土司妹 發問時間: 商業與財經投資 · 2 0 年前

投資型保單

聽同事說投資型保單不錯,但也有人說他不理想,我也真不知道它到底哪裡好?哪裡不好的? 請詳細的為我細說他的利弊得失....在這謝謝您

4 個解答

評分
  • 2 0 年前
    最佳解答

    恕我引用我回覆的他例回答:

    ------問題------------------------------------------------------------

    1.我弟有買全球的投資型保單,月繳4000元,保額是250萬,他選乙型的(基本保額加帳戶價值),我弟現在22歲,我要問的問題是以我弟現在開始繳費,繳了50年後,總保費也才240萬而已,而且投資型保單不是還可以提領帳戶裡的錢嗎?那保險公司要賺啥呢?

    2.投資型保單甲型(帳戶價值x1.1倍)、乙型(基本保額加帳戶價值)的優缺點比較?

    -------我的回答--------------------------------------------------------------------------

    一.250萬 和 240萬的問題.

    1.每月4000元,即每年48000元,定存銀行以年利率2%複利計算,50年後就有414萬了.那您就知道他賺了什麼.

    2.所有的保單,除非您在前幾年往生,否則保險公司一定賺.

    3.保險目的在於,萬一您往生了,您的小孩要有基金過生活.

    4.商業保險,即是商業就是以利潤為導向.

    二.甲型,乙型.....

    1.保險單種類多的嚇人.您要去仔細的了解他的利率.去精算一下.

    2.切記,很多的投資型保險利率會寫5%,但那是有設限的,可能是您每年存的錢5%,而不是以往累積金額的5%,那會差很多很多.

    三.要加油了:基本的單利,複利.要研究一下了.

    1.每年定存6萬元,2%年利率,複利計算,40年後有3696601.371

    2.即每年定存8.2萬元,2%年利率,複利計算,40年後有505萬元.(希望能有5%,就會有1040萬了)

    3.真的良好的投資股票會有5%以上的報酬.(我已經投資第4年了,每年都有7%以上.當然沒有把握也只好定存了)

    四.何時您可以買保單:

    1.當然還是可以保險,但不要買投資型的,因為您還不如拿去銀行定存.只要單存的壽險或意外險.萬一往生了,後代稍微有點錢可以用.

    2.如果您連定存都很難,是月光不長進族的,那投資型保單是有點強迫儲蓄.起碼還有點錢.

    五.保險業者對不起了.(我只是一般的上班族)

  • 2 0 年前

    說說我的例子吧!我先生30多歲,2年前我想增加他的壽險金額,200萬的壽險,一年的保費印象中要幾萬元,是每年要繳保費,錢拿不回來的那種,所以我就選擇買投資型保單,月繳3000元保費,也是有200萬的壽險保障,只是第一年我用年繳,先繳36000元,第2年起我才改成月繳,因為第一年只能用所繳的保費的15%來買基金,第2年是55%,第三年就是95%!所以像現在我月繳3000元,5%是拿來交保費,95%就用來投資基金,好像定時定額的意思,又有壽險保障!(只要熬過前2年,就海闊天空了)只是要買哪些基金,只能從保險公司精選出來的那些去選,不過還好啦,他們也會幫我們顧著,看情況調整!另外如果除了月繳外,有錢想投資單筆的(即增額),也可以,只是手續費扣5%,有點嚇人,但保險公司說扣1次5%,每年可轉換4次...等等優於銀行的條件(像在銀行申購轉換費每次要500元),但是我最近新增單筆的還是是跟銀行買,手續費有1.7%的,有2%的,因為有的是主觀要買的基金,但是保險公司沒有賣!!投資型保單應該是個趨勢吧!我小孩的醫療險等在出生後都買了以後,前幾個月我有多的錢要買定時定額基金時,我就選了投資型保單,每月5000元的,只是前提是前2年要"熬過去"!!

    參考資料: 自己
  • 2 0 年前

    我在網路上有看到幾篇討論。

    就是如你所說的,保險業務員說他好,也有人說他不好:

    http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=671...

    http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=487...

    http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=579...

    http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=100503...

    http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=110504...

    看完必須花很多時間。但是你想要知道的利幣得失,或許你就會知道的多一點

    從中可以獲得別人的經驗談,

    我也是看完後,才比較有一些概念。

    目前投資型保單,都會在前幾年,扣蠻高百分比的契約附加費用或稱前置費用。

    這些錢被扣走了後,就回不來你身邊了。

    衷心建議你所以自己先弄懂最重要。

    最後想提醒你一個觀念:

    投資型保單,投資風險必須由保戶自行負責,保險公司不負責你投資風險這一塊。

    所以你可以有正的投資報酬,也有可能有負的投資報酬。

    因為沒人或任何公司敢保證穩賺不賠。

    更不要以為投資永遠都是正的獲利。

    消費者要先有「投資風險」自行負責的觀念。

    還有你所說投資型保單應該不是終身壽險。

    我非保險業務員,

    只想衷心誠懇的建議你,任何事情都要弄清楚再決定。

    尤其是你的需求,還有你會被扣那些錢,都弄清楚,再來想清楚,

    這個商品是不是適合你

    這我的建議。

  • 初兒
    Lv 6
    2 0 年前

    投資型保單      就是有人壽保障   外加   投資人壽保障是你可以選擇要多少額度的保障而投資方面就是要選擇投資標地.例如   股票   平穩    或是  風險型一般來說保險公司自己都有他們評估過的投資標地讓你選擇好處: 除了買人壽保障隻外  還可以投資(2單合一)問題點: 1.投資標地的損益  由妳完全承擔        2.剛開始的第一年,並不能投資.費用會被保險公司100%抽走.          第二年起才會有 %投入市場投資.除非市場崩盤,不然妳投資的標地一般來說不會虧到的.因為保險公司也不會選到濫標地來當成她公司的投資標地吧.再有其他問題可以聯絡我.義務幫你解答.決不牽扯到要賣妳商品.

    2006-03-29 21:51:20 補充:

    投資型保單推出的目的,是在將保險資金運用的選擇權交給保戶,改變傳統型保險固定利率保證收益模式,而以基金投資的高獲利讓保戶少繳保費而有同樣保障,或是繳同樣保費而有更高保障。當然,投資收益高低的風險也由保戶承擔。

    2006-03-29 21:51:32 補充:

    投資型保單是保險理財不是投資理財常有人把投資型保單的”投資”二個字過分放大, 其實投資型保單是保險,不是投資!這種保單具保障、財務規劃(退休養老、子女教育及資產移轉)、稅務優惠的功能,是單純投資無法做到的;另一方面,也正因為投資型保單是保險,雖然給客戶較高獲利的可能性,但因要扣除保費及行政管理費,當然比純投資需要付出較高成本,不過就保費而言,以同樣年齡購買,傳統型保單就比投資型保單貴了許多,以組合而言,投資型保單是保險加投資的優惠”套餐”,一筆錢有雙層效用,比我們個別購買保險和基金要划算得多。

    2006-03-29 21:53:02 補充:

    投資型保單的特色:(1) 大部分的投資風險由消費者自行承擔,強調盈虧自負。(2) 投資操作可由保險公司內部的經理人或委由專業基金經理人負責。(3) 保險給付隨實際投資績效而定,但可以確保最低保證的死亡給付。(4) 可以對抗長期性通貨膨脹(5) 有利於採取較具積極性的投資策略

    參考資料: 某保險公司副理
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