請問一下各位關於信用卡循環利息的問題

Question

請問如果我繳超過最低金額(例如最低8,000而我繳了12,000總額大約80,000)
那我下一期的最低金額會超過8,000嗎?!我怎麼感覺我最低應繳金額一個月比一個月多呢?!好擔心....麻煩各位幫忙了

淇淇 · Accepted Answer

循環信用小百科
費用
最低應繳金額: 每卡應繳總金額之5%(不得低於1000元)
****(自95年3月10日週期起，當期新增消費之最低應繳款由5%調升為10%) ****
循環信用利率: 年息20%(日息0.05479%) 詳細資料 
範例說明

◎循環利息 
例如：某甲為每月5日帳單週期（即以每月5日為結帳日）之卡友，繳款截止日為每月23日，若3月27日某甲消費$10,000元，且該筆消費款於3月30日登入其信用卡帳號（即入帳日），則於4月5日所印製之某甲帳單會列有應繳總金額為$10,000元，其最低應繳款為$1,000元。若從4月6日至5月5日期間未有其他消費款之入帳，且某甲於4月23日繳清最低應繳款$1,000元，則其5月5日之帳單除列有消費款項未清償部分$9,000元外，另列循環信用利息$196元，算式如下： 
消費款項未清償部分 年息 計息期間 利息 
$10,000 *20% * 24 (3月30日至4月22日)/365 = 131.51元 
+ $9,000 * 20% * 13 (4月23日至5月 5日)/365 = 64.10元 
= 196元 
$80000*20%*天數=$
$68000*20%*天數=$
第兩個月(上個月循環利息 也在這一期帳單上)*所以你會覺得越繳越多

帳單$*20%*天數=$

銀行循環利息一直是很恐怖的
而且一直是利 滾利的(下個月又累計這個月帳單金額又繼續算循環利息)
我們儲蓄利息都沒有很高  付給銀行循環利息 卻高到嚇死人
除非不得以我不會用到循環利這個部份

****(自95年3月10日週期起，當期新增消費之最低應繳款由5%調升為10%) ****
95年3月10日之後你要繳的最低應繳金額會比之前更多了

OTIS · Answer

信用卡的最低繳款金額是（簽帳消費款＋當期刷卡金額）×５％＋循環信用利息
所計算出來的，照你所說的最低繳８０００而你繳１２０００，下期的最低繳款金而應該會低於８０００才對，除非是你有新增的刷卡金額才會超過。
＊以下是循環利息的計算範例，由http://www.asiatrust.com.tw/business/bus-c7.html所複製，希望對你有幫助

循環理財： 
依本公司「循環信用辦法」彈性繳款時，其延後償還額依年息 17.5 ％ 計收循環信用利息（本公司保有調整之權利），起息日為繳款通知寄送當月 15 日。您當月之一般交易、郵購、預借現金等項目之消費金額，可視您本人之財務狀況彈性繳交，其最低繳款金額為上述消費金額之5％（但不少於1,000元）。您按期繳款時，未用額度仍可繼續消費使用信用卡。唯年費、掛失費、循環信用利息、延遲利息、製卡款項、調閱帳單手續費及超過原核定信用額度之消費款及其他費用等須按時繳納，不在循環信用之範圍內。

循環計息範例：

您的信用額度為50,000元，元月份簽帳消費共55,000元且元月四日因卡片遺失，辦理掛失，掛失費1,000元。 
不使用循環信用，採全額繳清之持卡人在2月15日前須繳交56,000元。

簽帳消費款＋掛失費＝應繳總額
55,000＋1,000＝56,000

若欲使用循環信用以方便理財，最低繳款額之計算方式如下：

(簽帳消費款－信用額度）＋掛失費＋信用額度內消費款之5％
(55,000－50,000）＋1,000＋50,000×5％
＝5,000＋1,000＋2,500
＝8,500

2月15日前須繳最低繳款額為8,500元，繳款後您的可用餘額為2,500元。

信用額度－未償還款項＝可用餘額
50,000－（56,000－8,500）＝2,500
未償還款額為56,000－8,500＝47,500

二月份簽帳消費2,000元，調閱國外帳單手續費200元。

循環信用利息：
未償還款額×循環息年利率×起息日2月15日至實際繳款日3月15日之天數/365
47,500×17.5％×28/365
＝638

使用循環信用最低繳款額

(未償還款額＋二月份簽帳消費）×5％＋調閱國外帳單手續費＋循環信用利息
(47,500＋2,000）×5％＋200＋638
＝2,475＋200＋638
＝3,313

3月15日前須繳最低繳款額為3,313元，繳款後您的可用餘額為2,975元。

信用額度－（前期末償還款額＋二月份簽帳消費－已繳交最低消費款）
50,000－（47,500＋2,000－2,475）
＝50,000－47,025
＝2,975

不使用循環信用，採全額繳清之持卡人在3月15日前須繳交50,338元。

未償還款額＋二月份簽帳消費＋調閱國外帳單手續費＋循環利息
47,500＋2,000＋200＋638
＝50,338

若3月15日前您繳入款額為30,000元，而三月份簽帳消費為5,000元。

循環信用利息：
(未償還款額－已繳消費款）×循環息年利率×起息日3月15日至實際繳款日4月15日之天數/365
(50,338－30,000）×17.5％×31/365
＝302

使用循環信用最低繳款額

(未償還款額＋三月份簽帳消費）×5％＋循環利息
＝（20,338＋5,000）×5％＋302
＝1,267＋302
＝1,569

4月15日前須繳最低繳款額為1,569元，繳款後您的可用餘額為25,929元。

信用額度－（前期未償還款額＋三月份簽帳消費款－已繳最低消費款）
50,000－（20,338＋5,000－1,267）
＝25,929

不使用循環信用，採全額繳清之持卡人在4月15日前須交25,640元。

未償還款額＋三月份簽帳消費款＋循環利息
20,338＋5,000＋302
＝25,640

若4月15日前未繳循環信用最低繳款額以上之金額者，應付年息19.89%延遲利息。次月循環付款權利及信用卡使用權暫停，直至未付款項全數清償完畢止。假設5月15日繳款

延遲利息之計算 
(三月份簽帳消費款＋三月份未償還款額）×19.89％/365× 應繳款日起至實際繳款日之天數
(5,000＋20,338）×19.89％/365×30
＝414

5月15日繳款則須繳交

未償還款額＋延遲利息
25,640＋414
＝26,054

chimoon · Answer

因為只要你沒有還清，你所還的所有金額，都是先去還循環利息(或違約金)，還剩了才去沖銷之前的消費。

而且沖消費還是以最後的消費項目往回推!!!
所以，你古早古早開始動用循環利率的那幾筆消費項目就每天每天生利息。

舉例說，最低繳額 8000，你繳了12000
這當中可能 6500元是循環利息(對不起我不太清楚 80000的母金,循環利息多少~因為我自己從不動用)

剩下的 5500元，是去沖最新的幾筆消費..
所以最早一筆的消息的循環利息是足足算了30天的利息.....

聽大姊一句勸，不要再刷卡了
能還多少儘量還...
才能真的有脫離卡奴的一天!

請問一下各位關於信用卡循環利息的問題

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