james0858 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

投資型保險與一般壽險,相較之下,那個較好??

投資型保險,有投資基金的功能,但是保障的部份好像不如一般壽險??

投資基金,就應該純投資。

購買保險,就應該純保障。

混在一起,機能看似綜合体,但真的那麼好嗎??

9 個解答

評分
  • 1 0 年前

    夜安

    唉~~上面那位kee大大太偏頗了~~

    投資型保險本就重在投資丫~~它讓你在投資之餘還兼有保障~~

    若那天出門忘記回家了~~保險公司除了你投資所累積ㄉ帳戶價值外還要加給你所買ㄉ保障丫~~

    例~~買投資型保單100萬元~~若帳戶價值已累債至150萬~~保險公司就要給付100+150=250萬給身故受益人~~

    怎樣想都是保險公司虧丫~~

    純投資有純投資ㄉ好~~但它並沒有在我們被上帝召去喝紅茶ㄉ時候給我們家人保障丫~~

    而購買保險~~是給我們所愛ㄉ家人保障沒錯

    但我們都想賺錢~~也想讓保障越來越高丫~~

    與其放在銀行定存~~一年1%~不到2%~~或是股票上下動盪~~純基金沒保障ㄉ

    不如邊投資邊保障丫~~

    而且~~投資型ㄉ獲利時間和金額並不比純基金要來ㄉ低丫

    誰說不能一邊投資一邊保障呢?

    如果不能~~也許是選ㄉ投資標的不對~~或是保險公司不當操作

    但保誠有專屬ㄉ投信中心~~保誠投信~~而且英國保誠是「全球性」的集團

    它ㄉ基金經理人團隊是「全球性、專業性及團体性」ㄉ

    不用耽心業務員不當操作而造成投資失利或累績緩慢~~

    因為我們保誠有專業ㄉ基金經理人團隊丫

    而且也不怕保障部分不完整

    目前有一估超熱門又hot熱賣ㄉ商品

    投資累積財富+壽險保障+意外險保障+醫療保障

    每月繳3000元~~幾百萬都可以~~^^

    基金獲利累積ㄉ金額和速度不比銀行來得差哦~~也許要來得更好^^

    有問題或興趣皆可以和我連絡~~我將盡心為你服務哦

    ps:純討論也行~~我是交朋友並不是交業務>"<

    參考資料: 英國保誠ㄉ小小精英
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  • 1 0 年前

    保費和保障不一定成正比 您要千萬保障其實只要幾千塊錢 本人銀保系畢業十年保險專業 最擅長保單分析 我的e-mail:amy16876@yahoo.com.tw我會認真仔細的分析您的保單 請留下您的電話方便解說 保險可以量身訂做 那才是合適您的保單 諮詢保險 請選擇專業保險經紀人唯有專業保險經紀人可以幫您組合多家保險公司優勢商品 避免賣瓜說瓜田的到我的網站看看吧! 您不錯的選擇! http://tw.club.yahoo.com/clubs/insuranceschool/

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  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    不曉得您是否知道所謂的避稅會有保險這塊的原因,其實不管您作何種的投資,目的就是為了獲利及累積財富不是嗎?就如同上面大大所說的,結合保險就是為了要隱藏您的財富.

    沒錯!也如同第一位大大所說的,投資型商品的保險成本或許較高,但是保障一定是比一般壽險來的高,且是可結合醫療意外等附約,但是任何商品都是靈活的,而且是階段性的,就如同人生週期一樣,會有成長.結婚.成家.立業...等週期,順利完成一生的過程.

    但是每個階段的風險程度不同,相對的您有考慮過如何去規劃您自己的風險嘛?達賴喇嘛有說過:明天跟意外,您永遠不知道哪個會先到,但是保險卻可以幫助您避險,所以也就是爲什麼保險日益被年輕族群接受的原因.

    有時候看到週遭的人發生事情,卻沒有保險來幫助他們避險而花費金錢的時候,是我身為保險業者的痛心,或許有人會為了利益而去銷售甚至是欺騙或強迫,但是也是有良心的保險業務員不是嗎?

    在來您可以思考,目前社會的窮富差距那麼大,如果辛苦所賺的錢被課稅,您會甘願嘛?其實商品一定都是可以修正的,且是依照顧客需求去規劃的,保有自己的權利,謹慎思考選擇,相信不管是任何商品都是對您好的

    提供給您參考

    如果需要進一步了解或需要服務

    歡迎點我的名字與我聯繫

    謝謝

    參考資料: 富邦財務安全規劃顧問
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  • 1 0 年前

    投資型

    投資型保單在前六年,會有危險保費、行政費用、保障費用等三種名目

    第七年有的會持續收取前三種,有的只收行政費用、保障用。

    所謂的危險保費,是必須先提撥一筆金額到金管會指定的保險準備金去,因為怕保險公司未提固定的比率,萬一發生了賠不出來的情形,就得請保險準備金來賠,所以你在投資型的保單前三年,你要想是先擁有生命保障,以後就是投資獲利了。這樣你就會更清楚了。現在的人會不會買保險?

    現在的人會不會想投資?

    會買保險,想投資,二者合一不是更好嗎?

    國外行之有年,將二者合而為一,讓保險也會賺錢,不是更好嗎?

    如果我今天買了一百萬的投資型保單,帳戶價值是100萬,萬一我不小心,走在路上,被自已的腳絆倒,送醫不治,我家人還可以拿到200萬元,如果我今天是跟銀行買基金,同樣的事,也許我才拿到100萬,我自已存的錢,你認為我希望留200萬給家人,還是100萬?

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  • carol
    Lv 7
    1 0 年前

    這二種本是不同的商品設計的理念不同更有各自的優點因此你自己衡量何種商品適合你很多客戶都是這二種商品都擁有的人因此你若是在這二個商品擇其一者你自己衡量何種適合你的需求

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  • Cherry
    Lv 6
    1 0 年前

    james你好~

    投資型保單即是終身壽險+共同基金投資,這是現今最便宜的人壽保險,以27歲男性為例,若需要450萬的保障,就算用國泰最便宜的傳統保單,一年都需要118,800(康順101),而創世紀變額萬能壽險(丙型),簡稱「創丙」,僅需一半的費用60,000元就可以規劃。

    一般投資型保單有以下費用:(以國泰為例)

    前置費用:前6年共收取年繳保費150%的費用,換言之,年繳12萬就要在6年中收取18萬的保費費用,這也是最為人詬病的一點。

    但是,請記住「投資型保單還是一張保險契約」這句話。一個30歲的男性,如果年繳12萬,可以換得900萬的保障,這是目前的預定利率水準下,傳統壽險不可能達到的保額。也因此,投資型保單絕對不要用短期的觀點去面對,一定會吃虧。

    危險保費:每個月扣除以維持保障額度。費用經過比較後,比買定期險還要便宜。CFP的課程,有位身為精算師的老師透露,投資型保單中的危險保費是將定期險的費用再打7~8折,因此一定比終身壽險和定期險便宜。

    管理費:計算方式是以保單帳戶價值的1.5%和每年最高1,200元(每月100元)兩者取其小。

    基金轉換部分,創丙提供一年12次免費轉換(每月一次)。只要是在鏈結基金的組合中,不論基金公司或是國內外基金均可全部或部分轉換。

    投資方式視你需要而定,千萬不要人云亦云。天底下沒有完美的答案,只要最適合你的答案。

    ●希望能提供您詳細資訊,歡迎隨時與我連絡!

    參考資料: 國泰人壽《運用智慧.增加財富》智富理財規劃研究團隊
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  • 1 0 年前

    我可以確定的是

    絕對比您分開購買壽險與共同基金來的便宜!

    投資型保單是購買純壽險最便宜的一種方式

    要先認知投資型保單是一個結合"共同基金+終身壽險"的優惠套餐, 而非單純的投資商品, 應該善用複利效果, 設定在中長期人身保障與穩定收益的一個規劃

    壽險保障: 投資在個人的人身價值

    共同基金: 投資在個人的金錢價值

    所以投資型保單是在確保人身的價值的前提下所做的共同基金投資組合

    其實各家保險公司投資型保單結構說穿了都一樣, 不管是首期保費扣比較重還是加值回饋, 只有比較重投資跟重保障兩種版本

    (1) 差別在於保險公司能提供的基金類型, 數量與績效是否齊全足夠

    (富邦人壽目前提供股票型 平衡組合型 債券型 貨幣型共12家投信54檔優質基金, 含括美國, 歐洲, 亞洲, 日本, 全球價值/ 成長型, 新興市場, 礦業, 醫療, 能源....)

    (2) 尤其買投資型保單更要注意業務員的挑選, 誠實且專業, 除了最好有投資經驗的背景, 作足事前連結基金標的的溝通, 也要善盡售後服務, 我都會每日幫客戶帳目價值報酬率把關, 成績也都相當不錯, 且適時作出投資組合建議, 定期寄發相關資訊, 一樣是儲蓄投資, 客戶有權利選擇更好的售後服務, 這也是對自己理財的責任感!

    歡迎與我聯絡

    按燈炮有我email的聯絡方式

    參考資料: 自己 富邦人
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  • 1 0 年前

    這要看你保的目的是什麼!

    若是要有保障的化投資型保單不適合,則反之。

    嚴格來說我並不建議這樣綜合保單,這樣保障太薄弱了萬一遇到事情理賠不是很理想的,若是要投資那自己單買就好了,況且也不能節到稅啊 ~~

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  • 1 0 年前

    投資型保單***********趕快退掉*************這是吃錢的機器.

    還沒投資你已經-80%了

    因為第一年保險公司收走了

    ********************

    但還不是這樣

    以後每年扣5%

    *******************************靠**比銀行買基金不打折的3%還貴

    ***********************建議你*****減額繳清..

    ************建議你要保險可以買醫療險.防癌險..壽險買定期就好...

    **************投資型保險**************除非你要繳6-10年以上才會有獲利

    ****所以***投資***保險一定要分開

    *************像我寧願自己花錢買基金10多萬歲然是帳上是虧的-7%

    但是**總比投資型保險..第一年就被吃掉80%好

    **************還好我沒被保險業務員給騙了...

    *****************你還是可以參考以下其他保險業務員的建議..

    ******************但你要知道6-10年才可能獲利的東西

    跟你自己每月5000定期定額買富蘭成長基金**假設投資報酬都是5%的話

    投資型保單10年***60萬成本****保險公司吃掉的48000+3000*9=75000

    ************************************假設一樣每年獲利5%=779646-75000

    **********************************************************=704646

    但若你自己買基金10年...一樣每年獲利只有5%**********但10年之後=779646

    *********************************************所以差很多

    ***********而且基金贖回超方便

    你要買投資保單贖回...還要看保險業務員臉色

    說部定在推銷一些保單給你這隻肥羊....

    參考資料

    參考資料

    我...自己...研究保險的心得..

    參考資料: 建議你保險.投資不一樣
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