? 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

請問購買境外保單需要注意哪些事項?

有朋友向我推薦境外保單,我發現商品確實不錯,但是我想要知道,購買境外保單有哪些細節是需要注意的?

4 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    一、公司是否存在?

    1.首先要確認這家保險公司的英文全名,如果只有中文翻譯名或是英文簡稱是無法獲得100%正確之查證結果的,您可以請該位向您推薦該境外保單的業務人員唸出並且拼出該公司的英文全名,同時必須要檢視該境外保險公司正式要保文件上面的公司英文全名是否與向您推薦該境外保單的業務人員所提供的資料是相吻合的。(正式要保文件在表格左下方會有編號)

    2.要確認該家保險公司是隸屬於哪一個國家或是哪一個州政府所管轄。再透過該國家或是該州政府之保險監理單位之官方網站來查證是否存在。在美國各州保險局之官方網站上面可以輕易的查出以下資料,以下資料是以National Western Life Insurance Company為例:

    General Information:

    Type of Entity: CL

    Status of TX License(德州營業執照現況) : Active(活躍的)

    NAIC Number(美國保險監理官協會編號) : 66850

    TDI Company Number(德州保險局公司編號) : 59560

    Company Type Code (Old / New) : 02/22

    FEIN: 840467208

    Home City/State(總公司隸屬的州/市) : Denver, CO(科羅拉多州的丹佛市)

    Origin: Foreign

    Date Formed(成立日期) : 07/16/1956

    Date Licensed in Texas(德州政府核發執照日期) : 12/12/1963

    Date License Cancelled(營業執照被取消的日期) : 此處空白(代表正常營運中)

    Company Status(公司現況) : Normal Operations(正常營運中)

    Category(類型) : Life(人壽保險)

    Class Code(分類規範) : Life & Health (人壽保險與健康保險)

    Contact Information(聯繫資訊):

    Mailing Address(郵寄地址):850 East Anderson Lane Austin TX USA 78752-1602 USA

    Office Number(辦公室電話總機號碼):512-836-1010

    Toll Free Number(免付費電話號碼):800-531-5442

    Fax Number(傳真電話號碼):512-719-8503

    其餘資料繁多在此省略…

    您可以請該位向您推薦該境外保單的業務人員提供如上述這些資料以供您參考。

    以上資料參考自美國德州保險局,網址如下:https://wwwapps.tdi.state.tx.us/pcci/pcci_show_pro... Western Life Insurance Company&sysTypeCode=CL&optCaller=Caller Info&optExplanation=Explanation

    有了NAIC編號之後,還可以到美國保險監理官協會之官方網站去查證該家保險公司的狀況。

    註:較為不建議購買共產國家或是某些免稅島之境外保單,例如:中國(包含香港)、百慕達...等。

    3.詢問該家保險公司是否為股票上市公司,如果是股票上市公司則必須要尋問其股票代號並詢問其股票上市於哪個股票市場。待確認其股票代號與在哪個股票市場上市之後,可以進入該股票市場的官方網站查詢其股票代號與公司全名等資料,必須要查證所有資料確實是正確且與業務人員所提供的資料是相吻合的。

    以National Western Life Insurance Company為例:1970年股票上市於美國NASDAQ股票市場,其股票代號為NWLIA,52週以來的股價達208USD每股~245USD每股。

    4.如果是股票上市公司還可以透過其他國際各大財經網站或是入口網站等輸入其股票代號或是公司的英文全名進行再三的確認與查證。 例如:MSN、YAHOO、GOOGLE、HOOVER'S、CONSULTANT、MARKET WATCH...等網站。

    Jason Liou

    General Agent #63255

    International Market , Fareast ,Taiwan

    National Western Life Insurance Company

    個人網站:http://www.nwlclub.tw/

    2007-02-15 00:13:25 補充:

    詳細內容請參考個人網站:http://www.nwlclub.tw/

    2007-02-16 01:09:57 補充:

    懂與不懂差很多。

    參考資料: 本人親自所寫, 自己
  • 1 0 年前

    境外保單通常只有壽險

    那理賠就無糾紛

    死了就賠 不死就不賠

    ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

    重點!!!!!

    買境外保單要慎重挑選業務員

    比買國內保單還要慎重

    ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

    還有買境外保單的繳費方式有二:

    一. 匯票

    二.信用卡

    ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

    建議看你要買哪一家公司

    先去網路上調查該公司的營運狀況

    以及是否真的有這家公司.......

    別人的話聽歸聽

    自己眼睛所看到的才最真實

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    商品不錯?那是一定的囉!不然怎會這麼多人喜歡呢?

    只是您要留意的有:

    一、 查證公司。不僅是要查證公司是否存在,還要查公司在專業權威機構的評等,更要到該公司的註冊國監管單位去查相關的財務、營運等資料。這裏的公司英文全名,要跟投保過程的所有文件要一致。有些境外保單保險公司的股票是有上市的,這樣查起來是很方便的。而專業權威機構至少在標準普爾信用評等公司裏的評鑑應該要有B+以上。在保險公司的監管單位裏的「客訴案件」(即糾紛訴訟)紀錄要愈少愈好。

    二、 查核業務人員。他是不是有一定的英文程度?他是引導你不實告知或是要求你誠實告知要保書上要求回答的問題?他會要求所有的當事人(要保人、被保險人)親自在他的面前簽名嗎?他會以贈品或任何形式的退佣來勸誘你投保嗎?他的手機或連絡電話常常無人應答嗎?他要求收取你的保費(現金)或是要你匯款到他的私人帳戶而非公司的專用帳戶嗎?(要跟你投保的保險公司的英文全名一致的銀行戶頭才是正確的)

    三、 查閱保單內容。保單簽收後的一定時間內(通常是十天到二十天不等),你都可以撤銷該契約,拿回你的首期保費(甚至你可以要求拿到保單後,才交付首期保費)。仔細審閱保單條款內容是否與先前業務員的解說一致,或是要求你的業務員拿著保單為你解說一次,事後自己 也可以找個英文程度好一點的人幫你做確認,發現有任何疑問時,立即連絡你的業務員要求解釋清楚。

    四、 確認體檢報告及投保文件是被允許可以在台灣完成的。有些境外保險公司是不接受在台灣完成這些手續的,你必需到香港等地來完成這些手續的。

    五、 留下後續服務的連絡電話或網址。記下你的業務員的連絡電話、電子信箱等,該業務員的上級主管、還有保險公司的客服部門(最好是有華語服務的)的連絡方式等,並且複製一份給你的家人,告訴他們萬一那一天到了,要找這些人來協助辦理理賠。

    美西人壽華人網 站長 Tony  多年實務經驗

  • 1 0 年前

    境外保單你了解多少?

    蓬勃發展的因素

    保費便宜:國際保單保費至少較國內同型保單便宜30%以上,主要的原因有三項。

    第一,平均餘命愈高,保費愈便宜。因死亡率的計算基準不同,所以國際保單的平均死亡年齡較國內保單高。

    第二,國內保單的行政費用率較國際保單高約二至三倍。

    第三,預定利率高,保費就會便宜,而國際保單所使用的與預定利率較目前國內保單高約2%至4%不等。

    公司知名:許多以「真品平行輸入」形式引進台灣之國際保單具有極高的世界知名度,且其中不乏國內保險公司之海外集團分支機構或其母公司或所發行之國際保單。

    國人一般對於國內現有的外商保險公司有不錯的評價,因此接受度也較高。其他國際保單,則挾其發行機構之極優債券評等而深獲投資大眾所接受。

    規避政治風險:近年來國內政治充滿不確定性,常因政治人物的發言造成股市的狂跌,或是一個政策上的決定造成兩岸情勢緊張,或是因為政黨內耗造成經濟實力衰退,進而影響台幣的購買力。為避免資產因任何政治因素遭受損傷,將資金以國際保單的形式隱藏於國外,不啻為安全的選擇之一。

    保障無上限:只要被保險人能提出足夠資產證明文件,原則上國際保單的投保金額無上限,高資產族群,只要能力所及可投保的金額為無上限。

    強勢貨幣:國際保單多以美元計價,美元作為國際的主流貨幣,雖然近來有貶值的趨勢,但長期而言美元的匯率仍維持在一個合理區間。

    部分投資人對美元的長期走勢感到悲觀,因此已非美元計價的國際保單也已問世。因此,持有國內保單者搭配有外幣計價的保單可以設立一個具有匯率避險的壽險組合,以預防因匯率急貶造成資產縮水而影響退休生活的品質。

    境外保單:通常指在免稅天堂註冊出單的國際保單,因為這類保單不管是生前提領或死亡理賠都免稅。但由於境外天堂對於保險公司的規範不一,所以申購前須審慎了解相關規範與該地區對投資人/保戶所提供的保障。同時,台灣安定基金涵蓋範圍不包括國際保單,因此如有意外發生,投資人可能面臨巨額損失。

    容易被忽視的問題

    除上述問題外,國際保單代理人的選擇因不像國內保單,須具有壽險執照才可銷售,因此代理人的素質良莠不齊。加上國際保單在台屬於未核備商品,代理人在銷售時很容易遭受對商品質疑與其適法性問題所挑戰,從業人員的「陣亡率」極高,故國際保單持有人時常會有找不到服務人員的問題。

    另外,如果購買境外醫療險種,理賠時可能會遇到對疾病或症狀認知上差異造成無法理賠。國際保單不屬於在財政部所登記註冊保險公司,有理賠糾紛須自行負責無法向財政部申訴。

    國際保單在財政部的認定上為境外投資,保費支出無法列舉扣除,而理賠金則視為境外投資獲利。雖然目前多數國際保單相關文件大多有中文化服務,但保單條款仍以英文版為主。因此中英文書寫內容及相關權利義務的資訊是否一致,投資人所獲得資訊是否正確都是必須預先確認的資料。

    保戶售後服務等事項須逕洽國外辦理。雖大多為國際文件往返,但部分國際保單在增加減低保障額度或變更受益人時要求保戶到原簽署地辦理。

    再者,雖現行遺贈稅法第十六條第九款規定,被繼承人死亡時,給付給所指定受益人的人壽保險金額,可不計入遺產總額;但由於國際保單是未經金管會核准的外國保險公司人壽保險,所以不能適用遺產稅免稅規定,且未經金管會核准的國際保單的死亡理賠將納入海外遺產總額課稅。

    總結

    國際保單在台灣愈來愈風行,加入銷售這些「國際保單」的保險代理人也愈來愈多,主要是因為國內保單與國際保單保費差異太大所致。不可諱言,國際保單的確有保費上的優勢,但投資人也不可忽視國際保單在台行銷所隱藏的風險。

    保單這項有價證券屬長期持有的投資工具,投資前切勿只著重價格差異,而將售後服務與其他主客觀因素同時考慮進去。須知在未來數十年間的未知變數極大,除非投資人有把握能夠掌控購買國際保單後所衍生出來相關行政事項,且對於銷售人員所能提供的售後服務系統有足夠的信心,否則不要輕易購買國際保單。

    (作者是RFC講師)

    參考資料: 【2006/07/23 星期日 經濟日報/C7版/金融廣場】
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