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? 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

打電話買基金,銀行員可以直接在我帳戶內扣款,我沒去蓋章?

本來住在南部,有跟某家理財員買貨幣基金.等搬回台北後想跟她買同一支基金,因為她算比較低的手續費給我,她說她再寄單子給我蓋章,可以買今天的...

請問:

幾分鐘後,我上自己的網銀看,已扣了款?(我銀行的錢錢已不見了...)

覺得理財員如何有這個權限,顧客沒到,也未簽名蓋章的狀況下可以在顧客的帳戶內扣款買基金.雖然這樣對顧客來說實在很方便.......不過不懂耶?

已更新項目:

所謂風險很高是指,如果我不補章,銀行本身的風險嗎?

(也就是我不認帳我有買基金,是他們自己幫我下的基金,並從我銀行本子扣款!)是指這個嗎?

還有什麼?對客戶會有什麼風險嗎......

2 個已更新項目:

原來這是常常會發生的事啊.因為跟那個理專還蠻熟的,可能是基於信任的關係.

3 個解答

評分
  • 主子
    Lv 5
    1 0 年前
    最佳解答

    這樣的狀況

    在內控來說 是錯誤的

    在實務來說 卻是常常發生

    不過 理專一定會 徵得你的同意 才敢這樣做

    不然 就是違法了

    你同意了 理專才幫你下單

    然後 同意書上面的蓋章 用後補的方式處裡

    基本上 這算是一種 人和人之間的 互信吧

    如果要討論風險 我覺得 理專的風險比較高耶

    今天如果是一個壞理專 把你的錢私自挪用走了

    反正銀行會負責 對客人來說 又不會有損失

    不過 如果是一個壞客人

    原本同意理專先下單 後補章

    不過因為下的單 虧損了

    客人不想認帳 不願補章

    這樣風險 根本就是理專得自己承擔的

  • 1 0 年前

    應該沒差吧..

    像我的話,直接上網申購基金

    也都沒在蓋章丫

    也沒打電話跟理專講

  • 1 0 年前

    其實是不能這樣做的,只是那個理專為了業績就先幫你下單,

    然後指示書再後補,這樣的行為有相當大的風險,通常是不被允許的,

    當然那個理專也得要銀行的主管同意才行,因為現在銀行間很競爭,

    為了得到一張成交的單子,往往有很多便民,但是風險很高的做法,

    這樣的行為如果被金管會抓到了,他們可是會很慘的喔!

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