Summer 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

增額型終身壽險誰可以詳細回答我嗎??

增額型終身壽險是什ㄇ??請各位大大們麻煩解答~謝謝喔~

5 個解答

評分
  • 2 0 年前
    最佳解答

    新聞辭典》增額型終身壽險 ■記者 李淑慧

    「增額型終身壽險」,顧名思義壽險保額會不斷增加,目前業界的作法,大概每年複利增加2.75%至6%。以投保100萬元、每年複利增額6%來看,第一年保額100萬元,第二年保額就提高到106萬元,第三年則是112.36萬元(106萬元*1.06),以此類推。

    增額型終身壽險有些是繳費期間就開始增額,有些是繳費期滿後,才開始增額。

    這類保單和一般的壽險保單不一樣。保戶購買增額壽險,在繳費期間內萬一發生不幸,保險公司通常僅退返保費,或者再加上一點點的保額,而不是理賠所有的保額。

    舉例來說,一般的壽險保單,保額100萬元,年繳保費可能只有2~3萬元。如果保戶投保第一年即發生不幸,保險公司必須理賠100萬元。由於「財務槓桿」比率非常高,壽險公司為了降低風險,就會要求保戶一定要通過體檢。

    至於這類增額型壽險保單,保額同樣是100萬元、年繳保費也是2~3萬元,萬一保戶投保第一年即發生不幸,保險公司僅退還保戶所繳的保費,也就是2~3萬元,再加上一點點的保額,最多理賠不會超過10萬元。

    壽險公司如果按照保額來提存責任準備金,會出現準備金提存不足的情況,造成公司的財務壓力。

    大多數購買這類保單的客戶,並非為了壽險保障而來,通常是為了儲蓄,或是節稅。

      因為保險公司給的增額率高,換算下來,保戶的投資報酬率也高。另外,這類保單通常採取免體檢的方式,也讓高齡保戶有了節稅的管道。

    【2005/01/11/經濟日報 】

    金管會擬從嚴控管異常保險商品,要求保險公司在今年底前全部停售高度危害財務清償能力的保險商品。保險事業發展中心將於11月舉辦「異常保單大體檢」研討會,屆時可能引發壽險業界一番論戰。

    什麼是「高度危害財務清償能力」商品?包括高增額型終身壽險、部分投資型保單、利率變動型年金與長期健康險等,未來可能造成壽險公司長期財務虧損的商品,都包括在內。

    為了健全保險公司財務體質,金管會希望市場上不要出現可能危及清償能力的保險商品,將透過道德勸說等方式,限期在年底前停售,以杜絕行銷短視弊端,造成公司財務壓力。

  • 6 年前

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  • 匿名使用者
    7 年前

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  • 2 0 年前

    贊成上面(Su)的看法,我在新加坡買不到傳統的終身壽險保單(我的服務人員說,因為這種對保險公司不利),所以只好買期滿才增值的增額型終身壽險,繳費20年(她向我推銷儲蓄性的,但我算後覺得不划算),若覺得不足可在搭配10年或20年期的純壽險(很便宜,且年紀越輕越便宜),等到期滿了,保障也增加很多,也沒有保費的壓力.

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  • 2 0 年前

    增額型終身壽險,就是投保了終身壽險後,這份保單的保障會隨著時間成長。保障成長的方式有「每年」或「每幾年」依據一定比例成長。例如:每年依據原始投保金額增額成長2.75%,就是投保100萬,隔年就變成102.75萬、再隔年就變成105.5萬,依此類推;或是每五年依據原始投保金額增額成長50%,就是投保100萬,滿五年就變成150萬、滿十年就變成200萬,依此類推。當然,有的保單是終身增額,有的是繳費期滿前增額,有的是繳費期滿後才開始增額,出現許多的變化。

    有的人可能就覺得為什麼會有增額的需求?原因主要在於,我們通常身處於有通貨膨脹的社會,因此今天買100萬的保障,如果保障終身不變,沒有隨著通貨膨脹增加,那麼過個數十年後100萬的購買力可能只約當於今天的10萬元,也就起不了保障的效果了,所以就有了隨時間增額保障的需求。

    還有人可能會覺得,那我可以定時自己加保就好了,為何要現在購買增額保險?原因除了方便外,主要在於隨著年齡的增加、健康可能走下坡,屆時想要加保,不一定保得到,也不一定能夠用現在的費率投保。

    所以,增額型壽險雖然比平準型壽險貴一些,還是很值得考慮的。

    2005-10-13 17:27:45 補充:

    酥餅兄所談:「保戶購買增額壽險,在繳費期間內萬一發生不幸,保險公司通常僅退返保費,或者再加上一點點的保額,而不是理賠所有的保額。」這種狀況通常是指還本型壽險或是六年期養老險,主要是儲蓄用途的險種所致。但是還是有很多業者都有保障用途的增額型終身壽險,只需分期繳納少許保費而享有保障增值的終身壽險的。

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