基金與投資型保險那好

Question

我目前有買宏泰人壽的保險了！
不過最近想要理財，有一點想買基金或者投資型保險
想一個月花3-5千來定期定額的購買基金或者投資型保險
但是投資型保險比較好！還是自已去買基金
兩者有什麼差異嗎？

心靈魂 · Answer

保險已經有了~~~跟本不需要買投資型保單

請直接跟銀行買~~~便宜~~投資成本低

兩者有什麼差異嗎？有ㄚ~~想多花一些冤枉錢就去買投資型保單

投資是一輩子的事~~~請投資學習相關知識

有空去基智網逛逛

我買了保單正傷腦筋如何賺回我的保單成本造成的虧損

參考看看~~~~

雅君 · Answer

如果你的保險保障部分你覺得已經很足夠了～～
現在只是單純想投資基金來做長期儲蓄，建議以海外基金平台來作規劃，才不會因為保單來吸釋掉你的投資本金，也有屬於你的專職顧問隨時看你的投資狀況來給你建議。

誠實豆沙包 · Answer

我之前也是跟你依樣，
不知道該買哪一種比較好?
我本來是買投資型保單
但因為我主要是想要投資
所以我馬上就又退掉了
而且好家在我當初有退掉
所以我現在投資獲利才能這麼高。
因為你已經有買保險了
所以我也會建議你買基金就好喔
我有朋友是這方面的達人
如果你有興趣可以點我名字跟我連絡喔
互相交流嚕^^

Dannygirl · Answer

你若有另外買保險的話就千萬不要再買投資型保單!!!

因為只有保險業務員才會覺得它是好保單因為他們要賺業績，況且一個人要真的會理財會用得到這份保單來賺錢嗎?除非他有預感自己何時會出事.......那就算賺到了

若你真的對基金一竅不通又想有個保障的話，我不反對你買。

若只是因為保險業務員強力推銷的話不買為妙，省得後悔。

因為我媽就在我不知情的狀況下買了三張投資型保單，我很火大。要是真的可以自由配置的話為何要買三張保單配三支基金，而不是一張保單配三支基金。你不覺得很好笑嗎?最重要的一點是那個保險的還很不專業的讓我問到氣絕。

假設你投資100萬元你已經先損失了30%的本金也就是30萬在保單上，實際上的投資金額才70%(70萬)，一支基金的績效最穩定的情況下頂多也才10~12%那要多久才賺得到失去的30%

強烈建議你去銀行或投信找理專或自己多看看財經資訊，姑且不論賺錢與否，至少錢還是在自己手頭上還可以訓練投資的眼光，好過把錢送人玩

Linda · Answer

投資歸投資 保險歸保險，
想理財的部份較大就自已到銀行買基金，
想要保障兼理財找投資型保單
投資型要了解所扣的費用，每間公司不同，

在銀行3千買一支國內5千買一支國外，
投資保單一個月2000就可配多支基金，分散風險，也等於分散報酬率，要報酬高風險就高這是相對的。

好的基金不用太多支，不用太常轉換。
你可以自已衝量。

如果你懶的自已去了解基金可以買投資型，但必須找理財較專業的業務，夠專業才有可能幫你賺錢，不專業的業務千萬別買，不然會跟我一樣後悔。如你在嘉義我可以介紹一位夠專業的業務。

西瓜 · Answer

您好： 
我是竹苗區的服務人員 
希望有機會與您當面洽談 
以便依您的需求量身規劃 
若有資料不全之處請見諒

小武 · Answer

如果你每個月只有3000-5000做投資..
那我建議你規劃投資型會比較適合你..
因為如果你只是去銀行買基金..
那你只能買一檔基金..
相對來說風險會比較大..
因為你所以的賭注都在這檔基金...
不是賺就是賠..
可是如果你買投資型..
那你可以申購比較多檔基金..
可以做到分散風險的效果..
如果你對於這方面想多了解..
可以隨時找我喔..
點我的名字裡面有我的MSN和信箱.

勇往直前邁向成功 · Answer

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
  
 
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
  
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬

以下我介紹一些基金:
  
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
  
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
  
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
  
  
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Johnywalker · Answer

你好,
其實要先問問看你自己是屬於哪一種類型的投資者.
若你是一個對理財很有興趣,可以自己去收集資分析資料者,那我會建議你自己去銀行買!
但若你平常對經濟脈動市場走勢沒什麼興趣,只是想投資,報酬可能又比銀行定存好,那當然你可以去買投資型保險囉!那個是叫做懶人投資法!只不過要多花一筆錢再買一些保險啦!!

藍莓麻糬 · Answer

以保險和銀行去區分基金的話
１．月存3000元，一年是36000元，如果人發生什麼風險，家屬可　　以從銀行提領多少(36000+少許利息)！
   　 但是保險公司提供150萬，如果是你，你會選擇36000還是150　　萬？
２．目前國內一檔基金是3000元，國外基金一檔是5000元，但是　　選擇保險公司3000元則最高可以搭配到10檔基金之多！
３．跟銀行買基金是需要扣税，而投資型保單則是可以隱藏你的　　資金

基金與投資型保險那好

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