關於投資型保單等保險問題
小弟我最近正在考慮投保投資型保單、或是投資基金
已經有聽同事說投資型保單的獲利較低
獲利部分小弟我比較不注重
我現在比較想要了解的是：
1.投資型保單的年數，是否由我客戶方訂定?
2.保險部分，是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障，還是說大概繳幾年後，就有終生保障?
3.一般上班族的投保金額大概是多少，每個月需繳交多少錢?
4.當年數到期了後，能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)
小弟的問題可能比較奇怪，也比較膚淺
因未接觸過這方面的東西，所以麻煩有意答覆我的前輩們，多多見諒
P.S 若有關於保險解說的網站，前輩若有時間希望可以PO上來給小弟參考參考
16 個解答
- 1 0 年前最佳解答
1.投資型保單的年數，是否由我客戶方訂定
是的,包含保障內容都可以依照需求隨時更改!
2.保險部分，是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障，還是說大概繳幾年後，就有終生保障?
分兩個帳戶,一個是保險帳戶,一個是基金帳戶,
只要基金帳戶有錢扣，保障就可終身,
所以重點是基金帳戶裡有多少錢，多少錢又看投資報酬率而定，
如果您只想繳幾年就好，那就是想盡辦法讓基金戶頭的錢有一筆母錢,
然後錢滾錢,用基金賺的錢繳保費!
3.一般上班族的投保金額大概是多少，每個月需繳交多少錢?
每個月3000----到一萬都有,看你想不想順便存退休金,
4.當年數到期了後，能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)
年數你自己決定,隨時可拿回基金帳戶的錢,拿回多少看報酬率而定!
結論
優點:
1.要繳幾年自己決定,停停繳繳保單也不會失效!
2.繳費彈性,有錢多繳,沒錢繳少一點!
3.資金可隨時進出,資金提領不須支付利息!
4.保險加投資,順便存退休金!
5.利用複利快速累積財富!
6.在不增加保費情況下,可彈性調整保額!
7.相同的保費可購買傳統壽險2-26倍的保額!
8.獨立分離帳戶,保險公司盈虧,存廢不影響保戶權益!
9.專業理財顧問到府為您分析規劃
缺點
需要自己承擔基金的風險!
ok,就這樣了
所以業務員會不會幫你看基金也很重要喔
參考資料： 自己 - 1 0 年前
投資型商品不是在網路上一說一答你就能懂得:
聯絡我:別留下你的電話
如果可以當面為你解答
或我傳真投資型商品在電話裡為你解說:
10[分鐘就全懂了.
希望能有機會為你服務
保險達人
參考資料： 多年保險經驗 - 1 0 年前
毛兄～很高興能在奇摩知識加認識你，首先和你分析一下市面上的基金在銀行及保險公司的差異性：
銀行
基金種類：基金種類近1500檔不知如何挑選
購買金額：每月最低3000元(只能買一檔基金，無法做到風險分散及資產配置，
除非是有錢人)
免費轉換基金：需在同一間公司轉換，需手續費
提供保障：無
資金運用：需贖回
稅：需列入遺產課稅
專人服務：無（銀行理專會隨時更動，亦無法到府服務解說）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
保險公司（以下為三商美邦人壽投資型保單）
基金種類：己為您挑好33檔優質基金
購買金額：每月至少3000元即可(最多可配置十檔基金，用少少的錢就能做到完
善的風險規劃)
免費轉換基金：33檔自行搭配及比率,且可更換
提供保障：有，部份提領後，保障還原
資金運用：可部份贖回，一年四次免手續費，或者亦可用保單貸款的方式
稅：完全免稅
專人服務：有
針對你的問題，回覆如下：
1.投資型保單的年數，是否由我客戶方訂定?
答：原則上契約所訂年數為20年，但如果投資期間假使帳戶金額已超過自己所投入的成本，想隨時獲利了結，結清帳戶當然可以！
2.保險部分，是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障，還是說大概繳幾年後，就有終生保障?
答：只要你的帳戶金額夠扣除你的保險成本，保障都會有效！
3.一般上班族的投保金額大概是多少，每個月需繳交多少錢?
答：這個問題很難回答，每個人經濟狀況不同，就已我的客戶來說，每個月有3,000~20,000不等！
4.當年數到期了後，能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)
答：投資型保單並沒有所謂的穩賺，雖然它有辦法可以做到穩健的投資（股債合一＆全球佈局），投資損失的風險雖低，但既然是投資，就決不能說穩賺，所以就你的問題能拿回幾成，我想沒有辦法告訴你正確的數字，有可能拿回比投資的金額高（獲利），也有可能會低於投資的金額（虧損）！
希望我的回答，能解決你心中的問題，如果還有其他疑問，隨時歡迎點取我的暱稱與我聯絡，裡面會有聯絡方式～
參考資料： 三商美邦人壽 業務主任 莊先生 - 1 0 年前
你好~
以下是你所提出的問題，我針對那些問題給你一些意見
1.投資型保險的年限是由客戶決定沒錯。
2.保險的部分只要你的帳戶價值夠扣保單成本的話，保單都會有用。
3.投保的金額要看你的需求及目前的財務狀況。每月最低2000。
4.必須要看你的年齡及投資年間的狀況而定。
有理才觀念是非常不錯的事。現在的國小六年級生的在學如何理財。我們大人更不能沒有觀念。不然將來就等這我們的兒子女兒來教訓我們摟。有問題的話可以點我，就有我的MAIL摟。安泰翊婷
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- CherryLv 61 0 年前
1.投資型保單無年期限制,一客戶需求自己決定(但採會員制,許多費用都發生在前幾年,建議最裝長期以上規劃較適宜)
2.投資型保單為分離帳戶,每月為了維持當年度保障,會內扣危險保費,只要投資帳戶夠扣危險保費,保障就能維持(類似定期壽險,但保費較便宜,保額也能依需求做調整)
3.看自己需要說少ㄉ保障~其實投資型保單有分許多種,可以先將自己的保額做足之後,多於可再投入的資金,另外規劃重投資的投資型保單
4.投資就有風險~誰都無法預知未來狀況
可以到我的部落格晃晃
參考資料： 自己 - 1 0 年前
宏泰增額終身壽險 ：
1.限期繳費（6~20年,利息滾複利,利息一年比一年高），提早規劃退休計劃。
分6年期--10年期--15年期--20年期--四種繳法.
2.保障部份年年複利增值，活的越久，保障越高。
繳費期間 3%複利增值---繳費期滿 6%複利增值。
3.靈活的理財新方法，「保本、增值、保障、投資、節稅」面面俱到，
可依個人理財目的，選擇一次提領，年年提領，部分提領.部分結清，
同時享有終身增值保障。
你的現金價值-複利增值的部分是約 2%多到 5%多
( 利息年年滾入複利 , 利息一年比一年高 )
用此約附加終身醫療險.等於都是送的喔.
有任何問題 歡迎來電或mail (連絡資料在名字裡)
索取建議書請附上mail信箱&出生年月日&性別&預計存款金額及年期
- 1 0 年前
你好：
其實投資型保單只要投資標的選的好，基金配置做的好，都可降低風險，提高報酬率，報酬率並不輸給單筆投資基金。
針對您的問題：
1.是的，是由顧客自己決定，如果是定存額投資基金，通常會建議至少放3年以上，報酬率會比較高。
2.在主險及附約(醫療險....)方面，只要契約是終身，當您繳費期滿，就會有終身保障。
3.一般上班族的投保金額最低3000最高則看自己，通常建議不要超過薪水的1/3，才不會為了存錢來影響基本開銷。
4.大約會有1成左右，但如果投資標的選的好，基金配置又搭配的好，通常可以到8%以上。
投資型商品的好處：
‧彈性繳費及保障
除第一保單年度之目標保險費外，您可依個人不同階段的資金運用狀況，決定繳付保險費金額多寡與時間。此外，您也可依照個人不同階段的風險規劃，申請增加或減少保險金額，以滿足全方位的保險需求。
‧費用透明化
收取之各項費用均清楚載明於保單條款中，您將清楚瞭解資金的流向；並可定期獲取透明、詳盡的保單狀況通知，瞭解資產增值的全面情況。
‧分離帳戶
您的保單價值獨立於保險公司自有資產之外，能讓您直接分享投資績效。
‧投資標的選擇靈活
您可依個人的投資喜好，選擇六種不同幣別之投資標的，讓您身處於台灣卻能放眼全球投資市場。讓您的投資選擇更為多樣化。投資項目亦多元化，包含積極、平衡、保守以及保本保息等特性，迎合您不同的投資風險偏好。
‧保險給付可互換
契約有效期間內，您可依照個人需求及規劃，使您享有財務自主權。
‧可附加附約
搭配多種長短年期附約的選擇，從意外、殘廢、醫療到重大疾病給付，充分照顧您各方面的保險保障。
※希望我的回答對你會有幫助，如果有什問題可點我與我聯絡。
參考資料： 統一安聯 - ＊ Annie ＊Lv 61 0 年前
小弟我最近正在考慮投保投資型保單、或是投資基金
已經有聽同事說投資型保單的獲利較低
＊ 買基金，您重視的是短期獲利？
還是長期穩固的報酬？
購買投資型保單，可用每月＄3000～＄5000
購買４檔～２０檔以上的基金來分散風險
之所以感覺獲利較低，是因為前置費用是扣在先的。
但以長期來講約５～６年以上，
它的時間複利效果會遠大於跟銀行買基金。
我現在比較想要了解的是：
1.投資型保單的年數，是否由我客戶方訂定?
＊ 是的，彈性繳費，不約束繳款。
2.保險部分，是只有在我有繳交保費的這幾年有受到保險的保障，還是說大概繳幾年後，就有終生保障?
＊ 投資型保單的保障是屬”定期壽險”
所以保費非常低，保障會比較高，
3.一般上班族的投保金額大概是多少，每個月需繳交多少錢?
＊ 每月約＄3000～＄5000。
4.當年數到期了後，能拿回當初繳交保費的幾成(以不含獲利來論)
＊ 投資型保單不像儲蓄險一樣，
是屬”保障”＋”儲蓄投資”
其實您只要把它當成”基金”一樣，
您才不會”霧煞煞”的，
所謂的年數到期，
應該是說您不想再存錢進去投資的時候
您可以拿回您投資的帳戶金額。
＊ 若您不是很清楚，其實您也可以先看看
目前世面上的理財雜誌，（在7-11就可買到）
如近期的”ＭＡＲＢＯ 兒童投資型保單富三代？”
”Ｓｍａｒｔ 逍遙下半生 超完美退休計畫”
都有介紹投資型保單和直接買基金的比較。
因為”投資型保單”似乎已成為人人必買的投資商品了。
＊ 您都可以參考看看喔......^^
參考資料： 公司＋７－１１的雜誌 - 1 0 年前
您好！
如果您願意，可以先從您周遭認識的保險從業人員做瞭解！並請他們做規劃！
不然您的提問內容和相關網站資訊，其實只要做個關鍵字搜尋即可！
一個面對面溝通的機會～～可以在第一時間讓保險業務即時知道您的問題點在哪？！並以您能瞭解的方式為您說明！
至於要不要買！則是您的決定了哦！
願您從中找到一位與您相契合的服務人員來為您服務！
台南安泰人
- 1 0 年前
您好 讓我回答您的問題
1.投資年數的確可以由您控制 譬如您是買了6年期 但你只想繳一年 這樣是可 以的 但前提是你保單內的現金價值要超過危險成本 否則不足時保單會停效
2.應該說 只要保單內的現金價值要超過危險成本 保障都是存在的
3.每家的最低應繳金額不同 像我們台壽的投資型保單 每月最低2000元
4.因為投資型保單牽扯到獲利或虧損 所以保單到期後所能拿回的金額還是要看 報酬率而言
如果需要其他服務的地方 可按我的名字 有我的聯絡方式
參考資料： 台灣人壽
