關於投資型保單等保險問題

小弟我最近正在考慮投保投資型保單、或是投資基金

已經有聽同事說投資型保單的獲利較低

獲利部分小弟我比較不注重

我現在比較想要了解的是:

1.投資型保單的年數,是否由我客戶方訂定?

2.保險部分,是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障,還是說大概繳幾年後,就有終生保障?

3.一般上班族的投保金額大概是多少,每個月需繳交多少錢?

4.當年數到期了後,能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)

小弟的問題可能比較奇怪,也比較膚淺

因未接觸過這方面的東西,所以麻煩有意答覆我的前輩們,多多見諒

P.S 若有關於保險解說的網站,前輩若有時間希望可以PO上來給小弟參考參考

16 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    1.投資型保單的年數,是否由我客戶方訂定

    是的,包含保障內容都可以依照需求隨時更改!

    2.保險部分,是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障,還是說大概繳幾年後,就有終生保障?

    分兩個帳戶,一個是保險帳戶,一個是基金帳戶,

    只要基金帳戶有錢扣,保障就可終身,

    所以重點是基金帳戶裡有多少錢,多少錢又看投資報酬率而定,

    如果您只想繳幾年就好,那就是想盡辦法讓基金戶頭的錢有一筆母錢,

    然後錢滾錢,用基金賺的錢繳保費!

    3.一般上班族的投保金額大概是多少,每個月需繳交多少錢?

    每個月3000----到一萬都有,看你想不想順便存退休金,

    4.當年數到期了後,能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)

    年數你自己決定,隨時可拿回基金帳戶的錢,拿回多少看報酬率而定!

    結論

    優點:

    1.要繳幾年自己決定,停停繳繳保單也不會失效!

    2.繳費彈性,有錢多繳,沒錢繳少一點!

    3.資金可隨時進出,資金提領不須支付利息!

    4.保險加投資,順便存退休金!

    5.利用複利快速累積財富!

    6.在不增加保費情況下,可彈性調整保額!

    7.相同的保費可購買傳統壽險2-26倍的保額!

    8.獨立分離帳戶,保險公司盈虧,存廢不影響保戶權益!

    9.專業理財顧問到府為您分析規劃

    缺點

    需要自己承擔基金的風險!

    ok,就這樣了

    所以業務員會不會幫你看基金也很重要喔

    參考資料: 自己
  • 投資型商品不是在網路上一說一答你就能懂得:

    聯絡我:別留下你的電話

    如果可以當面為你解答

    或我傳真投資型商品在電話裡為你解說:

    10[分鐘就全懂了.

    希望能有機會為你服務

    保險達人

    參考資料: 多年保險經驗
  • 1 0 年前

    毛兄~很高興能在奇摩知識加認識你,首先和你分析一下市面上的基金在銀行及保險公司的差異性:

    銀行

    基金種類:基金種類近1500檔不知如何挑選

    購買金額:每月最低3000元(只能買一檔基金,無法做到風險分散及資產配置,

         除非是有錢人)

    免費轉換基金:需在同一間公司轉換,需手續費

    提供保障:無

    資金運用:需贖回

    稅:需列入遺產課稅

    專人服務:無(銀行理專會隨時更動,亦無法到府服務解說)

    ---------------------------------

    保險公司(以下為三商美邦人壽投資型保單)

    基金種類:己為您挑好33檔優質基金

    購買金額:每月至少3000元即可(最多可配置十檔基金,用少少的錢就能做到完

         善的風險規劃)

    免費轉換基金:33檔自行搭配及比率,且可更換

    提供保障:有,部份提領後,保障還原

    資金運用:可部份贖回,一年四次免手續費,或者亦可用保單貸款的方式

    稅:完全免稅

    專人服務:有

    針對你的問題,回覆如下:

    1.投資型保單的年數,是否由我客戶方訂定?

    答:原則上契約所訂年數為20年,但如果投資期間假使帳戶金額已超過自己所投入的成本,想隨時獲利了結,結清帳戶當然可以!

    2.保險部分,是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障,還是說大概繳幾年後,就有終生保障?

    答:只要你的帳戶金額夠扣除你的保險成本,保障都會有效!

    3.一般上班族的投保金額大概是多少,每個月需繳交多少錢?

    答:這個問題很難回答,每個人經濟狀況不同,就已我的客戶來說,每個月有3,000~20,000不等!

    4.當年數到期了後,能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)

    答:投資型保單並沒有所謂的穩賺,雖然它有辦法可以做到穩健的投資(股債合一&全球佈局),投資損失的風險雖低,但既然是投資,就決不能說穩賺,所以就你的問題能拿回幾成,我想沒有辦法告訴你正確的數字,有可能拿回比投資的金額高(獲利),也有可能會低於投資的金額(虧損)!

      希望我的回答,能解決你心中的問題,如果還有其他疑問,隨時歡迎點取我的暱稱與我聯絡,裡面會有聯絡方式~

    參考資料: 三商美邦人壽 業務主任 莊先生
  • 1 0 年前

    你好~

    以下是你所提出的問題,我針對那些問題給你一些意見

    1.投資型保險的年限是由客戶決定沒錯。

    2.保險的部分只要你的帳戶價值夠扣保單成本的話,保單都會有用。

    3.投保的金額要看你的需求及目前的財務狀況。每月最低2000。

    4.必須要看你的年齡及投資年間的狀況而定。

    有理才觀念是非常不錯的事。現在的國小六年級生的在學如何理財。我們大人更不能沒有觀念。不然將來就等這我們的兒子女兒來教訓我們摟。有問題的話可以點我,就有我的MAIL摟。安泰翊婷

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  • Cherry
    Lv 6
    1 0 年前

    1.投資型保單無年期限制,一客戶需求自己決定(但採會員制,許多費用都發生在前幾年,建議最裝長期以上規劃較適宜)

    2.投資型保單為分離帳戶,每月為了維持當年度保障,會內扣危險保費,只要投資帳戶夠扣危險保費,保障就能維持(類似定期壽險,但保費較便宜,保額也能依需求做調整)

    3.看自己需要說少ㄉ保障~其實投資型保單有分許多種,可以先將自己的保額做足之後,多於可再投入的資金,另外規劃重投資的投資型保單

    4.投資就有風險~誰都無法預知未來狀況

    可以到我的部落格晃晃

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    宏泰增額終身壽險 :

    1.限期繳費(6~20年,利息滾複利,利息一年比一年高),提早規劃退休計劃。

    分6年期--10年期--15年期--20年期--四種繳法.

    2.保障部份年年複利增值,活的越久,保障越高。

    繳費期間 3%複利增值---繳費期滿 6%複利增值。

    3.靈活的理財新方法,「保本、增值、保障、投資、節稅」面面俱到,

    可依個人理財目的,選擇一次提領,年年提領,部分提領.部分結清,

    同時享有終身增值保障。

    你的現金價值-複利增值的部分是約 2%多到 5%多

    ( 利息年年滾入複利 , 利息一年比一年高 )

    用此約附加終身醫療險.等於都是送的喔.

    有任何問題 歡迎來電或mail (連絡資料在名字裡)

    索取建議書請附上mail信箱&出生年月日&性別&預計存款金額及年期

  • 1 0 年前

    你好:

    其實投資型保單只要投資標的選的好,基金配置做的好,都可降低風險,提高報酬率,報酬率並不輸給單筆投資基金。

    針對您的問題:

    1.是的,是由顧客自己決定,如果是定存額投資基金,通常會建議至少放3年以上,報酬率會比較高。

    2.在主險及附約(醫療險....)方面,只要契約是終身,當您繳費期滿,就會有終身保障。

    3.一般上班族的投保金額最低3000最高則看自己,通常建議不要超過薪水的1/3,才不會為了存錢來影響基本開銷。

    4.大約會有1成左右,但如果投資標的選的好,基金配置又搭配的好,通常可以到8%以上。

    投資型商品的好處:

    ‧彈性繳費及保障

    除第一保單年度之目標保險費外,您可依個人不同階段的資金運用狀況,決定繳付保險費金額多寡與時間。此外,您也可依照個人不同階段的風險規劃,申請增加或減少保險金額,以滿足全方位的保險需求。

    ‧費用透明化

    收取之各項費用均清楚載明於保單條款中,您將清楚瞭解資金的流向;並可定期獲取透明、詳盡的保單狀況通知,瞭解資產增值的全面情況。

    ‧分離帳戶

    您的保單價值獨立於保險公司自有資產之外,能讓您直接分享投資績效。

    ‧投資標的選擇靈活

    您可依個人的投資喜好,選擇六種不同幣別之投資標的,讓您身處於台灣卻能放眼全球投資市場。讓您的投資選擇更為多樣化。投資項目亦多元化,包含積極、平衡、保守以及保本保息等特性,迎合您不同的投資風險偏好。

    ‧保險給付可互換

    契約有效期間內,您可依照個人需求及規劃,使您享有財務自主權。

    ‧可附加附約

    搭配多種長短年期附約的選擇,從意外、殘廢、醫療到重大疾病給付,充分照顧您各方面的保險保障。

    ※希望我的回答對你會有幫助,如果有什問題可點我與我聯絡。

    參考資料: 統一安聯
  • 1 0 年前

    小弟我最近正在考慮投保投資型保單、或是投資基金

    已經有聽同事說投資型保單的獲利較低

    * 買基金,您重視的是短期獲利?

      還是長期穩固的報酬?

      購買投資型保單,可用每月$3000~$5000

      購買4檔~20檔以上的基金來分散風險

      之所以感覺獲利較低,是因為前置費用是扣在先的。

      但以長期來講約5~6年以上,

      它的時間複利效果會遠大於跟銀行買基金。

      

      

    我現在比較想要了解的是:

    1.投資型保單的年數,是否由我客戶方訂定?

    * 是的,彈性繳費,不約束繳款。

    2.保險部分,是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障,還是說大概繳幾年後,就有終生保障?

    * 投資型保單的保障是屬”定期壽險”

      所以保費非常低,保障會比較高,

        

    3.一般上班族的投保金額大概是多少,每個月需繳交多少錢?

    * 每月約$3000~$5000。

    4.當年數到期了後,能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)

    * 投資型保單不像儲蓄險一樣,

      是屬”保障”+”儲蓄投資”

      其實您只要把它當成”基金”一樣,

      您才不會”霧煞煞”的,

      所謂的年數到期,

      應該是說您不想再存錢進去投資的時候

      您可以拿回您投資的帳戶金額。

    * 若您不是很清楚,其實您也可以先看看

      目前世面上的理財雜誌,(在7-11就可買到)

      如近期的”MARBO 兒童投資型保單富三代?”

          ”Smart 逍遙下半生 超完美退休計畫”

      都有介紹投資型保單和直接買基金的比較。

      因為”投資型保單”似乎已成為人人必買的投資商品了。

    * 您都可以參考看看喔......^^

    參考資料: 公司+7-11的雜誌
  • 1 0 年前

    您好!

    如果您願意,可以先從您周遭認識的保險從業人員做瞭解!並請他們做規劃!

    不然您的提問內容和相關網站資訊,其實只要做個關鍵字搜尋即可!

    一個面對面溝通的機會~~可以在第一時間讓保險業務即時知道您的問題點在哪?!並以您能瞭解的方式為您說明!

    至於要不要買!則是您的決定了哦!

    願您從中找到一位與您相契合的服務人員來為您服務!

    台南安泰人

  • 1 0 年前

    您好 讓我回答您的問題

    1.投資年數的確可以由您控制 譬如您是買了6年期 但你只想繳一年 這樣是可 以的 但前提是你保單內的現金價值要超過危險成本 否則不足時保單會停效

    2.應該說 只要保單內的現金價值要超過危險成本 保障都是存在的

    3.每家的最低應繳金額不同 像我們台壽的投資型保單 每月最低2000元

    4.因為投資型保單牽扯到獲利或虧損 所以保單到期後所能拿回的金額還是要看 報酬率而言

    如果需要其他服務的地方 可按我的名字 有我的聯絡方式

    參考資料: 台灣人壽
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