ㄚ鴻 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

基金與投資型保險那好

我目前有買宏泰人壽的保險了!

不過最近想要理財,有一點想買基金或者投資型保險

想一個月花3-5千來定期定額的購買基金或者投資型保險

但是投資型保險比較好!還是自已去買基金

兩者有什麼差異嗎?

10 個解答

評分
  • 1 0 年前

    保險已經有了~~~跟本不需要買投資型保單

    請直接跟銀行買~~~便宜~~投資成本低

    兩者有什麼差異嗎?有ㄚ~~想多花一些冤枉錢就去買投資型保單

    投資是一輩子的事~~~請投資學習相關知識

    有空去基智網逛逛

    我買了保單正傷腦筋如何賺回我的保單成本造成的虧損

    參考看看~~~~

    參考資料: 基智網&雜誌
  • 雅君
    Lv 7
    1 0 年前

    如果你的保險保障部分你覺得已經很足夠了~~

    現在只是單純想投資基金來做長期儲蓄,建議以海外基金平台來作規劃,才不會因為保單來吸釋掉你的投資本金,也有屬於你的專職顧問隨時看你的投資狀況來給你建議。

  • 1 0 年前

    我之前也是跟你依樣,

    不知道該買哪一種比較好?

    我本來是買投資型保單

    但因為我主要是想要投資

    所以我馬上就又退掉了

    而且好家在我當初有退掉

    所以我現在投資獲利才能這麼高。

    因為你已經有買保險了

    所以我也會建議你買基金就好喔

    我有朋友是這方面的達人

    如果你有興趣可以點我名字跟我連絡喔

    互相交流嚕^^

  • 1 0 年前

    你若有另外買保險的話就千萬不要再買投資型保單!!!

    因為只有保險業務員才會覺得它是好保單因為他們要賺業績,況且一個人要真的會理財會用得到這份保單來賺錢嗎?除非他有預感自己何時會出事.......那就算賺到了

    若你真的對基金一竅不通又想有個保障的話,我不反對你買。

    若只是因為保險業務員強力推銷的話不買為妙,省得後悔。

    因為我媽就在我不知情的狀況下買了三張投資型保單,我很火大。要是真的可以自由配置的話為何要買三張保單配三支基金,而不是一張保單配三支基金。你不覺得很好笑嗎?最重要的一點是那個保險的還很不專業的讓我問到氣絕。

    假設你投資100萬元你已經先損失了30%的本金也就是30萬在保單上,實際上的投資金額才70%(70萬),一支基金的績效最穩定的情況下頂多也才10~12%那要多久才賺得到失去的30%

    強烈建議你去銀行或投信找理專或自己多看看財經資訊,姑且不論賺錢與否,至少錢還是在自己手頭上還可以訓練投資的眼光,好過把錢送人玩

    參考資料: 自己對基金小有研究兼家人大失血的切身經驗
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  • 1 0 年前

    投資歸投資 保險歸保險,

    想理財的部份較大就自已到銀行買基金,

    想要保障兼理財找投資型保單

    投資型要了解所扣的費用,每間公司不同,

    在銀行3千買一支國內5千買一支國外,

    投資保單一個月2000就可配多支基金,分散風險,也等於分散報酬率,要報酬高風險就高這是相對的。

    好的基金不用太多支,不用太常轉換。

    你可以自已衝量。

    如果你懶的自已去了解基金可以買投資型,但必須找理財較專業的業務,夠專業才有可能幫你賺錢,不專業的業務千萬別買,不然會跟我一樣後悔。如你在嘉義我可以介紹一位夠專業的業務。

    參考資料: 買了二張投資型蠻後悔的我
  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    您好:

    我是竹苗區的服務人員

    希望有機會與您當面洽談

    以便依您的需求量身規劃

    若有資料不全之處請見諒

  • 1 0 年前

    如果你每個月只有3000-5000做投資..

    那我建議你規劃投資型會比較適合你..

    因為如果你只是去銀行買基金..

    那你只能買一檔基金..

    相對來說風險會比較大..

    因為你所以的賭注都在這檔基金...

    不是賺就是賠..

    可是如果你買投資型..

    那你可以申購比較多檔基金..

    可以做到分散風險的效果..

    如果你對於這方面想多了解..

    可以隨時找我喔..

    點我的名字裡面有我的MSN和信箱.

    參考資料: 自己
  • 保險公司的基金是投資型保單

    是一種基金結合壽險的產品

    而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取

    一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的

    而真正所投資在基金上的部位較少

    若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效

    所以建議購買基金直接向投信或券商購買

    因為在銀行申購基金手續費較高

    而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理

    所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用

    資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力

    假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話

    建議選擇全球型基金

    最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金

    而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主

    適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產

    另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等

    這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀

    就適合作波段投資.賺取波段價差

    如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等

    這就是所謂的衛星資產

    一般而言長期投資的基金報酬率波動小

    要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬

    那短期投資的基金報酬率波動大

    適合單筆進出換取波段報酬

    以下我介紹一些基金:

    1.寶來總代理的羅素多元經理人基金

    他有主要的三個優點

    A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益

    B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.

    C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.

    每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.

    且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.

    而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人

    如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等

    適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的

    平均年化報酬率大約8-12%左右

    且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型

    主要是投資在股票及債券上的比例不同

    環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券

    環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券

    環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券

    環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券

    而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同

    因為股票市場與債券市場是反向關係

    股市多頭行情佳時可以配置在90上

    相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

    因為風險分散了.

    所以長期投資效果下獲利不錯.

    但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.

    但是獲利很穩定.

    所以適合做核心資產中的長期配置.

    在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷

    而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜

    購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制

    加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

    我本身是在寶來工作

    假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論

    或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷

    我能郵寄資料給你參考

    希望我的回答對你有所幫助

  • 1 0 年前

    你好,

    其實要先問問看你自己是屬於哪一種類型的投資者.

    若你是一個對理財很有興趣,可以自己去收集資分析資料者,那我會建議你自己去銀行買!

    但若你平常對經濟脈動市場走勢沒什麼興趣,只是想投資,報酬可能又比銀行定存好,那當然你可以去買投資型保險囉!那個是叫做懶人投資法!只不過要多花一筆錢再買一些保險啦!!

    參考資料: 自己經驗
  • 1 0 年前

    以保險和銀行去區分基金的話

    1.月存3000元,一年是36000元,如果人發生什麼風險,家屬可  以從銀行提領多少(36000+少許利息)!

      但是保險公司提供150萬,如果是你,你會選擇36000還是150  萬?

    2.目前國內一檔基金是3000元,國外基金一檔是5000元,但是  選擇保險公司3000元則最高可以搭配到10檔基金之多!

    3.跟銀行買基金是需要扣税,而投資型保單則是可以隱藏你的  資金

    參考資料: (三商美邦)JASON
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