小娟 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

新防癌險,保費步步高升(無理賠上限)即將停賣!!

新防癌險,保費步步高升(無理賠上限)即將停賣!!是否真的即將停售??

13 個解答

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  • 1 0 年前
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    癌症險喊漲!無理賠上限工商時報/B1/陳欣文/2006/06/28  癌症已經連續二十多年蟬連國人十大死因榜首,且隨著醫學技術進步,癌症治癒率已逐年提高,在健保多不給付癌症相關所需的醫療費用下,一連串治療所造成的龐大醫療支出,讓「癌症險」開始受到消費者重視。壽險業者更因近年癌症險理賠率偏高,擬以漲價或是限制給付內容來取代現有的無理賠上限的癌症險,建議有防癌意識的消費者,要買要快! 各家保單給付略不同   目前幾乎各家保險公司都有癌症險,不過各家給付的細項略有不同,大致上共同擁有的是初次罹患癌症、癌症住院日額、癌症手術、出院療養、癌症門診、癌症身故。有的公司還有乳房重建、骨髓移植等等,不過其中最重要的是所有癌症都用的到的初次罹患癌症保險金、癌症住院保險金、癌症門診保險金。   根據衛生署統計,癌症連續二十三年蟬連榜首,且死亡人口中,平均每四人便有一人死於癌症,但根據壽險公會資料顯示,平均每十一個罹患癌症者,才只有一人投保癌症險,整體投保癌症險者尚不到四成,可見國人的癌症醫療保障明顯不足。   國人癌症險投保率偏低,主要是因為認為醫療險已經可以涵蓋部份住院支出,還要再多花一張醫療險保費三分之一的錢來買癌症險(以相同保障級數來計算),總覺得花在醫療險相關的費用過高。   不過,三商美邦人壽表示,由於癌症已經不是絕對治不好的疾病,然而能夠治好的前提,就是罹患癌症的病患有足夠的經濟能力去支付未來龐大的醫療花費,尤其是治療癌症的藥物昂貴、時間療程漫長,都是需要「無理賠上限」癌症險的主因。 一般醫療險不足涵蓋   一般醫療險規劃上都是針對一般疾病住院、手術、門診等的花費來規劃,實質上治療癌症的相關費用遠高於一般疾病,因此本來就需要更高額的理賠給付來補貼醫療支出。   例如有人因割盲腸動手術住院,通常僅住院短短幾天,而且住三人房、四人房就可以了,也不會請看護來照顧。但是如果有個人是因為肝癌住院,動完手術之後,不僅需要休息的天數較長,而且可能需要住個人房靜養,除此之外,後續門診的化學與放射線治療,都是會超過一般醫療險的理賠範圍。   所以如果民眾癌症險與醫療險兩項都買,在理賠上並不會有衝突。國際紐約人壽資深副總經理黃振國說,目前業界所提供之癌症險,多以定額給付為主,也就是說,一旦經專科醫師診斷確定罹患癌症,保險公司就須依診斷書所載內容認定給付,與其實際支出之醫療費用無關,換句話說,保戶分別向其他家保險公司投保二個或以上定額給付式之癌症險或住院日額醫療保險,均可獨立提出申請並均可獲得理賠,並不會產生衝突。   至於癌症險可補一般醫療險哪些不足?ING安泰人壽表示,一般醫療險雖然給付因癌症住院、手術的醫療費用,對於癌症患者所需的全面性保障仍不足,如無癌症化學治療、安寧照護的給付,因此民眾仍應以癌症險來彌補此缺口。   保誠人壽也表示,雖然醫療險也會給付癌症的醫療花費,但癌症治療的住院天數多、醫療花費又高,針對癌症的部分需要確實必須另外加強規劃。 以治療、照護為基準   而在選擇適合的癌症險種上,可以「治療、照護」保障二部曲為基準,最好能包含放射線、化學治療、門診、手術及與住院,才是具備完整的保障。 新防癌險 保費步步高升經濟日報/蔡靜紋/2006/06/28  防癌險理賠率節節高升,壽險公司都賠怕了。為降低理賠成本,幾家大型壽險業者最近改推定期防癌險,雖然保證續保,但採自然保費計費,每次續保保費隨年齡調高,保障範圍卻不見得優於終身防癌險,意味過去大家熟悉的年年保費一樣的終身防癌險即將走入歷史。   「罹患率愈來愈高、死亡率愈來愈低、存活時間愈來愈長。」一位壽險業者指出,防癌險的費用在近幾年大幅激增,有些經營較差的保險公司,每100元保單可能會賠到160元,不僅沒賺,還倒賠不少。   過去的防癌險都是終身型、理賠無上限,保險公司的風險無限上綱。在不耐久賠的情況下,壽險公司只得開始研擬對策,去年下半年以來的策略大致分為三大類,一是調漲保費,二是改推帳戶型終身防癌險,三是停售防癌險主約改為附約推出。   以三大策略來說,第一類做法會造成保費愈來愈貴,保戶接受度不高;第二項是較常見的方法,例如國壽便推出限額的終身防癌險,第三是改推附約,業者的想法是搭配在壽險主約下,行政費用較節省,最起碼壽險還有賺,可以少賠一點。   此外,防癌險的理賠福利也有縮減的趨勢,例如:首次罹癌時,過去保險公司大多會提供保戶一倍保額的理賠金,現在不是刪掉,就是將理賠額度降至二分之一或十分之一。   為降低理賠成本,今年以來,大型壽險公司又有新方法,部分業者直接停售終身防癌險,改以定期險瓜代,有1年期的,也有5年期的。這類型的新保單,保險公司都會提供保證續保,但續保及投保年齡上限,各家公司規定差異極大,最高續保至95歲,但也有業者內規是最高續保至65歲。   雖然保證續保,但消費者面臨的風險是一旦超過投保年齡上限或續保年齡上限,就沒法再買到防癌險,另一風險是有些保險公司在條款中規定「保險公司擁有調整費率的權利」。   再者,新的定期防癌險不再採行平準費率,改採自然費率,保戶每次續保的保費一路飆高。以近期問世的一張陽春型1年期防癌險附約為例,20歲投保時,當年度保費僅279元,但一路續保至50歲時,50歲那年的保費卻要繳4,774元,相差將近20倍,不僅是消費者想檢保險公司便宜的機會減少,連帶得影響到退休生活的開銷負擔。 -----相關的報導最近很多,我只粗略分享兩篇。總而言之,無上限型防癌不一定會停賣,但漲價或改變型態(帳戶型、定期型、附約)會是將來發展必然的結果。

    參考資料: 紐約人壽Chapman
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  • 5 年前

    國人平均壽命越來越長,擔心的不是走的太早,而是活的太久的醫療費用問題

    根據衛生署健保局公布全民健康保險重大傷病相關統計資料

    國人所繳健保費每100元就有27元是幫助重大傷病患者的就醫需要

    癌症一直都蟬聯國人的十大死因第一位

    治療癌症的標靶藥物價格非常的昂貴

    一旦進行治療,藥費動輒數十萬或者上百萬不止

    當明知道有藥可用來治療,卻不符合健保給付的標準

    就陷入了該不該救的兩難之中…

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  • 5 年前

    第一次遭遇事故真的是一點頭緒都沒有

    看了很多諮詢網站最後還是懵懵懂懂

    後來在親友的介紹下認識

    TW119台灣交通事故諮詢有限公司的律師

    聽我口述事件的經過跟目前處理的情況

    幫我擬定了和解書的內容,並協助我幫理保險的理賠金

    而且保險金很快就拿到了

    真的很方便不用自己在那搞半天還漏東漏西的

    而且還依據我的問題幫我追加許多應有的賠償

    例如精神賠償等等…

    原來有專業人士的協助處理車禍是這麼簡單的一件事

    和解賠償都能順利達成目標跟期待

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  • 匿名使用者
    6 年前

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  • 匿名使用者
    7 年前

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  • 1 0 年前

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  • 1 0 年前

    在您規劃無上限防癌保單時,請記得要看看他的理賠項及條款喔!這個很重要不要因為無上限就忽略了這些重點嘿!

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  • 張震
    Lv 6
    1 0 年前

    限額~或者在理賠次數/保障內容變少等等....

    以台灣目前統計四個人平圴有一個人會得到癌症~

    假設

    四個1歲的小朋友投保終身癌症險2單位(日額2000元)年繳不到3000元

    以3000元來算x20年=60000元(1個人)

    4個小朋友的20年期終身防癌險=240000元

    只要有一個人得癌症~光初患癌症和身故金~都超過24萬了~以後的防癌越來越貴~保障越來越少~只是早晚的事~

    殺頭生意有人作~賠錢生意沒人作

    參考資料: 統一安聯will
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  • 佳璇
    Lv 6
    1 0 年前

    現下理賠無上限的保險公司已經所剩無幾~~雖然靠著理賠無上限保單大發利市~~但是保險公司終究驚覺這是個理賠的無底洞~~將來可能帶來莫大的財務危機~~因此紛紛停售~~這是未來的趨勢~~在所難免囉..

    2006-07-12 21:19:55 補充:

    新聞分析--終身名產 國外沒人敢賣 記者:蔡靜紋理賠無上限的終身防癌險,堪稱是「台灣奇蹟」之一,跟終身醫療險一樣,是大多數外籍壽險公司經理人到台必買的「名產」。畢竟,這類風險漫無邊際的保單,在國外可沒壽險公司敢推。終身醫療險的問題率先爆發,大型壽險公司還有其他賺錢的險種「抓長補短」,幾家強打無上限的終身醫療業者財務大受影響。保險公司從去年下半年開始正視防癌險帶來的隱憂,癌症自民國70年以來高居國人的十大死因之冠,台灣平均每14分鐘就有人因癌症死亡,儘管如此過去幾年保險公司為了拚賣相,首次罹癌、放射性治療等等給付一項項加上去,而隨著醫學進步,各項治療技術精進,醫療費用跟著增加,治療期間拉長等客觀環境的改變,卻讓保險公司的理賠成本一步節墊高。「一根稻草就會壓跨駱駝」只是時間的問題。如今,保險公司開始著手疏洪,保戶應該高興,至少保險公司倒閉風險減少,你買的保單更有保障。但高興之餘,可別忘了早點投保,可較日後享有更低廉的保費、更大的保障範圍。 我也要快點替自己加保囉^.^

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  • 1 0 年前

    這是一個趨勢 畢竟防癌險對保險公司而言是一個沉重的負擔(目前台灣的罹換率1/4未來將會達到1/2) 罹患率越來越高 也就是一項很難去規避的風險 當然理賠率也會越來越高

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