Sherry 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

關於我的基金配置問題~該如何股債平衡?

請問

我目前已經有了1.富達歐洲 2.富達新興市場 3.富蘭克林坦伯頓中小企業

這三支基金.每個月3000元定期定額

專家說要股債平衡

我是否需再買支債券型的基金呢?(也是要定期定額)

但又有人說債券型基金不要定期定額

因為會被成本沖掉獲利

到底該不該?

如果要買富蘭克林全球債券和聯博全球債券哪支好呢?

4 個解答

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    Lv 6
    1 0 年前
    最佳解答

    圖片參考:http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_1.gif

    您好,因為不知道您每月的預算與目前財務狀況,年齡...故僅就一般投資經驗回答您:

    1.從您目前的投資組合來看,跟我個人比較,您已經算是非常穩健的人嚕...

    因為您目前的投資組合包括:區域歐洲(富達歐洲)+全球新興市場(富達新興市場)+全球中小企業股票型(富坦中小),合計每月共9000。其中『富達歐洲』,『富坦中小』已經算是股票型基金中相對穩健(投資全世界與成熟區域),且另外的『富達新興市場』,是投資全世界的新興市場國家股票,所以也算是新興市場基金中相對穩健。

    2.不過因為這三支基金風險與波動幅度較低,報酬也會比較緩慢,也許定期定額投資,平均每年總報酬率僅有10%~12%,若您30歲以下,無任何負債或者無經濟壓力時,建議每月可多分配3000至新興市場(如新興亞洲的JF東協,或者新興歐洲的霸菱東歐),也許整體報酬可以提升。

    3.定期定額的投資方式,主要是因為該基金淨值波動程度大,可以在淨值低時候多買一些單位數,在淨值上升時獲取較大利潤。專家口中的『股債平衡』,其實應該是說希望透過資產配置方式,做好『風險與利潤的平衡』,倒不一定要購買債券型基金來平衡其中的風險/利潤,您也可以透過購買『平衡型/組合型基金』來達到,如美林環球資產配置基金,主動幫您分配股票,債券,貨幣的比重,號稱360度全方位投資,績效也很不錯喔..

    4.因為債券型基金基本上是購買各國的政府債或者公司債,債券的價值主要受到利率的影響(升息的話債券價值下降,反之降席債券價值提高),不過各國央行不可能隨時調整利率,故債券型基金的淨值也不會有太大的變動,所以當然建議您若想購買債券型基金時,用『單筆』方式,抓好時點進場,這樣會比較有獲利的空間。

    5.您提到的這兩支基金(富蘭克林坦伯頓全球債券基金,聯博全球高收益債券基金),都是績優的債券型基金,您也可以選擇配息與不配息(會將利息投入本金中繼續投資),或者選擇『B股基金』,B股基金是手續費後收(通常1年/2年/3年的手續費分別是3%,2%,1%),持有越久手續費越少。

    以上僅供參考,祝您投資順利

    2007-06-09 11:44:02 補充:

    若您要買債券型基金的話,要抓好股債之間的配置比例,因為您每月投資9000,1年下來約為108000,建議可單筆購買債券型基金,金額占您總資產3成左右即可,換算成債券基金只要購買40000~50000元即可。

    參考資料: 我的小小建議, 我
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    Lv 7
    1 0 年前

    推薦一檔由全球最大避險基金公司發行的基金,(Man AHL Diversified plc)平均年複利18%,發行十一年間年度總報酬577%,沒有一年度的報酬是負成長(年度沒賠過錢),這檔基金適合長期持有避免人為轉換之風險,以定期定額的方式購買,基本約每月三~五千以上就能投資了,還可避稅可作為退休規劃。若有興趣我可以幫你介紹,因為這是海外發行的商品國內不容易買。國內大多數基金都屬於共同基金,需要波段超作有人為轉換之風險,若非金融專業人士不建議隨意亂買。

    參考資料: Bill
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    Lv 5
    1 0 年前

    投資要量力而為,也要評估可承受風險,股債平衡的觀念主要就是要規避風險

    以你的例子可以買一大筆平衡型基金當作核心基金,或者買一筆簡單的混合債放著,當然資產配置的一環。如果只是想要避險推薦你一支第一富全球債券組合

    第一富蘭克林富蘭客林全球債券組合是混合債,主要投資的就是富坦的各類債券基金,雖然說每年收1%的經理費(內扣你看不到的),但是台幣計價買賣的時候不受匯差,手續費也只要1%,折扣也好(屬國內基金)。

    組合裡,全球債、美政府債、固收高收、公司債大概各佔1/4,懶人買了以後就不用管了,趨勢有變動相信經理人的操作,總比我們專業吧。(與其擔心什麼債會漲會跌不如交給經理人操作)

    不急著用錢就選累積型的吧,這支仍會受匯率波動(雖然是台幣計價)。

    投資時,不要所有投資都偏向某一標的,就是一種配置避險的方法。

    當然如果你很年輕收入穩定,投資的錢都是餘錢想高報酬,也可以不要配置債券,分散多個RR5在不同市場也是一種避險的方法

    參考資料: 基智網 http://www.funddj.com/y/yfund.htm
  • wilton
    Lv 7
    1 0 年前

    富坦全球平衡(就具有此功)

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