宜君
Lv 5
宜君 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

”保單質押借貸”不算負債?保險達人請進解惑~!

警員林雍昇夫婦二屍三命縱火案疑點重重,因投保鉅額保險被檢警懷疑動機的母親許莉卿,是位很會理財節稅的人,她不斷利用加保、保單質押借貸、投資房地產,以財務槓桿原理操作資產致富。

她說,從86年以後,她投入大筆金額,先買保險,再質押借貸轉投資,投資事業版圖涵蓋國內外,除收租金外,境外投資部分有高爾夫球場、娛樂事業等,每個月收入穩定,她從沒缺過錢、也沒負債。

http://www.ettoday.com/2007/05/27/pda-138-2102667....

想請問:

1."保單質押借貸"不算負債?這話從許母口中說出真教人疑惑~錢還不出來怎辦?保險公司怎麼追討?

2.保單借貸真的比銀行划算麼?上述網址:林雍昇的母親許莉卿據說就是用保單質借去借錢,指的就是拿保單去向壽險公司貸款,由於手續簡單撥款快速,而且還不一定要還,是個聰明理財法,如果以許莉卿每年要為兒子媳婦繳300萬保費來看,保費繳10年就可以借1500萬。

保單種類金額有限制才能質借?隨便保些意外險能借嗎?

我實在看不出聰明在哪...保險高手賜教~

圖片參考:http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_6.gif

註:過去親戚曾要用我的名義保單質借現金週轉...被小弟嚴拒(直覺覺得我好像要負債救他..我拒絕對嗎?)

看到這新聞心有感觸提出發問~保險高手發表高見吧~!

10 個解答

評分
  • 小彥
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    保單種類金額有限制才能質借?隨便保些意外險能借嗎?

    能夠質借的保單僅限於有提存現金價值的壽險保單,一般健康險(醫療險、防癌險等)及傷害保險(意外險)是不提存現金值的,所以不能借。

    至於保單質借不算負債這種觀念是因為:

    保單質借就是先把保單現金價值提出一部分來使用,這部份其實您可以想成他是內含在壽險保額裡面。當契約終止時(領取身故保險金,或是到達承保年齡領取祝壽金時),會扣掉質借部分的本息。

    常用這種方式週轉現金的人會認為,這只是把自己身後領的前先拿出一部分來用而已,相對應給保險公司些許利息。

    做這樣的財務槓桿操作並不僅限於此案例,舉凡許多做生意的人都會這樣運作,而工具也不僅限於保單,也有房貸,工商貸款,甚至信貸,車貸,標互助會等等,舉凡可以週轉現金的方式都有人在用。

    參考資料: 現任保險經紀人,實務經驗
  • 5 年前

    不曉得你是否曾經遇到急需現金周轉的問題

    大家第一時間想到的就是可以跟銀行來貸款

    就可以讓自己的手頭較寬鬆一點,可以解決周轉問題

    當然在信用良好以及收入穩定的狀況之下向銀行申請一定沒問題

    但就是已經遇到困難了,本身條件也不好,才向銀行開口

    當然銀行也會去評估你的狀況,是否有還款能力,收入是否穩定

    往往評估下來的結果卻是讓人失望

    又放不下面子去向親戚朋友借錢,或親戚朋友在你遇到困難時避而不見

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  • 6 年前

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  • 匿名使用者
    6 年前

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  • 匿名使用者
    6 年前

    常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單,甚至機車上也常有民間借貸的貼紙

    但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是

    才不會因為急用或求一時的方便,反而更加造成日後的麻煩與爭議

    一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式

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  • 6 年前

    常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單,甚至機車上也常有民間借貸的貼紙

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    才不會因為急用或求一時的方便,反而更加造成日後的麻煩與爭議

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  • 匿名使用者
    7 年前

    常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單,甚至機車上也常有民間借貸的貼紙

    但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是

    才不會因為急用或求一時的方便,反而更加造成日後的麻煩與爭議

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  • 匿名使用者
    7 年前

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  • 匿名使用者
    1 0 年前

    回答:

    1.保單借款,基本上是保戶把自己多繳的錢拿回來自己用,但這筆多繳的錢,保險公司已經以降低保險費的方式折讓給保戶(也就是預訂利率),所以雖然是保戶自己的錢拿出來用,但要付給保險公司一筆資金的使用成本. 所以保單借款不算負債,聯合徵信時也查不到,當然保戶在還有保單價值(相當於解約金的9成)可以墊償借款利息時不還錢也沒有關係,保險公司也不急,因為最壞的狀況是:

    a.保單停效

    b.理賠時的保額先扣除借款及墊繳,剩餘保額再給付給受益人.

    2.目前保單借款利率約4%~7%中間,如果資金使用效率高可以賺超過7%,就很划得來,例如:

    a.繳保費1年1個人有24000元的所得稅列舉扣除額.

    b.萬一理賠時正常情形,保額一定大於解約金,也就是理賠金會大於保單借款,理賠金免課所得稅.遺產稅.(這對有錢人很有用)

    c.贈與:一年1個人有111萬的免稅額,所以很划的來.

    d.保單借款方便又靈活,利息按天數計算,例如:

    借款利率7%,借1萬元,第30天還:

    應付利息:0.07/365*30*10000=57.53元(借1萬元1個月利息約58元;一般民間利1萬元1個月最少也要200元以上)

    假設拿1萬元買一股面額10元的股票1張,30天內1股賺1.5元賣出,共賺進1500元.

    資本獲利-借錢利息=獲利

    1500-57.53=1300

    1300/57.53=2259.69%

    其實不是好野人很會算,如果照這樣我們都很厲害,重點是如何向好野人那樣可以找到會賺錢(足夠的報酬率)的投資標的,我的淺見:每天的人脈經營加上認真充實自己,多聽聽各位大大的經驗談,整理出一套自己的理財金脈圖,應該是個好方向.

    其實我個人也有很多賺進大錢的機會,我會不時提醒自己:錢財要來自有德為本的行業,才留的下來,才用的安心.

    每個人一生,都有幾個賺錢的機會,能不能把握住,用什麼角度來把握才會快樂,給您個小建議.

    住你發財又快樂!

  • 1 0 年前

    保單按我們所繳的保費,會有一個價值準備金,價值準備金是隨著我們所繳金額的多少而定的一個比例,也就是保單的價值,所以保單是個人資產,當我們在期限內解約,就會有筆準備金會給我們,但準備金也是有利息的哦,如果領出來保險公司還是會收的,他比銀行的費率低的多了,是日息計算,所以需要錢時,所核一下保單的價值是比較聰明的,相關問題可以問所屬公司的0800保戶服務部會更精準一點

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