投資基金該注意些什麼？(贈20點，請多幫忙)

Question

(1)基金績效的「年度報酬率」、「累積報酬率」，有何不同？
(2)通常各大基金網站上，所示的報酬率都好高，是根據什麼算法？
(3)目前打算月投8000元定期定額，請各位先進給意見：
  我的規劃是  新興市場或能源資源：5000元   +   全球市場：3000元
  
下列是我先挑出的基金：
(一)富達新興國家
(二)百利達全球資源
(三)天達環球策略價值
(四)富蘭坦伯全球
(五)天達環球能源 
(六)景順能源A股
(七)其他，請各位先進推薦：____________

yangchihwei · Accepted Answer

基金的年度報酬率,是每一年度的開始一直到年度結束的一年間報酬率;累積報酬率是是從基金開始,或從某一時點到現在的累積報酬率.
基金網站上的報酬率一般最多的都是年報酬率,月報酬率等,算法就是在計算期間的開始日買入,持有到計算期間結束日的投資報酬,當然有些會灌水,有些則挑該基金表現最好的時期來秀,總之,那都不等於你未來的報酬率,不需要去關注它.
新興市場與能源資源都是目前最火紅的題材,但你知道它們火紅的原因嗎?為什麼那麼火紅呢?會火紅到什麼時候呢?如果你連這些問題都沒有搞清楚,就跟著人群去買這類基金,那不如定存或買債券算了.

John · Answer

您好、我是富邦的理財人員：
我可以建議你在全球最大的最優質的Yahoo網站搜尋〝基智網〞，那邊有非常詳細的基金介紹喔。
因為這邊的保險業務員很多，說法都不一致，所以先去看看吧！
自我介紹有我的資料，歡迎來電、很高興為您服務。
基智網
http://www.funddj.com/y/yFund.htm
富邦人壽投資商品區
http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp

水漾小神盜 · Answer

不建議8000元還定期定額只買同一支  雖然可能達到平均成本  
但是誰能把握那之一定漲ㄋ? 
 (其實我也不太懂 = =   分2支頂多是換算淨值單位數小數點後幾位會被吃掉ㄅ?)

我建議照你原定計畫ㄅ~~
我ㄉ話建議富達新興~天達環球策略價值
不過最近能源有回檔修正~~自己考慮ㄅ

無敵 · Answer

我不知道他們的報酬率怎嚜算的~
但我覺得上面的報酬率都是不可能的~
如果真的有這麼高的報酬率就實在太美好了

最後記得買的時候要設定停損停利點
大約就是10%
之後再設定一支平衡型基金
每當停損停利之後自動轉申購
或是贖回也可以
平衡型基金幾乎只會漲而已~風險較小

然後手續費的方面要問清楚
手續費幾%(購買and贖回)
還有沒有其他的費用(例如管理費.經理人費.....等等)
這些費用都可以殺價~有議價空間的~
每間都問問~銀行.投信.都去問問

howard · Answer

投資前請先想清楚一個觀點：今天購買時淨值100，明天跌到50，跌幅100％。後天由50漲到100，這時候漲幅是100％。懂嗎？計算的基期不同。所以在看報酬率的時候要注意起算點及結算點。
另外，不建議8000元還分兩支基金，定期定額每單筆手續費3％，年利率就是36％，反倒是建議你挑好一支後每月分三次扣款，真正達到平均成本

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