萬就不能再投保「任何壽險」了。如果你真的要用保單做資產移轉的話,建議上1.等小孩滿14歲2.你自已買,要保人、被保險人都是你,受益人為小孩。不過一般以做小朋友的資產移轉的話,金額大的話還是用信託的方法吧。目前像台新、中信…等大銀行都有較完善的信託服務。

    參考資料: 本身為銀行理專、保險經紀人
  • 2 0 年前

    對幫小朋友買的話,節稅的部分有兩個,第一、每年申報所得稅時2.4萬扣除額,第二、每年一百萬的免贈與稅額,先存到小孩的戶頭,再用戶頭內的錢去繳保費才算,不然也要扣贈與稅。

    對於你所說的有多少財產要處理時,才有節稅的效果

    通常遺產超過,包含自己本身扣除額700萬,配偶400萬,喪葬費用100萬,子女每一個40萬,才會繳到遺產稅,

    參考資料: 南山人壽 誠信第一 服務至上
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  • 2 0 年前

    其實你要看自己的需求啦 ~

    但如果是要節稅是真的可以啦

    有小朋友的投資保單ㄚ

    但會有200萬的壽險限制喔

    建議如果要保投資保單要多比較

    每家都很好

    找一家內容自己喜歡的

    希望有機會可以為你服務

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