基金+保險這樣做好嗎?

Question

有個業務員來向我推銷保單
我的須求是保額不用很高因為太高的話..前置費用和保險成本就會很高←這樣講對嗎??
月繳4000
保單管理費是100
保額只有30萬
前置費用第一年只有4911   
這樣算下來對我會比較好嗎??
前置費用跟保險成本少業務員傭金是不是就比較少呢?
還有投資利益表為啥第一年不用保險成本?_?

Beer 邱 · Answer

簡單的說~投資型保單主要是壽險可以提高很多！讓人或家人能在短及未知時間內獲得一大筆錢!也可以說就是以小錢換大錢

投資型保單：壽險 投資 儲蓄，這3大項功能

此保單有七大優點：
1.連結標的多元，可望創造高報酬率
2.分離式帳戶，規避保險公司倒閉風險
3.節稅的優勢
4.兼顧投資與保障雙重功能
5.彈性繳費
6.轉換、贖回不用手續費，也不課稅
7.全球佈局，風險分散

以上是大概敘述，如果想要更了解詳細內容及資訊及你想問的問題，請跟我聯絡，我很榮幸能替你做服務，請多多指教！
三商美邦(理財顧問~小邱) 信箱及MSN：chiou701020@hotmail.com

匿名使用者 · Answer

你好
投資型保單是因應低利市場而從國外引進的保單
要做最好的規劃
要先有高的壽險保障 才順便投資基金賺錢
他是要重視壽險 投資基金只是順便
如果開始保障太低 根本浪費投資型保單的可高壽險的功能

存10年本金 
4000/月*12月*10年=48萬
假設10年回本
萬一上天堂
只有30萬+48萬
真的有賺嗎?

wilton · Answer

保額是可依照你的保障需求來設計的當然也直接會影響到計劃保費的多寡囉
~~而計劃保費則與業務員的佣金有直接的關係
保額高低才會跟保險成本的多寡有關
不瞭你遇到的業代是怎麼說的??
既然是保險商品~~倒底也要有一定的保障吧(三十萬的保額~~會不會太....注意喔)

MI MI~o^_^o · Answer

您好～

只要是做保險的投資規劃，第一年都會有保險成本，
不可能沒有保險成本的。


你可以參考一下台灣人壽的掌握人生，
每個月存3,000元，一年就可存36,000元，
儲存6年。
而且保障方面可做到300萬。


如果想在詳細了解，
可至我的檔案有看我的連絡資料。

2007-05-19 10:02:54 補充：
其實不管你做了那一家投資型的保險都會有附加費用，

像我們的掌握人生
第一年度附加費用是80%，放在投資上就20%
第二年度附加費用是30%，放在投資上就70%
第三年度附加費用是6%，放在投資上就96%

而且所投資基金是〝富蘭克林坦伯頓成長基金〞
這個基金他是呈穩定成長的~
所以還不用擔心沒有賺錢~

紫牛 · Answer

您好：
保額越高，前置費用和保險成本就會越高←這樣沒錯
月繳 4000
保單管理費是100
保額只有30萬
前置費用第一年只有4911 
這樣的規劃被扣的費用算少的
前置費用跟保險成本少業務員傭金是比較少
還有投資利益表第一年不用保險成本，因為第一年的危險保費已經包含在第一年扣除的前置費用中了 
如果您並不需要保障的部份，想純粹投資的話





介紹您一個非常棒的投資方案，五月底前優惠10年完全不收任何費用，完全投資，比跟銀行買基金還划算哦！我自己有買，我弟弟是國中老師我也介紹他買，因為實在是太優惠了，要趁這個月先卡位買下來哦！
 
保誠人壽推出「金鑽年年變額年金保險」 零保單前置費 退休金累積更快速 五月底前投保 免收前10年保單維持費用

圖片參考：http://www.pcalife.com.tw/corpProd/images/about/spacer.gif

圖片參考：http://www.pcalife.com.tw/corpProd/images/about/spacer.gif



（台北訊）看好退休市場的需求，保誠人壽推出「金鑽年年變額年金保險」，這個商品以退休規劃為主，具有零前置費用、低保單維持費的特色，保戶可以將保費全額投入投資帳戶中，更快速、穩健地累積退休準備金。配合新退休商品上市，保誠人壽推出5月優惠方案，即日起至5月31日止購買「金鑽年年變額年金保險」，即可享有前10年免收每月帳戶價值0.08％的保單維持費用。

年金險具有保證給付的特性，只要被保險人生存，就可以依約定持續領取年金金額，最適合用來保障退休後穩定的收入。根據保誠人壽2007年退休調查報告顯示，33％的民眾選擇保險作為退休理財的工具，而其中購買年金險的僅佔13％，顯見年金險市場仍有很大的成長空間。為了協助客戶做好退休準備，保誠人壽推出的「金鑽年年變額年金」，結合了年金險與投資型商品的優點，保戶不但享有最低保本的壽險保障，更可以選擇穩健的投資標的來獲取理想的投資報酬率。

保誠人壽台灣區總經理張志明表示，定期定額、長期投資、複利累積是退休金準備的三大原則。年金險在被保險人生存期間可以提供穩定而持續的退休收入給付，連結基金更具有長期獲利的機會，在歐美是很普遍的退休準備理財商品。

以30歲男性投保「保誠人壽金鑽年年變額年金保險」為例，每月固定繳交基本保險費10,000元，並選擇自60歲開始領取年金，保證期間20年。假設年金宣告利率為2％，當投資報酬率為3％時，每年可領取的年金金額為248,784元，平均每月約有2萬元的生活費；當投資報酬率為7％時，年金金額為495,942元，每月有近4萬2千元的生活費，可以享有經濟自足的老年生活。若不幸於年金保證期間身故，剩餘的年金還可以照顧遺族，受益人可選擇領取年金至保證期滿，或一次領取未支領的年金餘額。

在保單費用方面，「保誠人壽金鑽年年變額年金保險」免收保單前置費用、免收保單行政管理費用、免收轉換投資標的手續費，年金遞延期間每月僅收保單帳戶價值的0.08％的保單維持費用，若保戶要解約或部分解約，第11保單年度起免收解約費用。此外，這張保單還可附加醫療險、意外險與豁免保險費附約，保戶不但享有完整的醫療保障，豁免保險費附約更可以讓保戶做好風險控制，避免因失能或疾病而讓儲蓄退休金的計畫中斷。





 
 
基金型態投資標的表 :

圖片參考：http://www.pcalife.com.tw/corpProd/images/spacer.gif
 





基金名稱
基金類型
風險屬性
投資區域
相關資訊

保誠亞太不動產證券化基金 
資產證券化型
低風險
亞太地區(不含中國)
包括台灣、日本、澳洲、紐西蘭、香港、韓國、馬來西亞、新加坡、泰國、印度、印尼、菲律賓、巴基斯坦、越南等國的REITs以及地產相關類股。

保誠質量精選組合基金 
全球開放式組合型基金
中風險
全球(投資海外)，其地理分布包括歐、美、亞三大洲
主要投資於三大洲之主要國家發行之共同基金與國內投信於國內所募集發行之海內、外共同基金；惟不得投資於組合基金。

保誠理財通基金 
開放式平衡型基金
中風險
台灣
包含股票、債券，為平衡風險與報酬，股票最高持股不得超過基金總資產的70%、半年平均最低不得低於基金總資產的30%。

圖片參考：http://www.pcalife.com.tw/corpProd/images/spacer.gif

以上如果對這個方案有興趣，歡迎詢問

GSTR · Answer

你叫你的業務員
用他們公司的建議書系統
打一份出來
一切所有資訊都會在裡面
自行製作的他想怎麼做都可以

還有你的是哪間的業務員

2007-05-20 16:39:28 補充：
回應
回答者： 〝威　ⓜⓔⓘ〞 ( 實習生 5 級 )  
擅長領域： 保險 | 基金  
回答時間： 2007-05-19 01:08:05

關於你對投資型保單的誤解
為何會簡稱為投資型保單是因為這樣講一般人才聽的懂
不然還要解釋一堆

優點本文的別位發文者已經有提到了

今天賺不到錢是在業務員本身並非保單本身
就我自身投資經歷前年9月投入28萬單筆投資
今年1月獲利屬回33萬
不記入被扣費用以本金計算投資率高達17.85%不到兩年時間

最後你所謂的高手不見的是全部
因為我所認識的保險業務員幾乎都有堅強的金融背景
30年經驗的銀行襄理-7年經驗的期貨業務員.....
還有許多不想載明

業務員才是最重要的
無關商品

基金+保險這樣做好嗎?

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