石頭Gung 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

設有--教育基金新台幣一百萬元,如何規劃(投資)最好?

假設現有一百萬元擬做幼兒(2~5歲)教育基金,試問:如何規劃與利用,方能做到專款專用並讓它發揮最大效益?

若能提供諸如:專案名稱\\風險評估\\規劃流程\\規劃年限\\投資報酬\\.....其他

未盡事宜......(或有親身經驗與規劃之現身說法)

贈20點 給用心提供建議者 謝謝

4 個解答

評分
  • ted
    Lv 6
    1 0 年前
    最佳解答

    1.先前回答一位網友的詢問:

    誰知道大陸說法中的「生命周期基金」是什麼基金的意思

    --[生命周期基金]英文是Lifecycle funds在美國基金市場逐漸流行起來,原來大陸也有這種基金,其實台灣也有,可能宣傳還不是很廣.

    --我覺得這樣的設計方式還頗適合你的,給你參考

    2.照國內首檔生命週期基金--德盛安聯目標傘型基金--該投信的說法

    德盛安聯目標傘型基金最大的特色,就在於基金具備自動資產配置的功能,可以定期主動為投資人調整股債比例,隨目標日期到來將股票比重調低,債券比重調高,並在目標日期到期後,完全轉為國內固定收益型基金。

    參考網頁:

    http://www.allianzglobalinvestors.com.tw/frontend/...

    3.以德盛安聯目標2030基金為例,是設計給2030年將退休或屆時會用到這筆資金的投資人所投資的基金,投資人以定期定額投資(單筆投資應該也可以)這支基金,基金持有股市與債市的比重在初期是9比1因為年輕,可以持有風險較高的股票,以分享股市利得

    --除了目標2030基金外, 還有目標2015基金 目標2020基金

    --你比較適合目標2015基金(就是設計給給2015年將退休或屆時會用到這筆資金的投資人)

    4.然後逐年遞減,到了接近2030年時,股市與債市的比重在1比9,因為要退休了,不能冒太大風險,因此股市投資比例要下降.

    5.個人覺得這樣的設計概念很好,也是投資人做為退休金規劃或其他規劃的好方法之一.

    --若還不清楚可以打給該公司詢問看看

    德盛安聯投信客服專線0800-082-588

    ---投資市場千變萬化,沒人保證說得準,就連投資專家也有看錯市場的時候。

    --投資經驗是靠時間與金錢所累積,而總是在恐懼與貪婪中擺盪。

    2006-06-28 10:22:38 補充:

    6.這樣的設計概念--就是在投資初期,把大部分的資金放在風險較高的股市,隨著時間的累積,需要用到的前幾年,資金逐漸退出風險高的股市,而投資較多比例在債市或固定收益,不需要冒太大投資風險,投資人也不用再轉換投資組合(比例)7.剛剛搜尋一下,富達投資也有類似的基金富達目標2010基金與富達目標2020基金http://fn.yam.com/fund/v/02.html%E4%B9%9F%E5%8F%AF...

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    個人的理財方式,僅供大迴向參考

    換算成一百萬的比例

    六十萬:固定配息的金融商品,三年閉鎖期,年報酬率10-12%,到期保本,目前投入約一年半。

    每月定期定額五千:天達環球策略價值、美林世界礦業、JF日本小型企業

    (有了六十萬那筆之後拿出勇氣買波動性比較大的資金,所以剛下單買)

    伺機單筆加碼,六十萬那筆先拿的收益也可以再轉投資

    個人一點心得,僅供參考

  • Cherry
    Lv 6
    1 0 年前

    你好~

    建議你先將資金投入穩定月配息的債券基金《例:富蘭克林坦伯頓公司債基金

    ,台幣100萬元+8700的手續費(0.87%,目前手續費率為0.9%)投入本金部份會因為每日匯率和淨值變化有所變動,年報酬率在10% ~ -5%波動,每月配息4500元~5500元,年配息率約=6%(會因為當時的匯率與基金淨值而有所波動)配息部分可直接轉入活儲帳戶》,藉由單筆投資本金波動性低,每月配息穩定的公司債基金,獲取優於銀行定存利率的配息,接著將每月配息的資金,再導入專款帳戶積極型的股票型基金《例:國泰創世紀乙型,詳細資料可mail》.

    ●希望能提供您詳細資訊,歡迎隨時與我們連絡!

    參考資料: 國泰人壽《運用智慧.增加財富》智富理財規劃研究團隊
  • 1 0 年前

    個人有兩種想法

    1.買富蘭克林坦柏頓成長基金買長期定期定額

    2.買分紅保單以小朋友的名義買長期來講獲利都不錯

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