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阿報 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

比較投資銀行與保險商品的優缺點

一、王先生現年30,任職於奇美電子工程師,太太為國小教師夫妻兩人平均月收入10萬。

二、王先生夫妻育有一子一女,同時扶養照顧父母。

三、名下有房屋貸款,銀行存款300萬

四、希望能在60歲順利退休

五、每月提撥一萬元作為理財規劃。

如果你是王先生

欲將1萬作為定額儲蓄,請問妳會選擇銀行定存或保險公司儲蓄險?並說明原因

欲將1萬作為定額投資,請問您會選擇銀行定時定額基金投資或保險公司投資型保單?並說明原因為何?

7 個解答

評分
  • 匿名使用者
    2 0 年前
    最佳解答

    投資型保單沒為什麼因為它有保障\有需要可留電^^

  • 匿名使用者
    2 0 年前

    1萬作為定額儲蓄,請問妳會選擇銀行定存或保險公司儲蓄險 ?

    Ans . 我會選擇 6年期儲蓄險, 因為 6年期儲蓄險利率4%, 銀行定存約1.75%

    1萬作為定額投資,請問您會選擇銀行定時定額基金投資或保險公司投資型保單?

    Ans . 我會選擇 美西人壽 Index Plus投資型保單, 不會選台灣的投資型保單

    因為美西人壽的 INDEX PLUS 保證保本, 每年度投資比例佔總金額98.75% , 而且保障高達 20萬元美金~40萬美金, 年繳少少哦 ~ , 投保2年後身故保證理賠, 並且以美金支付 , 晚年還有一筆很高的退休金可領 , 需要錢又可以隨時提領, 很方便, 當台幣貶值時, 至少有一部份的資產是美金 . 海內海外雙重規劃 , 又不用擔心會被克到遺產稅 , 好處多多哦~

    相信王先生這麼會賺錢, 以後應該也會有遺產稅的問題吧~

    不選擇台灣的投資型保單是因為保險公司所扣的前置費用, 保險成本, 管銷費用大概是多少, 幾乎前幾年都沒有投資到都在付保費給保險公司, 另外跟保險公司買基金 跟銀行的手續費還是一樣的都要被扣 ,而且還自負盈虧, 不保證保本~

    那我就去買基金就好了啊^^

    NWL (美西人壽)

    Cherry Yang (櫻桃小姐)

    AGENT 69598

    萬壽之王專線:0927-586881

    E-mail : cherrycherry635@yahoo.com.tw

    參考資料: 萬壽之王 http://www.wretch.cc/blog/naijai
  • 匿名使用者
    2 0 年前

    會選擇保險公司的投資型保單,

    因為剛開始投資的報酬率可能

    不是很好,可介由保障的部份

    來規避風險,每月花1萬元有

    800萬保障又可以做投資,

    投資又有保障,銀行的話如果你

    定期定額存1萬,如果存了1年(12個月)

    如果發生了事,第一個沒有保障,只

    能把我們所投資的錢拿回來假設是14萬,是賺是賠

    也未知數,但是投資型保單,是賠800萬

    的保障,是問是14萬比較好還是800萬呢?

    所以呢?我覺得保險公司的投資型保單比較好。

  • 匿名使用者
    2 0 年前

    Q欲將1萬作為定額儲蓄,請問妳會選擇銀行定存或保險公司儲蓄險?並說明原因 A兩個都不選,以目前情況而言,銀行利息緩慢上升,如利息上升,定存與儲蓄險不會像對提升利息,若以保本為目的,不如選擇營運較佳的保險公司所販售的分紅保單Q欲將1萬作為定額投資,請問您會選擇銀行定時定額基金投資或保險公司投資型保單?並說明原因為何? A若以定額投資而言,若有長期投資且確定會在60歲退休前每月投資,選擇保險公司的投資型保單會較好,因為保險公司都有次數不定的免費基金轉換機會,在前期雖然扣了相當高比例的保費費用,但在十數年後若相同的錢在銀行作基金轉換會產生的手續費會高於在保險公司的保費費用,因此長期固定投資的話以保險公司較佳,若以短中期(10年以下)投資者建議選擇銀行定時定額投資會較佳如您對小弟的回答有疑問及指教請與小弟連絡南山人壽小游(42106@aigtw.net)

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  • 明彬
    Lv 6
    2 0 年前

    阿茲提克:

    您說的『統一安聯』投資型『保證獲利、每年6%』是不是先扣除每年3%的保費,和每個月的管理費之後的獲利呢?如果是的話,請您提出貴公司的DM,因為我查過貴公司的商品,除了外幣保單是有保證獲利之外,沒有投資型商品有保證獲利6%以上。

  • 匿名使用者
    2 0 年前

    安安

    因為王先生目前才30歲 所以距退休60歲還有30年可以規劃 而太太為國小教師

    退休金一人使用尚稱足夠 所以如果是我的話我會選擇投資型保單 原因如下

    1 目前銀行定存約為1.97%左右 未來升息也不會回到以前的7%8%

    所以考量通膨因素 並不適合放在銀行作退休規劃

    2 一各月一萬元來投資算是相當好用 銀行的基金因為是直接扣除手續費後

    就全額投資 所以投資金額會比較多 如果表現優異 到期金額肯定會高於

    保險公司投資型保單

    而保險公司產品 也是投資基金 但是包含了一各保障在裡面 因為考量到

    目前王先生為家庭經濟支柱之一 所以適當的保障是必須的

    現在就回到當初問題點 一樣是基金 都會遇到盈虧自負的風險

    目前市場上統一安聯的投資型算是相當不錯 因為有保證獲利的機制

    所以 可以在無風險狀況下累積退休金 假設平均報酬率有6%

    30年後肯定可以累積將近千萬資金 值得參考

    簡單分析案例 若有疑問 歡迎來信多指教

    2005-10-19 22:22:17 補充:

    安安

    我說的保證獲利指的是統一安聯連結避險基金的卓越保單喔

    保證到期年報酬率不低於2.5%

    並不是6% 基金看的是過去績效

    這檔過去10年有8%多 所以假設若有6%不過分八..請在多查證喔

    參考資料: 理財經紀人
  • 2 0 年前

    您好,

    如果我只是想存錢當然就直接買銀行基金...

    但像這樣的情況我會選<<<投資型保單>>>

    因為買銀行基金要風險買保險公司投資型保單也有風險

    評估一下當然選投資型........畢境多一些保障總比自已出事了

    還給小孩負擔...........

    需要介紹可以寫信給我

    bossqq320@yahoo.com.tw

    參考資料: 個人想法
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