小飛 發問時間: 商業與財經保險 · 2 0 年前

南山人壽的投資型保單?

我想請問

我在一年前買了南山的投資型保單,是年繳六萬的

當初只是因為想要讓自己存錢,所以才買的

自己對保險其實也不太懂

今年因為有資金上的需求

所以想要去贖回這張保單

可是,打去問的結果是因為第一年的行政費要扣85%

所以如果要贖回我也只剩8000多塊

我現在已經先改成月繳5000了

可是再仔細研究保單

好像要再繳30年才有辦法開始領回

這樣是不是很不划算??

我到底應該要認賠把這張保單解約

還是再繼續繳下去啊??

11 個解答

評分
  • ?
    Lv 7
    2 0 年前
    最佳解答

    您好:您提到你有資金的需求,請問是否超過那8000元的預算?1.投資型保險,相信您的業務員應有向您說明那是需要長期規劃的吧.2.每一種保險,在第二年如果就要借款(贖回),金額一定都是很少的.3.要繳30年才可領回,這部份可能是以前您和業務員溝通時,他給的建議;  而您也覺得可以,並在要保書中有載明的話,那麼當然是照合約行使.反之,如果在保險單中沒有載明何時可以開始領回,那麼您就可以在保單價值累積到一個程度時,又剛好有需要,再去辦贖回即可.會不會划算?我個人認為,只要長期持有並定時定額去做,時間+複利+投資利得一定會有的,所以不會不划算.不要輕易的解約,因為大多數的人就是先花再存,所以要達成個人的理想很不容易.如果可以的話,資金需求不是很大,不妨向親友借貸,還可能不用花利息.而有借有還那麼您在親友間的信用額度,將會更高.

  • 2 0 年前

    您好,我是遠雄人壽王先生

    您的錢想要存起來

    但是有時候又怕有急需用錢的時候

    這時候應該怎麼辦

    如果遠雄的投資型保單

    第一年費用只要24000的85%

    超過部分和第二年之後通通都只扣3%手續費

    手續成本我相信是業界最低

    急需用錢時公司還可以貸款讓您應急

    我認為您應該考慮您這張保單的結構好不好

    不好的話就認賠贖回再看您的錢可以用在您覺得好的商品上

    歡迎您點我與我聯絡喔

    謝謝!

    參考資料: 遠雄人壽
  • 2 0 年前

    誰說投資型保單前五年的前置費用都扣的滿重的

    投資型保單的先驅

    不斷推陳出新,要求符合客戶的需求

    如果您只想要強迫自己存錢

    想要快速的累積財富

    記得多比較保險公司的商品內容

    是否是您所要的

    以免賠了夫人又折兵

    想要快速累積財富嗎????

    相信我能為您詳細介紹

    絕無推銷行為

    ***的名字,我們在MSN上在詳談

    參考資料: 客觀的茫叔叔
  • 耀基
    Lv 5
    2 0 年前

    如果今年有資金上的需求,建議暫時緩繳,因為保單並不會因此停效。而將剩餘金額更換投資標的,因為以你的投資報酬看來可能是投資於債卷型基金中,那將會造成非常低的投資報酬率,建議轉換為中高報酬率的標的,因為那並不會影響你的保障。如果將來有投資需求,我的投資團隊會竭誠幫您服務。

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  • 無名
    Lv 7
    2 0 年前

    先了解買的目的是什麼,對方的投資理財經驗,你自己有沒有用功^_^

    如果都不花時間了解其他的,日後選錯公司與保單,的確會造成你與業務人員之間的困擾喔^_^

    如果你重視短期投資,那就要留心您的保障與首年保單成本

    假設您年繳六萬,首年扣85%可以投資的大約是9千元以內,這應該是以保障為主的商品

    再來,業務人員一定要提升理財能力,這樣才能與銀行抗衡投資經驗就【非...常...重...要...】

    對方是否能拿出自己本身實際的投資實際狀況,讓客戶在未來避開投資的風險

    如果收高額佣金費用,那業務的本質學能到底如何?

    【投資型商品注意事項】

    1. 各家比較要在同樣基準點,除了正績效外也要看負績效的結果,這樣才客觀

    2. 若是無法承受有任何理財風險,到不如選擇儲蓄或分紅險

    3. 請確定購買目的,留意首期保險成本與危險保費的問題,因為這是造成最多紛爭的地方

    4. 個人或業務員的投資實際經驗,會影響最後報酬率結果,尤其是選擇長時間投資的話

    投資型與儲蓄型險種本意不同,就如同拿股票與定存比較一般,性質不相同的,不建議一起做比較

    針對投資型您可以參考看看以下的建議,了解一下您的需求,如果已經買了的保單付了錢,那就看是否有相關特色

    =======================================================

    ●65富貴終身專案,只要6萬5千元以上,終身只扣一次6.5%以下的手續費

    你不容易看到因為佣金很低接近0%,一般業務不主動提起

    1. 【可以單筆投資】只須繳一次,小額投資也可以

    2. 【理財成本最省】理財金額越大,手續費越低

    3. 【終身都有保障】絕對不會因為績效不好失去保障

    4. 【不扣危險保費】不管保障高低或年紀大小,不會逐年增加危險保費成本

    5. 【轉換不收費用】不同基金互相轉換、贖回,不限次數,都不收費,目前只有一家無限制

    我是跟職場的基金分析員購買,對方一般時間要看盤

    所以要事先預約到公司買,也提供第一手的分析資料

    =======================================================

    ◎另一種偏向定期定額保障與理財,首年成本約20%~60%

    1. 適合中期持有六年左右,0~65歲都行

    2. 每月投資金額五千以上者

    3. 帳戶餘額超過預設保障,就不計算危險保費

    4. 基金互相轉換贖回,不限次數,不額外收費,長期算下來成本比向銀行或投信買的低

    5. 即使投資不順利或年紀大,也不用擔心被公司停效

    6. 若持有七年以上,每年回饋保費2%

    =======================================================

    ○一般您在市面上看到或是業務人員推的投資型保單,首年本金扣80%~100%有以下特色:

    1. 【必須長期持有】不管是萬能壽險或變額萬能壽險,持有都要超過十年以上才划算

    2. 【投資資金不高者】一個月一千元小額也可以承保

    3. 【投保年齡最好是30歲以內】以自然費率計算,會隨年紀每年會增加危險保費保險成本

    4. 【目前壽險保障不足】保費不多可以得到高保障

    5. 【可附加醫療保障】終身扣的費用都一樣,不是額外附加費用

    6. 【發生事故二、三級殘保障】不管何時發生公司會持續幫你繳費到65歲

    7. 【持有七年以上每年回饋5%】

    8. 【基金互相轉換,贖回,不限次數,不額外收費】

    缺點投資不順利,帳戶餘額不夠扣時,保單會提早失效

    此類型保單類似 → 定期壽險 ┼ 定期醫療 ┼ 儲蓄 ┼ 投資

    投資部分不是唯一主要考量因素

    =======================================================

    財政部規定業務員【正、負報酬率的結果】都要給顧客參考

    因為這樣才比較客觀,有些保單設計在負報酬的狀況下未來會停效的喔

    以上資訊供您參考

  • 本身自己在銷售投資型保單時,

    都會建議客戶用月繳,可分散風險,每個時期的高低點都不太一樣

    而且買投資型年繳並不會比較便宜

    不像其它險種會比較便宜

  • 2 0 年前

    其實投資型不錯..要會買大部份前五年都扣滿重的費用所以我的客戶我都規劃5年定期險(基本保障)搭配投資型最低保額(基本保費最低)而定期定額也許5000的話..內含可能有2000就只有扣3%(我家扣3%)..而不是全綁在基本保費這也就是為什麼業務員要幫您這樣規劃還有呀.扣最重的都被扣了..不要解約再來保單不是一般人所認知的大同小異像如果您的情形之前是買我家的話100萬保障..年繳6萬..報酬率 -9%還有4萬帳戶價值,30歲男生差在哪..就差在基本保費比例跟增額投資投資績效短期內不用在意的..要先在意本金現在後悔也是沒用..只有兩個情形第一是不信任保險第二是認清一個人跟業務員有很大的關係很多業務會避重就輕的.誰會談到解約金或帳戶價值在繳一年或兩年時..不敢說嘛(低得可憐)給您建議就是調低保障..如果還是要保障建議追加定期險不過我不知後來調高保障南山要不要追回沒扣的費用還是要看公司制度囉!!畢竟股東還是要賺錢的不是嗎??

    參考資料: 紐約倫
  • 2 0 年前

    投資型保單原來就是希望要保人可以長期擁有而存在的!因為投資本來就是要看其長期投資報酬的,如果只是為了短期利益,那倒不如去買股票、期貨這樣還會來得快一點,相對的,風險就很高了!還要花一堆精神擔心自己賠了…

    況且其它家保險公司的投資型保單,還有扣95%、100%的呢…

    而南山會在往後的加值給付再回饋到客戶身上!如果你有仔細比較過的話,你會發現真的很不錯的…^^

    我自己也有買呀…真的很好,如果你還知道一些小技巧的話,還可以讓自己不僅減少保費負擔,又享有擁有投資績效的快樂呢!

    2006-03-28 21:20:39 補充:

    = =" 不好意思,漏打了…

    支持你保留這份保單哦!^^

  • 2 0 年前

    你好,我是三商美邦人壽的業務同仁,看完你的信之後,有些話與你分享,其實投資型保單真的是一個很好的保單,它不但有以前傳統型保單沒有的繳費彈性,提領方便,保障又比傳統保單的高,保險成本又便宜,又可以退休時隨時提領當退休月俸,而你所提到的第一年費用,其實內容是含所謂的保險公司與投信公司的合作費用,營業成本,發單費用及服務費用等,通稱契約附加費用,其實你會覺得扣很多,但它卻享有傳統型保單及向銀行買共同基金還要來得划算很多,而且這種保單隨時可部分贖回,但不建議做解約,因為它是一個很靈活運用的帳戶,有多少存多少,有存總比沒存好,你說是嗎?投資型保單不建議放短期,因為這種保單是規劃要來存退休金的帳戶,但你也不能說它一定要到30年才能回本,因為它的架構與傳統保單差很多,總而言之,建議你若急需用錢,就用部分贖回的方式,最後回你的問題,當然繼續存下去喔!!

  • 2 0 年前

    問一下南山業務員是否可以

    1.降低保額.

    2.降低繳費金額.

    3.轉換保本型基金.

    最後如果覺得不筏算,則只好解約,下次記得問自己為什麼買這張保單?它可以解決什麼問題?

  • 2 0 年前

    投資型保單建議長期持有

    投資有三個重點

    分別是:資產配置、長期投資、適時轉換

    不要因為一時的需求將其解約贖回

    當初您可能信任業務員而沒有聽清楚

    但這確實這是一張好保單

    只要您想要用錢隨時可部份贖回

    但千萬別讓保單停效或失效

    如果您想要更清楚的了解可以和業務員討論

    想想如何讓投資績效更好才是

    我也是熱心的南山人

    也可為您解答

    但我絕對不隨意說別人的保單不好

    可提供您意見

    同樣是業務員相信大部份都是出於好意

    存錢是存您自己的

    我的建議是留下這張保單吧

    參考資料: 南山人
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