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樂樂 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

債務協商!?還是每家銀行去協商!?

我的情況~

我有信用卡5家 現金卡2家 但是 我已經很久沒去繳了 少說三年了~ 如果我現在想環了 我去申請協商的話 那麼是不是沒有談判的空間了!? 也就是本金+上利息+上遲繳金額 一毛也不能少的算進去嗎!? 那麼如果我一家一家去談的話 是不是有機會可以降低環的金額!? 有人這樣子做的嗎!? 可以給點意見嗎?

為什麼我想處理~ ~?因為過不久我要去當兵 是志願役的 所以薪水穩定 工作也穩定 環款上基本應該不會在有問題 如果不協商的話 那到時候 銀行是不是也會自動來扣我的薪水!? 那到時是怎麼算? 這麼多間銀行 到底怎麼扣?扣了怎麼分配阿?我真的是務煞煞耶~ 請幫我解答一下 順便告訴我 我下一步到底該怎麼做 3Q

4 個解答

評分
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    債務協商機制自94年11月7日開始運作至今(8/24),已收到申請案件數為219,944件,協商成功件數共計188,466件,成功率為85.7%,協商成功的總金額也高達新台幣2,782億元。其中協商成功案件的繳款率,也在八成至九成間,成果可以算是相當不錯。   金管會就表示目前債務協商申請案件之成長已明顯減緩,且每月繳款率均維持在一定水準,顯示債務協商機制已發揮相當功效,有效協助大量債務人解決還款問題。並有效減緩卡債所造成的社會問題,讓卡債族可以勇於面對債務,開始過新生活。   在金管會所公佈的成功案例中,一位蔡姓計程車駕駛,因SARS生意一落千丈,只有以卡借貸來支應日常生活所需,累積債務約有一百七十萬元。後經多次協商、心理諮詢後,終以80期0利率之還款條件,擺脫債務纏身的處境,努力工作按時繳款。另一個案例江姓失業者,在面對學歷不高、無專長且為中高齡族群下,生活經濟面臨極大壓力,欠下新台幣120萬元的負債,後經職訓局轉介至某保全公司工作。而債務也在最大債權銀行的考量下,核給 江 先生100期0利率之優惠。從這兩個按例可以發現,只要肯協商、提出還款計畫,債務是可以以零利率分期攤還的。 資訊來源請參見:卡優新聞網的債務協商成功率高達八成五http://www.cardu.com.tw/commfun/print_news.htm?mt_... 解決卡債四步曲:步驟一:由本人或受委託親屬備妥完整申請文件,向最大債權銀行提出協商申請,勿聽信代辦公司或他人提供不切實之方法。債務協商諮詢專線,銀行公會 (02) 8596-1629、8596-2333、8596-2345)。 步驟二:最大債權銀行收到債務人申請文件第三個營業日起,各債權銀行應全面暫停催收(含自行催收及委外催收),如銀行有違反規定,消費者請向本會檢舉(02)2536-0721。 步驟三:最大債權銀行對於符合一致性協商條件之案件,自收件後至協商通過不得超過8個工作日,非一致性協商條件者不得超過13個工作日為原則,如有違反規定者,請向本會檢舉(02)2536-0721。 步驟四:如民眾遭受不當催收,請檢具具體事證,向本會銀行局(02)2536-0431申訴;如遭暴力脅迫催收者請洽內政部警政署檢舉,電話110或0800-000-110。資訊來源請參見:卡優新聞網的解決卡債四步曲,本人親辦勿託代辦公司http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=7&ns...

    參考資料: 卡優新聞網-http://www.cardu.com.tw/
  • 匿名使用者
    7 年前

    專辦:

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    好地方就留下腳印

  • 1 0 年前

    我幫朋友跟自己處理過很多類似的事情,算累積不少的經驗

    你現在應該做的事先把債權銀行跟所欠金額大小統計

    還有看債權有沒有被賣出給融資公司,如果被轉出就很麻煩了

    在來打算要用哪種方式來環會比較好

    我的建議是千萬不要加入債務協商,除非逼不得已那是最後一條路

    或者負債比過大才考慮

    不然加入債務協商,越協越傷!

    謂何這樣說,我解釋一下

    債務協商機制是政府因應雙卡風暴所強制各家銀行配合的

    簡單說銀行是被強迫也不願意,因為噱不到可憐百姓的錢

    債務協商的流程是你提出申請後,由最大債權銀行發布消息給其他銀行

    過程繁忙複雜外加危機多多,有時申請過了但是金額不對,債權公司不對

    不然就是有些機歪銀行遲遲不回報所欠金額一拖再拖

    假設以上問題解決後要簽約時下來的利率跟環款期數不能接受等等

    光是要申請就有以上那麼多問題,接下來還有後續的

    債務協商申請1人2次為限,就是只能送2次申請書,能談空間有限

    簽約1次為限,協商如果破裂就沒辦法再加入

    通過了也不要急於簽約,如果無法接受的方案就繼續在談

    談到不能再談還是不行就不要簽了,不然一簽下去就無法更改

    能談的空間只有利率跟環款期數,所欠金額是無法變更

    欠多少加入就是環多少

    利息最多0利率,環款期數我知道最多的有120期

    除非你負債比破百萬才有機會可以談到這樣的利率

    加入協商是以你的本金+之前所欠的利息+違約金一元也不少計算

    【最重要的來了】假設你已經加入債務協商,金額環款期數都沒問題

    已經開始繳款,你就要保佑未來的多年你可以持續的繳款

    不然就算你已經繳到快尾期,突然經濟問題無法繳款

    而協商破裂,那就很抱歉!你之前所繳的完全白繳,

    所以債務金額打回原形,回歸各家銀行催繳,外加過程所累積的利息

    到時就算意志再堅定的人我想不去自殺也難!

    我把債務協商搞懂以後的感覺,對於那種環款已經很不容易的人

    簡直就是個騙局,挖一個看似解套方法的洞給你跳進去

    簽約條款根本就利於銀行,對債務人一點保障都沒有

    最後就算你繳完了協商,想恢復信用跟銀行往來

    已條款上明文加入協商至清償為止聯徵紀綠上揭露3年!

    也就是如果你的環款期數為7年

    繳完欠款後過3年才有機會再跟銀行往來,注意!是有機會!

    加一加就要10年了,這10年的信用完全破產

    所以想加入債務協商前請三思!

    以我的規劃還債方式你可以參考一下

    我本身有送債務協商,但並不是想加入,目的是要讓耳根清靜一點

    協商過程中還沒下簽約時各家銀行會暫停催款

    這招還不錯用!至少不會聽到催款人員再靠北

    你已經躲3年了,大概也用不到叭。。

    就算協商有過叫你簽約別管別去簽約就好

    已經有了環款計畫,第一歩先把債務大小釐清

    統計一下現在所欠金額多少,一定要確定!

    在來打給各家債權銀行做個別協商,洽談中千萬要有環款的誠意

    銀行的專員態度不一,有時候會有很差的口氣也不好

    那就再打下一通電話,期待有好一點的專員來處理

    或者直接到銀行找高階主管來協商

    個別協商的空間很大,有時銀行知道你有誠意環錢

    說不定還有意想不到的折扣,就算沒有也能談到無息攤環

    只是過程很費時,因為不只一間銀行,要有點耐心就能協商到不錯的條約

    【注意】以上一定要在入伍之前解決,因為要花時間,剛入伍根本沒空閒

    而且千萬別讓銀行知道你要簽志願役來環款,銀行很賤

    志願役就像鐵飯碗,未來4年都有穩定收入

    銀行知道後想跟他個別協商的空間就很小

    如果入伍之前沒有協商好,之後薪水被銀行查到就會被扣,

    在來想個別協商就難了,而且被扣薪水3分之1先由最大債權銀行吸收

    其他沒收到的銀行利息照跑,也扣不到本金那要環到明國幾年

    總之不管用什麼理由就是不要讓銀行知道你要簽下去環錢!

    當兵前協商好,簽約過後按時繳款就沒什麼大問題了

    協商前最好身上有點現金,大概要上萬,看你的負債比多少

    個別協商簽約前銀行會要你先預繳一筆頭期款

    以10萬元來計,大概會要你繳5000,之後每期2000

    繳到清償為止

    這個就不一定,看怎麼跟銀行談才知道

    所以身上要有些現金來繳頭期款!

    為了以後著想,簽志願役已經很苦了,過程中一定要節省開銷

    以先還清負債為前提,改變自己的理財觀念

    每個月環各家銀行錢,身上再多存一些錢,

    存到足夠環一間銀行就馬上清償!

    欠最多的留到最後,這樣日子就會一天比一天好過

    直到環清債務,跟銀行清償後一定要拿清償證明

    叫銀行在聯徵紀綠上面註記已經清償

    這樣在聯徵紀綠上面揭露期只有半年

    全部的債務清償後過半年就很有機會恢復信用囉

    如果當時還在服役,以經濟條件來說,都很簡單再跟銀行往來的!

    個別協商跟債務協商比起來真是相差甚遠

    計畫總是趕不上變化

    就請你善加考慮好好規劃未來的路

    祝福你囉~早日重生掌握自己的人生!

    2006-11-30 15:46:10 補充:

    我是沸騰38度半~

    補充一下~字數限制兩千不夠打

    以你簽下去當志願意來還債,我覺得蠻不錯的

    我本身欠銀行30萬助學貸款30萬也是打算簽下去來環

    很多然說我笨,那是他們的想法!很多人都不想當兵,但我不排斥

    我也是考慮很久之後以現況做的最好打算跟規劃

    簽下去4年有穩定的收入,不怕哪天會失業,退伍之後債還清了

    說不定省吃儉用一點還能有些存款,也不怕當兵期間沒辦法為家裡負擔

    當兵別亂跑想存不到錢也難

    2006-11-30 15:46:29 補充:

    現在的大環境社會,就算月入數萬的人要存到錢也沒那麼簡單

    何況還有債務在身,退伍後無債一身輕,年紀也不大

    從新開始好好打拼也是一條好漢,比當義務役1年4個月很快退伍

    但是一退伍就要面臨負債壓力來的好太多了

    也千萬不要讓委外的公司來辦理

    已經再欠錢了還要被委外的噱一筆,真的很笨

    也不一定處理的好,還是靠自己較實際

    參考資料: 內文很多,請耐心看完,對你一定有幫助的!
  • 大雄
    Lv 7
    1 0 年前

    *..現在債務應該多出不少了..而債權有些可能已經賣出了...所以要先查詢..*你要快點處理.到時候銀行扣薪是以20趴去計息的...通常扣薪都是1/3.如果你月薪3萬.就要扣1萬給銀行分配.而這1萬可能連繳利息都不夠.所以被扣薪是最差的處理方式...*趁著未入伍快處理卡債的問題吧...**.欠債還錢是應該.....可直接與我聯絡.我上班的律師事務所都有現場免費的法律諮詢.免費輔導債務人申請協商...你可來多了解.至少能讓你了解一些自己的權益.也許有其他的方式可以思考.更希望能有幫助.加油喔...用正確的方式處理.相信一定可以再見陽光的.

    參考資料: 工作經驗
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