毛毛
Lv 5
毛毛 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

要保人與保險利益

保險法云要保人,指對保險標的具有保險利益,向保險人申請訂立保險契約,並負有交付保險費義務之人。

但實務上哥哥幫弟弟買保險,

未婚妻幫未婚夫買保險

姊夫幫小姨子買保險

老闆幫員工買保險,相當普遍

要是受益人非要保人的情況下(例如指定法定或其他直系親屬)

1.這樣要保人是否有保險利益?

那如果要保人無保險利益,是否保單自始無效?

那發生事故的話被保險人的保障又在哪呢?

2.如果要保人無保險利益但被保險人有親簽同意承保

保單是否有效?

3.要保人只是負有繳交保費義務之人

排除道德危險的話,為何一定要有保險利益呢?

4.公司幫員工投保傷害保險算是有保險利益嘛?

8 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    1.這樣要保人是否有保險利益?

    要依實際狀況判定,不單依身分關係判定。

    像哥哥幫弟弟買保險,但兄弟並非共同居住,也早各自分家,可能在保險公司認定上一開始會認為沒有保險利益。但若是解釋說,因為兄弟合力奉養雙親,如果兄弟的一方死亡,奉養雙親的責任將落在一人身上,所以兄弟互保,受益人為父母,這種情況解釋起來就存在保險利益。

    那如果要保人無保險利益,是否保單自始無效?

    並非如此。保險是契約關係,在實務上有沒有保險利益的探討,由保險公司作實質承擔風險與否的決定,而關係保險公司是否願意承保這樣一個契約。原則上保險公司認為有保險利益,就同意承保;如果認定沒有,就拒絕承保。設若公司沒提出否定存有保險利益的主張,而同意了承保;他日出險了,保險公司主張不存在保險利益,而認為保單自始無效拒絕理賠的這種說法在法庭就會被認定是自相矛盾而不被法官採納。

    那發生事故的話被保險人的保障又在哪呢?

    因為這種保險利益存在與否是不是影響契約效力的探討只存在學理,所以實際情況上不會發生這種事。較可能的情形是,以勉強的關係或原因理由承保了,事後出險,卻被檢驗出是要保人故意製造危險,這點在保險法跟保險契約上都有明白規定如何處理,但不導致所謂的自始無效問題。(也就是說不會用沒有保險利益所以契約自始無效的理由來處理這種情形)

    2.如果要保人無保險利益但被保險人有親簽同意承保保單是否有效?

    參照前一個問題的解釋可以了解,只要保險公司同意承保,原則上保險公司就不能以沒有保險利益,而進一步主張說契約自始無效。另外,被保險人本來就應該親簽要保書,如果不是親簽,也沒有合法授權他人代簽,保單才可能因此無效。

    3.要保人只是負有繳交保費義務之人排除道德危險的話,為何一定要有保險利益呢?

    保險三原則中一項重要的原則是,對價關係。引申來說,要保人所繳付的保費,是因為他因保險事故的發生而有損失風險。如果不談保險利益,那麼何以排除道德風險?其實保險利益就是道德風險的指標。

    4.設想下是存在的,雖然保險公司慎重點的還是會問問雇主為什麼幫員工投保。員工為公司工作,公司自然也擔負許多法律上的責任,像是職業災害賠償等等,但雇主參加職災保險所能得到的理賠尚不足抵付實質上勞基法所規定雇主的應負責任,這時候雇主為員工投保就有何情、合理且合法的原因在,這個就是保險利益。此外從經濟面觀察,如果員工發生保險事故,公司不免增加其他成本的支出或者損失,這也是很合理的保險利益

    2007-06-06 02:55:44 補充:

    最後一段錯字...『合情』誤打為『何情』,也未先引用原題;若影響閱讀、造成視力傷害,請多見諒 ^_^

    2007-06-09 18:22:10 補充:

    是的,保險利益的有無在核保時就要處理。

  • 6 年前

    ●九州 娛樂 網站 http://ts777.cc/

    ●●●運彩遊戲、真人遊戲、電子遊戲、對戰遊戲、對戰遊戲●●●

    ●新舊會員儲值就送500點

    ● 真人百家樂彩金等你拿

    ●線上影片直播、正妹圖、討論區免費註冊

    歡迎免費體驗交流試玩!

    ●九州 娛樂 網站 http://ts777.cc/

  • 匿名使用者
    6 年前

    到下面的網址看看吧

    ▶▶http://qoozoo09260.pixnet.net/blog

  • 匿名使用者
    6 年前

    如有任何有關銀行貸款難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論,

    用心服務"貸"您解決任何債務問題,專業理財規劃一次幫你搞定貸款麻煩事,

    銀行貸款資訊 - 免費諮詢評估 [ 0986 ※ 377 ※ 776 ],YES貸款理財,歡迎您的加入 LINEID: hot777

    專辦:

    房屋貸款、民間二胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、

    汽車貸款、中古車貸款、房屋轉增貸、轉貸降息、信用貸款,,

    銀行貸款資訊 - 免費諮詢評估 [ 0986 ※ 377 ※ 776 ]

    - -歡迎同業配合- -

    真不錯!!真不錯!!如有打擾在這跟您說聲抱歉,敬請見諒。

  • 您覺得這個回答如何?您可以登入為回答投票。
  • 匿名使用者
    6 年前

    到下面的網址看看吧

    ▶▶http://*****/

  • 匿名使用者
    6 年前

    ●運動 - NBA、MLB、日本職棒、中華職棒、冰球、足球、網球、彩球、拳擊、賽馬

    ●現場 - 百家樂、龍虎、21點、輪盤、手臂、番攤、牛牛、骰寶、牌九

    ●對戰 - 麻將、暗棋、軍棋、吹牛、十三支、德州撲克、大老二、鬥地主、妞妞、接龍

    ●電子 - 水果盤、中國美人、極限飆速、趙雲救主、西遊記、金瓶梅、英雄、7PK、5PK

    ●彩球 - 大樂透、今彩、BingoBingo、Keno、北京賽車、六合彩

    ●免費服務 - 電影區、討論區、KTV歡唱、運動轉播、即時比分、24H客服

    ●●● 精彩無限、 免費體驗 http://ts777.asia/ ●●●

  • 匿名使用者
    7 年前

    銀行貸款免費諮詢評估鑑價: 0986→377→ 776

    免費提供你最新理債及貸款資訊建議,讓你生活免煩惱

    專辦:

    房屋貸款、民間二胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、

    汽車貸款、中古車貸款、房屋轉增貸、轉貸降息、信用貸款

    - -歡迎同業配合- -

    如有打擾在這跟您說聲抱歉。

    2014-01-13 00:54:50 補充:

    銀行貸款免費諮詢評估鑑價: 0986→377→ 776

    免費提供你最新理債及貸款資訊建議,讓你生活免煩惱

    專辦:

    房屋貸款、民間二胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、

    汽車貸款、中古車貸款、房屋轉增貸、轉貸降息、信用貸款

    - -歡迎同業配合- -

    如有打擾在這跟您說聲抱歉。

  • 1 0 年前

    第一個問題

    保險利益是指 被保險人與要保人之間的保險利益

    被保人如果發生事故 若對要保人產生損失的話

    要保人可以主張被保人的事故對自己產生損失

    可以藉由保險理賠金獲利補償

    1.哥哥幫弟弟買保險---可能弟弟有幫哥哥管理資產或是其他利益

    2.未婚妻幫未婚夫買保險---有可能用情很深萬一未婚夫身故產生精神方面的損失

    3.姊夫幫小姨子買保險---這蠻常見的

    4.老闆幫員工買保險---員工是公司的資產(老闆英明)

    第二個問題

    如果要保人無保險利益但被保險人有親簽同意承保

    保單是否有效?

    這個部份就要討論了

    例如同居的男女(未結婚)

    如果可以提出證明的話,大多數的保險公司是會核保的

    當然不排除有道德上的風險

    如果要被保人都有親簽的話

    保單照理說是成立的

    如果單單是拘泥於文字上面的解釋

    未免太強人所難

    這樣有很多的保險契約是不能成立的

    第三個問題

    如果沒有保險利益.....為什麼要保

    其實人身保險跟產物保險有點點雷同

    保險都是損害補償的原則

    就是面對不確定的風險時

    產生的財產減損做損失的賠償

    父母幫小孩買保險(符合保險利益)

    不就是希望小孩可以平安長大

    萬一中途身故

    至少還有一丁點的撫卹金來彌補(雖然生命無價)

    第四個問題

    員工如果是公司的資產

    當員工受傷時

    對公司是沒有產值的

    所以公司幫員工買保險也算是符合利益原則

    另外公司替員工買保險也是一種責任

    可以拿身故理賠金來彌補勞基法雇主責任的不足

    參考資料: me
還有問題?馬上發問,尋求解答。