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Eva 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

投資基金或是要買投資型保單??

我想要賺錢,但是對股票並不懂,所以想先由基金開始,有人可以幫我評估"投資基金"或是"買投資型保單"獲利率比較高????

11 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    以投資效果論:

    投資型保單老實說在短期內是看不到什麼投資效果的(除非你的金額大)

    因為前5年的費用率比較高(因為是長期投資需要攤平後面的費用)

    您繳的錢進入投資的部位會比單純投資基金少(因為有保費費用)

    但隨著年線拉長,投資部位會越來越高

    投資的獲利也可隨時提領(限額內免贖回費用)

    若單存投資的贖回或轉換(若是同家基金公司就不用)就需要費用

    以保障論:

    投資型保單具有保障的效果(存投資基金當然是沒有)

    也許您現在沒有任何家庭責任

    但是當您有家庭責任後

    您會發現投資型保單提供保障可以讓您無後顧之憂

    額外繳的錢也可進入投資部位

    以服務論:

    去銀行購買基金

    現實一點,除非金額很大,不然理專是不太會積極幫您服務的

    甚至連後續投資表現是好是壞,都要自己管理了

    目前來說,海外基金獲利是比台灣基金好

    但是海外基金一檔至少5000元

    投資型保單5000元可以多配置幾檔(資產配置是投資獲利的主要因素)

    當然,金額太小就不建議買太多檔

    但您至少可以用5000元長期購買2~ 3檔基金

    好一點的保險業務員,會幫您留意投資績效與比率配置

    該獲利了結或轉換時會主動通知您

    最後

    給版主誠心的建議

    若沒有理財方面的概念,請慎選理財顧問服務

    若想購買投資型保單

    也無需太在意費用(費用便宜但投資績效差的商品,您會滿意嗎?)

    重要的是

    1.公司經驗與連結基金的品質

    2.業務員的素質

    誠心的回答

    謝謝版主的耐心閱讀

    參考資料:
  • 1 0 年前

    1. 投資型保單就像銀行帳戶一樣可 " 隨時提領不綁約 ". 也不會沒繳就沒保障. 除非你把裡面的錢都領光光. 而且投資型保單的繳費是以年度計算的很彈性. 投資型保單比較適合長期的投資. 高點時買的單位少. 低點時買的單位多. 投資的基金是屬於全球佈局型的(可選多支基金一起投資). 分散風險. " 投資績效穩定複利成長 . 帳戶價值複利成長.

    2.銀行的基金. 如果撇開手續費不講. 銀行的基金有的是單一支每個月就要幾千元. 除非您對這支基金很了解或是很有信心. 不然這樣單獨投資一支風險是很大的喔. 而且如果出意外的話也沒有保障喔. 只能領回您帳戶裡的錢.

    有問題歡迎mail討論喔

    shiang.mail@msa.hinet.net

  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    您好:

    我是竹苗區的服務人員

    希望有機會與您當面洽談

    以便依您的需求量身規劃

    若有資料不全之處請見諒

  • 1 0 年前

    前提是你有基本的保障了嗎???

    雖然我不是壽險業者, 但若你沒有任何保險, 建議你請壽險公司幫你規劃投資型保單, 至少你保險與投資可以兼顧

    但若你已有基本保障,以上的建議作廢

    建議你直接與銀行或投顧規劃定期定額基金, 衡量一下你每月逼自己存多少錢起來, 買一些海外基金(目前建議中國50%,歐洲-尤其東歐20%, 東協10%, 拉美20%), 越早做規劃自然是越好, 不然即使你再會賺錢, 回首來時路, 依舊是兩袖清風, 若想早日退休, 現在就要善加規劃了, 至少前存下來了就是你的

    參考資料: 理財達人---自己
  • 1 0 年前

    你好阿..

    現在投資基金有兩種管道喔..

    一種是銀行申購基金另一種是投資型基金..

    其實兩者都很不錯喔..

    不過差別在於..

    去銀行申購是櫃檯員幫你辦手續..

    沒有專人幫你分析服務..

    所以變成你只能自己去作規劃和做功課..

    而投資型當然是有人可以專程為你服務啦..

    再來銀行投資基金都需要收申購費贖回費和轉換費..

    可是投資型卻不用..

    但是投資型要付一筆危險保費...

    但是卻讓你多一份保障..

    再來說的就是銀行沒辦法規避稅務..

    但投資型可以喔..

    還要考量的是你的投資觀念..

    如果你是短期投資..那銀行當然會適合你..

    如果你有規劃要存一筆錢..

    或是有目標..如買房子車子等...

    那投資型會比較適合你喔..

    還有的就是銀行一檔基金要3000-5000

    但是投資型同樣的錢卻可以分散風險..

    最多可以投資在20檔基金裡面..

    兩者各有優缺點..

    主要還是要看你的需求點在哪裡..

    如果你想了解的更清楚..

    可以隨時點我的名字喔..

    裡面有我的MSN和信箱喔..

    參考資料: 自己
  • szujui
    Lv 5
    1 0 年前

    當然是投資基金獲利比較高

    買投資型保單都還沒獲利就要東扣西扣的

    哪有獲利可言

    基金=投資

    投資型保單=保險

    要分清楚

    很多人都分不清楚在那後悔

  • 1 0 年前

    這兩種我都有,

    我認為是投資基金,如金額不大,就選幾個國家來定期定額,

    買了之後,自然會感覺到漲跌,漲太高就停扣,跌的時候就多看文章,分析這國家是否值得投資,了解後就可以買單筆.

    投資型保單,費用很高,當初沒想太多就買,

    有點後悔,其實看個人,有的人喜歡,有的人不喜歡..

    http://www.funddj.com/y/yFund.htm(%E9%BB%9E%E9%80%...

    參考資料: 過來人
  • 1 0 年前

    投資型保單再第一年就會扣掉將近90%,今天一樣買投資型保單5000元,跟投資基金5000元來比較,那你覺得哪一種的回報率會比較快?

    投資型保單的費用一共會扣到100多%,但是你買純基金頂多是扣個手續費,行政管理費。投資型比較建議你當作保險來看,因為它可以買到很高的保障。

    建議你透過基金平台來購買純基金,因為一筆錢最少可以購買4支基金,可以分散你的風險,還有紅利可抵繳你的費用,重點是還可以投資大中華區域,現在大陸漲個不停,人民幣狂升,你還想錯過這個投資時機嗎?

    有問題的話,可以點我大頭,裡面有我的聯絡方式,我會儘快與你連絡!

    參考資料: 自己
  • 匿名使用者
    1 0 年前

    你好~^^我也是住嘉義的

    剛好看到你想買基金

    我大致上解說我對共同基金跟投資型商品了解上的差別

    ~~~~~~~~~~~~~~~~~~一般基金 ~~~~~~~~~~~~~~~投資型商品

    投資期間的保障--------自行承擔---------------------由保險公司承擔

    投資標的轉換費用----500/次或2%不等-------------每月一次免費

    贖回費用-----------部分海外公司收0.5%------------------免費

    課稅------------基金資本利得需課稅----資本利得為保險金不須課稅

    有大致上的差異

    而且以我們對基金的了解跟如何配置 還不如交給專業的幫我們處理

    如有興趣可以一起討論 即時通:luckboy1986

    參考資料: 個人
  • 1 0 年前

    您好:

    要依您得需求來訂定!!

    銀行基金 單筆 最少3000元 分散風險 可以多買幾檔...

    投資型保單 3000元可以買到至多20檔 相對投資比例就少

    重點是投資型保單 有多個保障!

    就是當我們升天的時候 就是(保單價值+當初約定的保險金額)

    基金就是 以當時價值!

    說的很簡略~"~ 請多包含!

    參考資料: 自己 保險人員^^
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