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匿名使用者 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

我有一大筆現金要如何規劃理財

現在定存利息很低

要如何規劃

才可以保值

又可以生很多錢

以保障老年時的退休生活

17 個解答

評分
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    您好~想與您分享1.選對投資「工具」,財富累積事半功倍:舉例來說,希望財富「翻一倍」需要多久時間呢?如果您選擇用年利率2%的定存,扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕,實質利率恐成為負值,資產反而縮水,財富很難翻一倍;但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具,假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例,以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下,(理柏資訊,統計至2006/4/28,三年波動風險原幣計價5.86%,過去績效不代表未來投資之保證),不到5年的時間,資產就可倍增,所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法,讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險,如果您有這樣的疑慮,定期定額可以解決您的煩惱,透過定期定額投資海外共同基金,每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資,加上每月投資時點分散,不但可以達到平均成本的效果,自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族,最適合的投資方式,透過金融機構自動扣款投資,間接達到強迫儲蓄的作用,還可以達到輕鬆理財致富的目標,可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素,就是「時間」。對一般人來說,要選對適合的投資工具,或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢,但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果,加快財富累積的速度。舉例來說,同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元,並且採用年平均報酬率10%的投資工具,如果從40歲開始投資,則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標;但如果您把握時間的魔力,從35歲就開始積極理財,則每個月只要投資1萬3仟多元,20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年,就只要花二分之一的力氣,一樣可以達成千萬富翁的目標!因此想輕鬆達成理財目標,真的要愈早開始投資愈好!投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資,我建議您去申購銀行的基金,因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資,我建議您買投資型保單,因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多,而且銀行的手續費被扣了就沒了,但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障,在您投資的同時,又有了幾百萬的身價,何樂而不為?)*現在最熱門的產品,應該是投資型商品吧!建議您投資型保險,雖不保證獲利,風險是一定會有的,這不能騙人,基金畢竟還是投資,但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的,但最終還是往上走,所以以基金來說風險算小,報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險,這是理財的觀念,做好資產配置&長期持有&適時轉換,是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000,一年6萬,定期定額投資基金,10年60萬、20年也不過120萬,所以前幾年不用太執著於報酬率,約4%~8%,先累積本金,再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說,剛開始本金只有6萬,報酬率給您30%好了,也不過賺1.8萬,但是當您本金累積到2、3百萬時,報酬率只有10%,卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金,以我們公司為例,我們公司有43檔優質基金,股票型、債劵型、貨幣型基金,投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合,進而獲取穩健的報酬,為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置),我都放銀行或郵局,以現在的利率約2%,每年2%的複利滾存,20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬,我把他拆成4個部份(有做資產配置 ),也就是4個25萬去投資,同樣都放20年,前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬,每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置,一個沒有,您會選哪一個?所以適當的資產配置,是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ,海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例,3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同,資產配置,分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例,已是從國內1000多檔基金中,精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇,可減少選擇基金的時間,已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額, 在買進賣出過程中, 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看,投資到後面,本金累積愈來愈多,如果你的本金累積到後來,可能有2、3百萬,當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費,所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用,但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員;在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析,做最適合您的規劃&建議,也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要,理財的觀念,這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

    參考資料: me~ING安泰
  • 你的一生,不是只有退休!

    想想!退休離你現在還有多少年!

    在退休來臨前,你還有很多事情要面對,當然其中有很多目標都是你還沒顧慮到的。

    對你來說,現在要做的應該是完整的人生規劃,進而在訂出細部的目標與執行的策略。這對你才是最好的。

    這部份如果你有興趣我可以給你一點建議,你可以點我大頭跟我聯繫。

    參考資料: 堅持每天幫助三個人的我
  • 1 0 年前

    你好~~~

    我自己也不是內涵人 而且比較保守 以下是我的淺見

    目前我有一比定存是放在外幣(紐幣) 年利率約5.7%因為買在低點 現在漲了就不只5.7%了~~~就算不漲領利息也ok

    還有購買了一個投資型保單 每個月定存3000元(雖然我覺得還是被保險公司賺去手續費 和保費 不過安全一點)

    另外我也有買基金 是單比購入(有閒錢才買)

    還買了幾隻股票~~~主要以穩健股為主(放長線 因為台灣為淺跌市場 本身沒太多空閒去買進賣出)

    每個月還跟了會~~~利率挺高的(不過要找相信的人)

    一比急用金放於銀行定存 必免不時之須

    以上就是本人的一些淺見與你分享~~~

    最進想買房子出租~~~

    不過還在思考

    房屋出租的利率為

    每月租金*12/投入總金額

    例如:每月出租10000元

    總金額為3000.000

    例率為10000*12/3000.000=4%

    以後可以一起研究ㄛ~~~我還在學習

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    哇~~你很棒耶~~懂的要提早為退休做準備!!

    未來不論是否結婚,都要有能力去養未來的自己喲!

    不然,如果年老才發現自己沒有老本,是很可怕的一件事耶!

    聰明的人,總是會想的比別人多~~你很ok的喲!!

    嗯~為什麼要提早存退休生活養老金呢?

    想想喲!!我們能工作的時間有多長呢?

    就拿我來比喻好了,二十出頭歲,才開始工作,我不想自己太辛苦,所以希望50歲就退休!!我能工作的時間不過30年!

    以未來人類平均壽命來說,活到90歲沒問題!!

    50歲退休後,還要養自己四十年耶!!當我意識到這樣的事實時,嚇到我了!!

    有想過,退休後一個月多少錢才足夠自己花用嗎?那四十年又需要多少呢?

    我們可以工作的30年,一年能存多少錢呀!!可能我們不知不覺就把錢給花光了!

    那,未來退休後四十年怎麼活呀?(靠小孩?靠社會補助?老人年金?老伴?)

    還真是不敢想呀!!

    所以,也就是這個認知,告訴我,必需要從現在就要為自己未來存點錢!!

    現在每個月存一點點錢,老了就不用煩惱自己會有個沒錢花被人當小皮球的人生了!!

    我想你適合一張投資型保單!!

    因為並不是太清楚的的投資存錢是保守型還是激進型

    但~~投資型保單,其實就是介於這兩種之間~~(依個人想法所決定)

    基本上,如果是投資型保單的話

    小錢(3000、5000)定期定額買基金,是沒問題的!!!(當然也可以一大筆現金一次增額下去投資)

    而且一次就可以買多檔基金,可以達到佈局全球、分散風險喲!(銀行一檔基金就要3000元喲)

    簡單跟你說一下~投資型保單的好處:

    1.有錢時可隨時進行投資

    2.保費可以隨著自己的經濟能力,保險、投資等需求,自行增加或減少,做靈活調整。

    3.可以自己決定投資標的

    4.保費繳交較有彈性

    5.可隨時部份提領帳戶的錢,以應付突如其來的資金需求;比如提領部分當小孩的教育金!!(如果長期放著讓它,一直存一直投資,退休金免煩惱)

    6.同時兼具保障與投資功能

    7.定期且長期的投資,可以分散投資風險,累積投資績效

    8.分離帳戶,與保險公司資產分開

    9.投資型保單的投資利得祝為保險金給付,免課稅

    我們可以在這買到比傳統保單還便宜的壽險~~可以顧到投資跟保障

    會說這麼多投資型保單的好處

    是因為

    長期存在郵局,實在是利率太低,又太不划算嘍~~~

    你很棒,懂的要把錢長期的存下來~~

    但,有效的讓自己的錢在一個安全穩定的情形下生小錢,也是很重要的!!

    存郵局的生利息速度可能比不上通貨膨漲的速度喲!!

    如果有興趣的話,很歡迎跟我聯絡喲!!我可以提供你一些關於基金的資料,畢竟要了解了,才知道什麼理財方式適合自己!!是吧?

    如果你想知道,在安泰買基金(投資型保單),有啥好處跟內容~~再問我吧!!

    我常跟自己說的一句話: 了解不代表選擇;不了解卻無從選擇

    所以我是好奇寶寶~~什麼都想知道!!

    當然,如果你有不錯的理財方法,記得跟我分享分享喲!!

    存錢~~講白一點,就是存自己未來要花的錢嘛!

    想想~~我們現在只要花小錢養一個錢小孩,老了的時候,錢小孩每個月給我們一筆可觀的養老金,很不錯吧!!

    我的msn是: qek73812@hotmail.com (記得說說你是誰喲!)

    參考資料: 自己~~ing安泰人壽(琇琇)
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  • 1 0 年前

    您好

    我們是世界三大評比公司之一美國穆迪國際金融集團

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  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    您好:

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    希望有機會與您當面洽談

    以便依您的需求量身規劃

    若有資料不全之處請見諒

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  • 1 0 年前

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  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

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  • 紫牛
    Lv 7
    1 0 年前

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    ※不過投入保險公司的連動債券,獲益是不課稅的。

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  • 透明
    Lv 7
    1 0 年前

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  • Tina
    Lv 6
    1 0 年前

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