kaori 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

想用每月定時定額買海外基金

研究了好些天想定時定額買海外基金,目前的方向有二

1.能源類

2.單一區域(拉丁美洲,東歐,日本)

但看到各式各樣不同的基金公司,感覺很頭暈.

是要從長年績效好的選取,還是從最近淨值較低的選呢!

5 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    你投資的標的及想法與我相符唷!

    其實各家投資機構大都標榜自己的績效有多好又多好之類的話語,但是我是建議你除了可觀查各別本身長年績效外,也要考量到股市大跌時此檔抗跌幅度有多少!這是很重要的,當然像前幾週各家能源類股都呈現大幅拉回的走勢,但是你可從中比較那一支較抗跌(意指同類基金中跌幅較小者)。

    *下半年至明後年,我是覺得市場資金會流向亞洲地區!所以我部份資金放在 富蘭克林開發中國家(給它定期定額中期);日本也是一個不錯的標的物 (中、長期);東歐地區(定期定額中長期)。

    *拉丁美洲我是未來看好的其中一支(10年內),但是此區的政局情勢不穩,讓我心生疑問。所以目前此區我還誰觀查中!

    希望可以幫到你的忙。

    參考資料: 自己
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    您好~

    想先請問您,您是要做長期的投資嗎(10年以上)?

    短期的部份,我是建議直接跟銀行買比較划算

    長期的話,建議跟保險公司買,而我們公司有45檔基金概括全球,可以為您規劃出完善的投資組合,進而獲取穩健的報酬,為什麼呢?為您分析一下:

    第一. 首先與您分享資產配置的觀念:

    1.今天我有100萬(無做資產配置),我都放銀行或郵局,以現在的利率約2%,每年2%的複利滾存,20年後會有約148萬!

    2.今天我同樣有100萬,我把他拆成4個部份(有做資產配置 ),也就是4個25萬去投資,同樣都放20年,第一個25萬運氣不好每年賠10%、20年後25萬剩下約3萬,第二個25萬很不幸每年賠5%、20年後剩約9萬, 第三個25萬倒楣到家每年又賠2%、20年後剩約16萬!!! 唯獨最後一個25萬,每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!

    4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬

    一個是有做資產配置,一個沒有,您會選哪一個?

    *所以適當的資產配置,是可以獲取穩健的報酬的!

    第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:

    1.資產配置~

    *在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ,海外基金3000~5000元買一支。

    *在保險公司,以我們公司為例,3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額有所不同,資產配置,分散風險)

    2.保險公司的基金,以我們公司為例,已是從國內1000多檔基金中,精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇,可減少選擇基金的時間,已先幫你降低投資風險。

    3.手續費問題:

    *在銀行~投資金額, 在買進賣出過程中, 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看,投資到後面,本金累積愈來愈多,如果你的本金累積到後來,可能有2、3百萬,當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費,所以是很驚人的!

    *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用,但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!

    *希望對您會有幫助!!

    *如果您有需要我可以為您做詳細的分析,做最適合您的規劃,也可讓您多參考一下!各家都有各家的好,我覺得我是要賣觀念,理財的觀念,這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

    參考資料: me~ING安泰
  • 1 0 年前

    買基金要考慮以下的事情

    1.不建議一筆錢1支基金的投資法,這在基金投資的風險分散上是大忌(國內銀行幾乎不會對客戶作這種建議,因為台灣買基金一次只能買一支)

    如中國,日本選1支,債券選1支,全球選1支,東南亞1支,能源1支生技選1 支,原物料1支如此風險分散就不錯了

    2.在來就是標的,要選擇每一類別中表現數1數2的基金

    3.再來是轉換的便利性

    基金是長期投資,如目前看中花旗A基金,結果經濟情勢轉壞 ,變成美林C基金比較好,哪我怎麼辦呢,我必須賣掉花旗A基金,再買進美林C基金,那我要耗掉什麼成本呢?

    <1.贖回買入手續費約3%

    <2.買賣價差約2%

    <3.時機(你要轉換絕對不可能說換就換,你會考慮轉換的費用,你會考慮時機,會使你猶豫不決)

    如果遇到經濟情勢下滑時,怎麼辦呢,等死嗎,那是不是要贖回,再換另一支基金,經濟情勢又變是不是要贖回,再換另一支基金,每一次就要花好多手續費及買賣價差,就是因為表現不好才換,結果又白花了好多錢

    如果目前有某區域的基金因為政治因素大跌30-50%,那其實是最好的進場基金,可是可能由於資金或其他的問題,使你無法去買,不是很可惜

    其實一個數年的投資,隨著景氣的循環,不知會有多少次大漲大跌的情形

    我們也常看到很多人因為投資遭到一時的挫折,就將基金埋到記憶的深處,直到56年或78年後,最近經濟情勢較好的時候,忽然想到很久前我好像有買基金

    拿出來看,才發現經過幾年的起起落落,基金的淨值又回到原點或稍微漲了一些

    其實這就是投資的 基金工具有問題

    很多的投資人最可能有的問題是太有自信

    1.他們認為自己選的基金是最好的

    2.他們不需分散風險

    3.他們的運氣最好

    其實所有的外資法人

    他們的投資一定要做到風險分散資產配置的工作

    長期穩健型的投資

    1.股票外匯,是需要很多時間精力而且能賺錢的機率低於20%(短期可能賺,就像是給你一點甜頭)

    2.銀行基金

    短期投機還可 ,長期投資萬萬不可,一筆錢1支基金的投資法,這在投資的風險分散上是大忌(國內銀行幾乎不會對客戶作這種建議,因為台灣買基金一次只能買一支)

    而且將來在最低稅負制,實質課稅原則, 在台灣買的基金所得都要課稅

    3.投資型保險(非純投資)

    可放一部分

    主要看你的保險需求,側重保險或投資

    他有優點也有不小的缺點

    而且國內有二十幾家壽險公司有這項商品(我們公司就有12種之多)

    每一家都說自己好,每一個營業員都用對自己最有利(佣金)的方式賣,所以去年因為投資型保險而上法院和解私下和解消基會和解的有上萬件

    你每年繳10萬, 業務員賺的錢可從1萬到6萬之間,是不是差很多

    (這一段主要是說,這個商品還可以,可是他是一種非常複雜的東西,業務員說什麼就是什麼,如果需要詳細的解說,請聯絡我)

    買了之後,又有基金配置的問題,所以實在很複雜(投資型保險的課程,保險公司最少要2個星期,而且有一票人考了10幾次還沒過)

    如果你型保險有興趣(有興趣不一定代表要買)

    佣金的抽取方式,保險的比重,投資的比重全部由我們共同討論出來

    而且將來在最低稅負制,實質課稅原則,基金所得都要課稅

    4.我們的基金平台

    基金的配置(一筆錢5到10支,分配到不同類型的基金隨時轉換(銀行做轉換是要很多費用的),對風險分散是必須的)是重要且需要配合時機

    現在的配置過3個月過半年過1年都不同(當然某些標的也可以放久一點)

    多頭空頭時要如何衝或避險也不同

    如有一個平台能同時選擇6-70家海外投信公司,如富達霸菱富蘭克林等的10支基金或不限支數,而且每年10次轉換全部免費

    並有充分的基金種類(台灣很多沒有賣,如中國)與支數選擇(1400支,台灣全部才1028支,分給幾十家銀行,投信, 而投資型保單能選的基金才3-40支)

    在轉換時沒有任何費用與障礙

    才是好的基金平台

    只要配置的好是不需課稅的

    基金的配置(一筆錢5到10支,分配到不同類型的基金隨時轉換,對風險分散是必須的)是重要且需要配合時機 ,現在的配置過3個月過半年過1年都不同(當然某些標的也可以放久一點),多頭空頭時要如何衝或避險也不同

    如果你想進入這麼有效率的基金平台買基金

    或想要穩定有績效且風險低的投資法請mail我(下面的網址找) 多聊一聊絕對是有好處的,最近有點忙,回信會慢一點

    http://home.pchome.com.tw/happy/johnwin99/index.ht...

    參考資料: http://www.aviva.com.hk/
  • 1 0 年前

    如果你要買定期定額當然要看長期績效啊,要多看新聞注意該國家的發展,還有政局是否穩定,跟天災人禍都要觀察目前大家的確看好你說的那個國家區域東歐是因俄羅斯的帶動(光台灣幾大廠都從大陸移往東歐設廠就可看出他們未來會開始發展)  跟拉丁美洲比風險也較低一些些(國家政情的問題)日本是全球一致看好的,但他今年來波動很大,數據都看好但卻一直跌,跌破很多理專眼鏡不過長期來看還是看好,長期投資約兩年時間應該會看到績效前幾週各國基金都大跌,現在進場是好時機,當然你定期定額什麼時間進場都可以,但逢低買進適時調整也是有必要的,樓上有位說的對,雖然是定時定額,但也不能就一直擺在那放上太久,也許放久不會賠,但也賺不了什麼錢,所以適時轉換基金也是有需要的,畢竟不會有哪支是一直漲都永不跌的!!所以出場跟轉換時機就成了定期定額比較重要的學問能源類我倒是建議新能源雖然石油因量少而一直漲,看起來大有利可圖,可是他總有用完的一天,很多國家甚至因為負擔不起那麼龐大的石油成本而開始全力開發新能源,大陸長江水力能源就是一個例子,連美國也開始鼓勵使用太陽能補助太陽能開發,所以長期我看好新能源淨值低不代表什麼喔~他們也不像股票計價方式統一他們一單位多大又賣多少都不一定  你看到的淨值低可能他分比較細而已所以還是要看他持股比例來決定會比較好希望對你有幫助囉若還有問題可在多交換意見

    參考資料: 自己
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  • 1 0 年前

    定期定額的好處就是你隨時淨去都是好時機!所以你只要觀察你所購買的基金未來的趨勢就可以了!當然長年績效好表示這檔基金都有再持續上漲所以風險也是你要關切的因素之ㄧ!淨值高低對單筆投資會比較重要!

    參考資料: 也在研究基金的我
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