易君 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

請問基金達人-以有限的資金, 定期定額該買哪支?

請問各位基金達人,

我目前還是學生, 存了幾十幾年的錢,現在開始想要做投資了

請問如果以十萬左右的資金,以定期定額方式投資基金, 該買哪一支好呢?

最近看報章雜誌, 日本基金好像還不錯, 但是已經升值一段時間了, 但是擔心現在買會買到高點

另外,定期定額的投資方式該注意哪些事項呢?

麻煩大家給我ㄧ些建議~感恩喔 ^^

<贈點20,回答請盡量詳細並且針對問題,謝謝^^\">

6 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    建議您購買其他更佳的海外共同基金

    基 金 投 資 建 議 :

    1. 投資不同標的, 以不同基金組合的方式, 自行決定基金的比例, 來分散風險。

    2. 定期定額供款。

    3. 基金中長期持有較好, 參考以中長期趨勢 (閉鎖期最少2年, 因為績效與穩定度越好的公司其閉鎖期越久, 第三年之後可彈性贖回)。

    4. 建立一個屬於自己的全球性投資組合。

    建議三大基金公司, 以下列出近3年績效, 雖說過去績效並不一定代表未來績效, 但是還是有一定的參考值 :

    (一) ACM大聯 (印度自由化基金281.09%, 大中華基金106.97%, 全球價值基金86.54%, 全球成長趨勢基金78.46%, 國際醫護基金44.22%.........)。

    (二) Morgan Stanley 摩根史坦利 (新興歐洲與中東股票基金241.19%, 日本股票成長基金62.79%, 美國物產基金98.97%...............)。

    (三) Man Investment避險基金 (AHL多元化管理基金34.39, 連續13年正績效, 平均績效18%)。

    其 投 資 優 勢 :

    1. 純投資,投資與壽險分開,不用將資金投置於壽險部份。

    2. 具有基金之間相互自由轉換之功能。

    3. 可隨時轉換,投資人可以轉換部份或全部的基金,每年有十次免費的基金轉換,不收取轉換及一進一出的手續費。

    4. 可定期定額投資,養成儲蓄的好習慣。

    5. 十年或以上的投資有額外分紅, 為前十年總供款的7.5%回饋給客戶

    6. 資產隱密、安全。

    7. 完全免稅。

    8. 避險 : 不論經濟景氣繁榮或低迷,您均可以保持獲利狀態,有效規避一般單一基金的投資風險,故可讓您長期投資而享受複利滾存的增值效應。

    9. 可在全球各地進行儲蓄計劃加額、減額、贖回、轉換並可以在您指定的世界各地的銀行辦理提款或贖回。

    10. 每月100美元即可擁有VIP的儲蓄計劃。(以您ㄧ個月預算3千~4千元做來投資是足夠的!!)

    11. 完善齊備的中文化即時服務。

    12. 定期寄發報表給投資人。

    如 何 購 買 與 匯 款 :

    海外基金指定代理人可以提供專業全球性的理財顧問服務,投資人只要 〝自己〞將投資金額匯入『德意志銀行指定信託專戶』,之後將會拿到『投資憑證』與『專屬帳號及密碼』,透過網路基金平台 "美 國 國 際 投 資 人 信 託 AIIT基金平台",可隨時查詢投資績效,與自行操作行政作業,資訊完全透明化。

    以下再提供給您市場訊息 :

    "一個截然不同的世界 正在崛起 -- 金磚四國

    二○五○年,世界經濟強權會劇烈洗牌,新六大經濟體的面孔將變成:中國、美國、印度、日本、巴西、俄國。屆時,現有的六大工業國(G6),只剩美國與日本, 英、德、法、義將被淘汰出局,金磚四國成為新經濟強權。這是一份重繪全世界經濟地圖的報告,且震撼全球。因為它,南韓總統盧武鉉率領七十名重量級政商人士展開「BRICs外交」;美國國家情報委員會五年一度的報告將它列入內容;七大工業國(G7)財經首長會議首度邀請金磚四國代表列席;日本豐田汽車等跨國企業的全球棋盤因此重新部署。 根據這份報告,五十年內,金磚四國的國內生產毛額總值將超越六大工業國,股市市值成長六十六倍,這是一條通往六十六倍成長的致富列車。十年內,金磚四國的股市市值就將翻四倍,達到四兆美元。它們將擁有八億的中產階級人口,超過美國、西歐與日本中產階級的總和。它們將在能源、天然資源、資本三大市場扮演主角,成為全球最重要的消費市場。

    它們的實質匯率,將在未來四十五年內,升值三○○%;其中,人民幣則可能在十年內翻一倍。" (商業週刊)

    個人最近亦投資在"印度自由化基金"及"大中華基金", 短短一個月即小賺一筆

    2006-04-08 11:35:04 補充:

    再給你幾個指標做參考利用四大觀察指標評估基金好壞,不妨透過國際知名基金評鑑機構每年所頒發的獎項,作為評選標準。透過正確觀察指標,可以創造出不錯的投資報酬率。 年化標準差用來衡量報酬率的波動性,因此數字愈低愈好;β值用來衡量基金的市場風險,因此β值愈小愈好,SHARPE用來衡量每單位總風險所得的超額報酬,因此愈高愈佳。標準差如愈大 淨值漲跌愈劇標準差」評估法,就是指衡量報酬率的波動程度。一般而言,標準差愈大,表示淨值的漲跌劇烈,風險程度也較大。

    2006-04-08 11:35:43 補充:

    「夏普指數」則是衡量每承擔一單位風險的超額報酬率,「夏普指數」越高越好。所謂「超額報酬」是以基金的總報酬率減去無風險資產報酬率(例如:定存或是政府公債),再除上基金標準差(波動風險的概念)「信息比率」則是衡量該基金優於同類型基金的風險調整超額報酬,計算方式是將基金報酬率減去同類基金或者是大盤報酬率(剩下的值為超額報酬),再除以該超額報酬的標準差。信息比率越高,該基金表現持續優於大盤的程度越高。

    2006-04-08 11:37:42 補充:

    寫滿了~有問題再來信吧~^^

  • 無名
    Lv 7
    1 0 年前

    未來投資型將朝向專業化理財,我們先了解買的目的是什麼,業務員實際的投資理財專業經驗如何,彼此互相尊重與互動,以保障為重還是理財為主^_^畢竟,理財是長遠的規劃,全世界沒有完美的單子,花時間多了解,這樣日後才不會選錯公司與理財單子,造成您與業務人員之間的困擾喔^_^投資與儲蓄本意不同,就如同拿股票與定存比較一般,性質不相同的,不建議一起做比較以上資訊供您參考,投資型商品目標不同種類不同,文字敘述亦容易產生誤會,若可相約親自了解會更洽當,有機會可以再來信留下連絡方式我直接跟專業基金多重經理人拿資料,定時收集第一手即時獨家資料,可供客戶做規劃時的參考,下面是其中一檔基金的分析圖,看到紅色跟藍色區塊就是安全區,綠色與白色區塊出現時代表有風險,市場的脈動隨時都會有所不同

    圖片參考:http://img450.imageshack.us/img450/4888/11bp1.jpg

  • 雲寬
    Lv 6
    1 0 年前

    您好,透過投資型保單來做理財規劃,個人建議挺適合的,以定時定額分攤購買點的風險,挑選多檔基金作為投資組合,這樣的中長期理財規劃應該是最值得您考慮,歡迎線上彼此多交流

  • 1 0 年前

    你有相好的規劃及想法^^

    基金確實是一種良好的理財工具...~.~

    但...要是好不容易存下的一筆錢.做的投資卻得不到相當的收益...是不是會令人相當的灰心呢?>n<

    基金不是像壓寶一樣...買了就擺著.只被動式持續不斷的存入.那就一定會擔心是否買到漲幅"飽和"的高檔...(這是傳統定期定額)

    若是轉換一下想法.同樣是定期定額的存款投資方式.能分散風險.又能適時轉換.買賣.我們就會比較安心阿...(組合式基金理財)不是頂不賴的嗎 ^ . ^

    就不論是在你忙著考試.做報告.或是忙打工甚至在你睡覺的同時.一樣幫你賺到相當的報籌率...(理財顧問的事)

    其實你相當的用心...(不錯捏)

    有觀察到最近的市場動向...建議你能再尋求更佳的規劃方式 ~.~

    2006-04-07 10:58:15 補充:

    有心多與理財顧問多聊聊天.畢竟每一分錢都相當的不易得到

    參考資料: 理財顧問
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  • 將軍
    Lv 5
    1 0 年前

    建議你:先設定要買那一區域的

    以今年來說亞洲區域是不錯的考量

    東協地區在今年7月要擴大簽定雙邊貿易往來

    增加往來項目

    另外2008奧運必會為大陸帶來經濟成長

    印度熱未見降溫

    台商紛紛到香港掛牌上市

    澳洲又與大陸簽訂釉(原物料)開發案

    俄羅斯也不賴

    種種顯示亞洲的經濟復甦

    富達太平洋基金

    JF-東協

    福蘭克林坦伯頓亞洲成長A

    寶源新興亞洲

    以上地區性基金可參考

    大聯印度自由化A也不賴(已在高點)

    (我去年年底買單比至目前4/2穫立15%)

    PS:不管那支基金

    倒是建議以亞/東歐洲為考量地

    參考資料: 每日經濟/工商日報及投資經驗
  • 其實定期定額就是利用投入的時間不同 來化解單一時間點的投資風險 而投資單一國家的風險會大於投資於區域型基金大於投資全球的股票型基金,(國家風險>區域風險>全球風險)但是較高的風險也伴隨較高的報酬 而單筆投資風險>定時定額風險 其實重點就是進場的時後是高點或低點 

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