wallaby 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

我想投保,可否幫我檢查保單及增加或規劃一份新保單(謝謝)

目前我只有安泰的一份保單 ,包括

1.增值分紅終身壽險30萬    保費3480  繳費期滿106/8 

2.意外身故及殘廢保險金100萬    1200     130/8

3.癌症醫療終身保險附約(繳20年)個人型6單位  3090    106/8

4.日額型住院醫療終身保險附約(繳20年)20單位   7640 108/8

5.保險廢豁免附約    191 106/8

        總共年繳15601元

年紀:64年次 30.5歲

職業:三個月後成為試用軍警,96年6月正式銓敘為公務員

月俸:聽說四到五萬

希望看看各位學有專精保險員的建議,如果可以的話,找到一位服務周到.熱誠負責的保險員來負責自己的保險事宜.

希望的保單:內容和保費都在規劃討論內容,從各式各樣的意見和討論,我才能決定要買怎麼樣的保險,因為我對保險太陌生又沒太多時間研究它.

謝謝

已更新項目:

1.有在考慮投資型保單(定額月繳2000)

預定保費預算在二萬到三萬

2.如果找保險經紀人,很多家公司產品混在一起,會不會有問題?哪家保險經紀公司較大較可靠?服務會不會有中斷?

3.回答的人都很熱心,在此致上感謝

當然,由於保險及投資型保單事關重大,目前我一邊研究,一邊看大家的建議,其實很心動,不過還是要多研究才能下最後的決定

如再次承蒙回答,不勝感謝

10 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    能夠在這麼多年前初次買保險時就把終身癌症及住院醫療買到當時商品的最高單位,真是太令人驚訝了!以安泰人的角度來看這份保單還少了一項非買不可的便宜商品-”AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約”,即使買足最高20單位,年繳保費也不過增加1,180元,但是卻可在因意外住院時多每日2,000元的日額給付及萬一有骨折時多一筆骨折津貼可領,建議您可在這份保單下多加上這項商品.

    至於壽險保額的部份,如果您並不需要在身故後留下一筆資金給家人,那麼,三十萬其實已夠喪葬開支,如果需要,建議您將您現在的商業保險內容與社會保險內容加總合計,再針對不足部份補足即可(因您在文中提到您是軍警身份所以應當有軍保才是).

    倘若您需要增加壽險額度,在預算有限的情況下,可先以較便宜的定期險來規劃,待日後收入增加時再重新調整;意外險也可增加額度,因其費用便宜,但需注意意外險只在意外發生時才理賠;另外還有一項選擇就是投資型商品,此項商品可以同時滿足壽險及投資的需求,但凡是投資皆有其風險,不可將其視作穩賺不賠的傳統壽險.

    以上,希望能對您有所幫助!

    2006-04-28 12:30:48 補充:

    抱歉,還漏了一項”MR 意外傷害醫療保險金”-此項商品為給付意外傷害醫療門診或住院醫療(實支實付),保額五萬,年繳費用也不過才七百多元.

    參考資料: 身為安泰人的自己
  • 1 0 年前

    你要當警察啊..那很辛苦喔~加油

    先不管你目前考慮的部分其實先針對你所提的保障.我建議你要先加強意外醫療及疾病醫療..因為你若是當警察基本會有意外險的保障.所以在意外險報可以提高到200-300之間..

    另外投資行部分我都建議你先將醫療做補強之後再針對薪水部分在做調整..

    因為保險的商品都差不多但是重要的是在於不單是保險的質還有自己的負擔能力更是重要的一環喔~

    若有機會轉任你的服務員.歡迎跟我說喔~

  • 1 0 年前

    您好!

    您目前擁有的保單~~若您對所保障的內容有不清楚的,安泰同仁很樂意為您說明!

    就您提問的事,覺得至少還需要知道您的預算以及您需要的保障為何?

    這樣才能從中幫您分析有哪些缺口或需要調整的!

    希望能利用您的一小段空閒時間與您討論討論!謝謝!

    安泰人壽【台南】 kennieth0401(Yahoo帳號)

  • 1 0 年前

    您好:在此幫您作規劃是可以的,不過會有一定的限制,且較含糊不清,若您不介意可否將您得信箱給慧子,進一步跟您作聯繫呢?

    點我的名字即可看到慧子的信箱喔!

    慧子是統一安聯人壽保險公司,敝姓王,很高興有機會為您服務!

  • 您覺得這個回答如何?您可以登入為回答投票。
  • 1 0 年前

    年青的小姐/先生,你好,我是台灣人壽的服務人員。

    買保險的最基本的是先保命,再保值,後保稅務。

    所以你如果要選擇保險時,

    應該先選擇醫療險,來做為一種失能保障,

    之後再儲蓄,來增加自己的資產,

    最後是有多於的錢,再用保險來節稅。

    如果可以的話可以考慮以下我的規劃;

    我的規劃是用50萬的"主約"理賠無上限終身醫療險,每年單利5%增值,20年後就有100萬,並且享有著無理賠上限的終身醫療,而且醫療保障也是每年5%單利增加,擁有123項手術、12大項的醫療給付,手術給付包括門診及住院手術,外加防癌險,裡面含日額醫療附約會每五年調整,一個月存4到5千元!

    我幫你規劃的險種還有一種好處,就是當台灣的健保規劃可以如同歐美,就醫只要掛號費,其他的由政府支出時,我們就可將我們我存的錢拿回來!

    如有問題可以與我聯絡,點我的介紹有我的聯絡方式,謝謝!

    我的blag,有一些保險的新聞及雜誌剪報。http://spaces.msn.com/deon1981/

    參考資料: 我自己,台灣人壽,小及deon1981,李先生
  • Reak
    Lv 6
    1 0 年前

    版上大大都很專業~我就不多介紹商品建議:1.買張投資型保單(統一安聯,三商,南山....都不錯)補足壽險300萬,一方面儲蓄一方面可補原保單不足..2.意外險現在很便宜,至少要保到500萬(年保費約3800),產險公司有幾家不錯..僅供參考,需要討論可再來信~祝平安

    參考資料: 太孚保險代理人股份有限公司
  • ■基本上目前您的保障都還不錯

    ■以下是給您的建議

    ◆每月薪資以4.5萬計算,年薪為54萬,以十分之一來規劃

    ◆年薪為54萬,保險保障額度以年薪五倍來說需250萬的保障額度

    ◆可增加罹患特定傷病提前給付50萬,以因應未來醫療支出

    ◆職業危險性較高,可提高意外險、意外醫療、意外住院保障二倍

    ◆可增加罹患特定傷病提前給付50萬,以因應未來醫療支出

    ◆可累積個人資產

    ■假設年齡31歲,保費年繳 36,000元,月繳 3,000元

    ■英國保誠人壽悠遊人生變額壽險保額200萬

    ■一般身故壽險保障200萬+【帳戶價值】

    ■依建議書系統顯示之【帳戶價值】

    ◆假設報酬率6%【第10年】267,000【第20年】782,000【第30年】1,474,000

    ◆假設報酬率9%【第10年】309,000【第20年】1,097,000【第30年】2,702,000

    ◆以上數據必須依實際投資績效而定

    ■罹患十八項特定傷病 500,000

    ◆十八項特定傷病:癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癱瘓、重大器官移植手術、再生不良性貧血、良性腦腫瘤、心臟瓣膜手術、嚴重頭部創傷、肝硬化症、猛暴性肝炎、原發性肺動脈高血壓、主動脈外科置換術、嚴重燒傷、脊髓灰質炎、慢性肺部疾病

    ■意外住院醫療

    ◆意外身故 2,000,000

    ◆意外殘廢 1500,000~100,000

    ◆意外燒燙傷 700,000

    ◆意外門診醫療費用 500

    ◆意外住院 1,000

    ◆骨折未住院補償 依骨折日數表核定

    ◆每次手術費用保險金 20,000【最高3倍】

    ◆加護病房 1,000【另加意外住院】

    ◆意外醫療 50,000【副本收據申請實支實付】

    ■豁免爾後各期主、附約保費至主契約繳費

    ◆要保人身故或一~三級殘

    ◆要保人發生失能狀態且持續達180天未能治癒期滿 

    ■商品特色

    ◆保額可隨人生規劃做隨時調整

    ◆保費可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳,每年保費亦可隨時依經濟情況做調整

    ◆保費可選擇繳交與不繳交,緩繳保費不需補齊

    ◆帳戶價值可隨時提領,可用於子女教育、旅遊、退休養老費用....等,基金資金運用彈性

    ◆可附加多項附約選擇如終身保障之住院醫療險、特定傷病保險、長期看護保險

    ◆提供如傳統商品般保證的保障,保障不縮水

    ◆基金轉換次數無限制免手續費

    ◆基金贖回免手續費

    ◆帳戶價值提領次數無限制免手續費

    ◆可隨景氣循環做單次增額投資與提領

    ◆領先業界,提供二、三級殘廢豁免保費

    ◆靈活的投資組合

    ◆首年即投資,第八年起再享加值回饋

    ◆保險費由您全權決定

    ◆緩繳保費,保障不變

    ◆二、三級殘廢豁免基本保險費至六十五歲

    ◆終身不停效保證

    -------------------------------------------------------------------------------

    ●希望能為您提供協助●

    ●如有疑問,歡迎來信●

    ●英國保誠人壽 小江●

  • Cherry
    Lv 6
    1 0 年前

    哈囉~

    看完你原先安泰的保單,我將保障內容整理如下:

    一般身故31.8萬

    意外身故131.8萬

    癌症身故91.8萬

    《意外住院部份》

    每日住院費用2000~3000元

    每日加護病房4000元

    住院前後門診500元

    出院療養回診金1000元

    《疾病住院部份》

    每日住院費用2000~3000元

    每日加護病房4000元

    住院前後門診500元

    出院療養金1000元

    《癌症醫療》

    每日住院費用9200~1萬元

    每日加護病房4000元

    出院療養金4600元

    門診保險金3000元

    手術保險金9萬元

    癌症慰問金9萬元

    風險缺口建議:

    1.一般疾病手術及門診手術-可從原先保單內用附約模式附加

    2.實支實付限額理賠-可從原先保單內用附約模式附加

    3.壽險保障不足-建議運用成本低廉的投資型保單加強彈性保額需求,更能規劃退休資金的財富

    《投資型保單概述》

    富有ㄉ人生需要聰明規劃,夢想和保障同樣重要,投資型保單(LIFE LINK)是保險也是投資,有保障,更能增值,以優良ㄉ專業投資經驗,提供全方位理財服務,連結您美好ㄉ人生,實現豐富ㄉ未來!!

    保障最完整=>結合保險與投資,一張完全自主彈性運用ㄉ投資型保單,全面擁有保障更能增值人生.

    理財最透明=>透明化ㄉ保險理財機制,隨時掌握保費相關支出,或保單最新價值.

    規劃最靈活=>海內外精選38支基金,提供自主性ㄉ組合選擇及可彈性調整投資比例.

    服務最人性=>彈性繳交保險費,保單部分提領以及契約不停效保證,用最低成本買到最大的保障等各種貼心設計.

    2006-05-10 14:37:05 補充:

    為此我們特別成立研究團隊和編輯專屬的季報,做為永續服務的承諾,盡最大的努力,讓每個客戶的退休不是夢。可免費索取◎記住!投資型保單的服務,是從成立之後才開始,慎選服務人員與團隊◎

    參考資料: 智富理財規劃研究團隊
  • 1 0 年前

    保險"是"金融體系"的一環,為財務管理的工具之一,因此,要完成一份專業、完善的保險規劃,就必須要先從"財務的規劃"及"分配的比例"開始衡量與評估.

    所有經濟學者&理財專家均建議,一般個人或家庭正確而完整的"年收入"財務規劃及財務分配如下:

    60 ﹪ → 日常生活花費

    30 ﹪→ 投資理財 (分配在定存,債券,儲蓄險,投資型保險,分紅保險,基金,股票...)

    10 ﹪→ 風險管理 (分配在壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險)

    這個年收入財務分配組合,簡稱為"理財金三角"

    透過"理財金三角"的組合&結構,不難發現,事實上,當我們在進行保險的規劃與內容的調整時,不論是在投保前、投保中、投保後,都應該讓保障歸於保障、讓理財歸於理財,並且以此做為保險規劃與安排的原則,如此,才能夠使我們的保險計劃擁有較完整、長遠的投保效益.

    設計保單,就像醫生在幫病人看病開藥方一樣.

    必須先透過壽險人員專業的問診,了解各方面的預算和需求後,才能夠設計出最符合要保人需要的保單.

    所以在請保險業務員為您設計建議書之前,您應該要先想想自己的需求,並回答以下幾個問題,以做為保險業務員規劃時的參考依據,才能使保險業務員設計出最符合您需要的建議

    若因生病或意外造成收入中斷的時候,您打算留多少生活費給家人?

    1.100萬

    2.200萬

    3.300萬

    4.400萬

    當您生病或發生意外住院的時候,您會考量選擇享有何種等級的醫療水準?

    1.地區醫院(病房費約1500元)

    2.教學醫院(病房費約2000元)

    3.權威醫院(病房費約3000元)

    4.貴族醫院(病房費約4000元)

    生病就醫時,除了至西醫就診外,是否會考量接受中醫治療或偏方?

    1.西醫

    2.中醫

    3.偏方

    萬一罹患重大疾病,接受治療無法工作的期間,是否會希望有一筆現金可以臨時應付休養期間的生活費?希望這筆現金大約多少錢?

    1.20萬

    2.30萬

    3.40萬

    4.50萬

    當您因疾病或意外傷害無法繼續工作而影響收入時,您希望每個月得到多少薪水補貼?

    1.20,000元

    2.30,000元

    3.40,000元

    4.50,000元

    您是否希望除了住院手術的手術項目可獲得申請理賠以外,門診手術亦可以申請理賠?

    1.是

    2.否

    您計畫提撥多少預算規劃增加您的醫療保障?

    1.月繳2,000元

    2.月繳3,000元

    3.月繳4,000元

    4.月繳5,000元

    您為什麼想買保險?

    1.重視醫療保障

    2.重視家庭責任

    3.重視儲蓄理財

  • 1 0 年前

    您好~

    我是玉山銀行的理財規劃專員 蔡旻真

    專門針對風險保障規劃提供給顧客完整的分析和建議

    看到您所購買的保單就知道其實您是個相當有保險觀念的人

    若您願意

    希望能為您做保單健診的服務

    幫您檢視保障是否有缺口或不足的地方

    最近,我們留意到一些市場研究報告,結果顯示越來越多的民眾傾向參與各項投資工具,希望增長所得,以配合不斷提高的生活水平。而首選的其中一種投資工具,就是兼具投資功能與人身保障的投資型保險產品。

    為因應理財社會的發展,玉山銀行與英國保誠集團建立策略聯盟關係,我們可以同時提供您全方位的銀行、保險、理財與節稅的服務。

    我可以根據您的需求 提供給您量身訂做的理財規劃

    若有興趣 點我名字即可與我聯絡

還有問題?馬上發問,尋求解答。