新手不知從何下手?

Question

我現在還在當兵

所以有微薄的薪水想投資

大概想拿個3萬出來單買一筆

因為都沒接觸過所以不知要從哪邊下手

能否請各位專家建議一下...

哪支基金適合我這樣的投資?

還有我該注意哪些小細節?

Answer 1

基金的話

進場要0.75

出場要1%到1.8%左右

而且一年要200塊保管費

你買20萬也是200塊一年

你買三萬也是兩百塊一年

進出場就要花掉你2%

如果你單比三萬 就要花掉你0.75%

所以建議要單筆的話 最少要十萬以上才比較划算

如果定期定額的話也不要三千月定期定額 因為三千塊錢 一年之後 也是36000 跟你三萬塊進場沒兩樣

當兵的話不能顧你選的基金

建議你買債劵型的基金 不用去顧 也比較穩健

就是比較不可能賠 但是賺的可能也不多

單筆或定期定額都可以 但是建議一年最少十萬以上一筆

如果是我的話

我會建議有配息的債劵 就算沒漲沒跌 至少還有配息

美國通運新興市場 不錯 月配息 加起來一年配7%~8%

而且也不用去管 放個三年五年再去看他 也不會賠錢

Answer 2

不知道你的風險性承受度高不高

不然我會建議把這3萬投資在台股基金

現在是1.2季還蠻適合進場的

然後在明年農曆年前後可以先行贖回賺取波段報酬

寶來績效基金

基金特色:

A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群

B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作

成立至今年化報酬率高達30%

推薦理由:

A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.

B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠

C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多

D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局

寶來精準中小基金

基金特色:

A.以國內之上市上櫃中小型股票為主

B.5成以上資金投資在資本額60億以下的中小型公司

C.投資標的以產業未來成長性做為擇股的標準

D以基本面為主技術面為輔的選股策略

成立至今年化報酬率大約30%

或是你要穩定型的基金就建議

寶來總代理的羅素多元經理人基金

他有主要的三個優點

A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益

B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.

C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.

每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.

且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.

而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人

如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等

適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的

平均年化報酬率大約8-12%左右

且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型

主要是投資在股票及債券上的比例不同

環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券

環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券

環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券

環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券

而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同

因為股票市場與債券市場是反向關係

股市多頭行情佳時可以配置在90上

相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.

所以長期投資效果下獲利不錯.

但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.

但是獲利很穩定.

所以適合做核心資產中的長期配置.

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷

而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜

購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制

加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

我本身是在寶來工作

假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論

或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷

我能郵寄資料給你參考

希望我的回答對你有所幫助

Answer 3

1.如果您已經對自己的〝人身保險〞規劃好了，就可以再談投資的事情，因為如果遇上身體有病痛，再多的錢財都會流失的。

2.提供給您我的投資標的：因為任何基金都會因為景氣循環、產業復甦、投資標的不同等等，反映在基金波動上。

(1). 富蘭克林坦柏頓開發中國家：基金投資至少80%它的淨資產於新興市場發行人股票。因投資中港超過10%，所以已經不能再申購了，可是定期定額只要不全部贖回就可以繼續扣款。

(2). 霸菱東歐：投資新興歐洲股票型基金。

(3). 富達歐洲：一個積極管理的股票組合，透過投資於泛歐股票，以達致長線資本增值的目標。本基金傾向投資於中、小型公司。有少少的配息。

(4). 德盛東方入息：投資亞洲的股票、債券混合，所以會有少少的配息。

(5). 德盛安聯全球綠能趨勢：最近才剛扣款，投資全球性股票。德盛綠能主要有三大趨勢 : 替代能源利用 , 淨化用水作業 , 環境污染控制 !!

3.我投資過〝股票〞因為追不上法人的腳步，我放棄了；我做過〝國內基金〞投資，但是被政治因素嚇壞了，趕緊獲利了結；我做過〝海外基金單筆投資〞撐了三年終於回本趕緊全部贖回；現在我只做〝定期定額投資海外基金〞，每當獲利績效在18%以上我就會做部分贖回的動作。

4.因為心臟沒很強，所以幾乎都是投資區域性和全球性的基金。所以雖然這次碰上全球股災，我的績效平均都還在10%以上。在這次227的全球股災，我在3月6日前就在網銀上操作〝每支基金各加碼一萬元〞；3月14日美股大跌、歐股重挫時，在3月16日再加碼扣一次，用意就是在基金淨值低檔時，讓扣款的單位數增加，期待等到股市回穩後，基金的淨值增加了，獲利也就跟著增加了。

5.其實定期定額的投資對淨值的影響不是相對的重要，因為〝定期定額〞是在固定的日子將一筆錢從您帳戶上扣除，依當時基金的淨值去換算您投資該筆錢所能換來的單位數，所以淨值高可換的單位數就少；淨值低可換的單位數就多，我們最主要的是要看這支基金所投資標的的前景和連續幾年的績效，而獲利多寡是要看您贖回的時機。

6.我的理財方式是跟銀行買海外基金。其實基金的購買有分〝單筆申購〞、〝定期定額〞。

7.坦白說，〝單筆申購〞的眼光要準、也要看的遠，單筆申購的基金我只買過一次，心臟差點承受不住，等了五年才翻本獲利，那次之後我就不再做單筆申購的投資了；〝定期定額〞就只要了解基金所投資標的的前景和連續幾年的績效，做金額的投資就可以了。

其實獲利應該差不了多少，因為獲利多寡是要看您贖回的時機。

8.您常往來的銀行是哪一家？它的網路銀行服務便利嗎？我是用台北富邦銀行，因為它是我的薪資轉帳戶，我不用每個月還要想戶頭裡是不是有足夠的錢可以扣基金款項。因為它的網路銀行相當便利，所以我的基金操作都是利用網路銀行完成的。我前年全家六口一起到北海道過春節的錢，就是海外基金定期定額存來的。

9.如果您有做基金投資的打算，那您還要注意一些事情：

A.記得向銀行詢問手續費，像我的銀行投資3000和5000它手續費的折數是不一樣的，您還可以詢問如果從網路銀行下單，手續費怎麼算？會比較便宜嗎？

B.網路銀行可以讓您隨時知道您基金的投資績效，也可以直接做贖回的動作(至少我的銀行就可以)，我的基金操作都是利用網路銀行，很方便的喔！

C.因為我的心臟沒有很強，所以每當獲利績效在18%以上我就會做部分贖回的動作，從投資到現在我已經做了兩次〝部分贖回〞。因為做了部分贖回，還是可以再繼續扣款；如果〝全部贖回〞就沒辦法做繼續扣款的動作喔！

D.績效不錯時就先贖一部分，不要等到缺錢才看績效，如果那時的績效不好贖回就會虧錢，知道嗎？

PS.

A.其實銀行裡有很多的資訊可以拿，也有理財專員可以詢問，免費的喔！所以要多多利用！

B.其實如果您的投資心態是跟我一樣保守型的話，那我會建議您不要選擇〝單一國家〞、〝單一產業〞作為您投資的標的，因為它們的風險較高；〝全球性〞、〝區域性〞的您可以考量，我覺得找老牌子的基金公司雖然手費多一點，但我還是比較放心，畢竟他們的投資經驗比較充足。

個人淺見供您參考，但不論您做什麼決定？盈虧都要自付喔 ！所以自己要好好想想，加油！

參考資料： 自己的經驗

Answer 4

1. 對於基金新手,很多人都會建議你先定期定額

不要一次就想買單筆

況且現在很多專家和一些基金老手都在說多頭已經走了很多年了

未來是多是空還未確定呢

2. 先上基智網多了解基金資訊

和參觀它的討論區

會得到很多資訊喔

http://www.funddj.com/y/yfund.htm

3. 決定好要買那幾支基金後

可考慮在投信買基金

因為不用信託管理費 手續費也比銀行便宜

若要在銀行買則要多比較

各家銀行收的費用不同 且賣的基金有的也不同喔

參考資料： 我自己^^

Answer 5

新興國家GDP達4%上就值得長期投資

溫家寶估中國今年8%

但經濟學家估10%

且看好08年中國辦奧運

估計未來仍有160%的漲幅

建議可續抱中國相關基金。

定期定額

並定時檢示績效變更投資組合

長期投資一定可以達成績效~

共同基金不是股票，是由專業的基金經理人操作

所以不需要天天釘盤~

目前有四家海外的都不錯

富蘭克林是全美最大上市基金公司

聯博基金管理公司(Alliance Bernstein)是全球最大基金發行公司

曼氏基金管理公司是全球最大避險基金公司

摩根史坦利基金管理公司是全球最大多元金融管理公司

投資基金的目的在穩定創造你的財富

定期定額是不錯的方式

在良好的理財顧問為你配置下，相信可以有不錯的投資報酬

基金是較不具風險的投資方式

投資全世界，基金轉換十次不用手續費

我自已買的買的投資工具連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金)

共53檔多元基金可供投資人選擇，而且是沒有綁保險

因為我保險巳經買很多了。

基金如果要更改配置的話，一年10次不用手續費

目前

可以選擇新興市場OR歐洲，中國雖回檔但又站回月線

由黑轉紅，08年奧運，中國長線還是看好

去年摩根史坦利歐洲房地產基金績效也不錯，69.88%

如果你去年如果有10萬全壓這支的話第一年的總獲利就有近7萬但通常會作3-4支的基金組合

如果市場空頭的話

可以選債卷型或避險基金

市場空頭時，避險基金一年尚有18%的獲利

我配置四檔基金去年2006的績效

NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%

NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%

NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%

NO4：摩根史坦利拉丁美洲＝＝49.97%

我是資金各25%分配。

我自已設定的是一年達成10%我就滿意了。其他多的就是快點達成我的夢想，這筆錢，我是拿來做退休金規劃的。

照巴非特的說法是，最利害的高手不是短線操作可以幾百％，

而是每年維持10%的報酬率，持續投資，長期持有。

投資工具很重要

有問題可以問我哦。