時雨
Lv 4
時雨 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

保誠人壽保單問題

最近有個業務員來找我拉保險,有個保單叫做 喜悅人生變額壽險,他告訴我說每個月存1萬,一年12萬,滿7年可以領回100萬,我心想真的還假的這麼好,他說這種類似投資型保單,保險公司會幫你投資,往往都還會超過100萬的獲利,我想請有經驗的人士,幫我分析一下這個優點和缺點,謝謝

已更新項目:

我看到一些新聞,說投資型保單解約率高達60%,另外40%也幾乎沒有獲利,金管會痛批這是不良的商品,是真的嗎?

7 個解答

評分
  • 1 0 年前

    喜悅人生~(茲節錄兩點條款)

    1) 滿期給付 / 身故給付 / 完全殘廢給付 / 二~六級殘廢豁免基本保險費至六十五歲

    2) 投保年齡0歲~60歲之保額保費倍數最低5倍,最高15倍;投保年齡61歲~65歲之保額保費倍數最低5倍,最高10倍。

    上面兩項的重點在於~

    1) 若繳交保費不中斷且未曾部分領回 , 除了身故或全殘的給付外 , 萬一發生 2-6 級殘廢的狀況 , 保險公司會繼續幫我繳交每月10000元的保費直到65歲!

    2) 必須同時擁有並支付5倍(60萬)或15倍(180萬)的壽險成本!

    若能接受就可以投保!

    前提是不要看短期內的投資報酬率!

    ~因為前三年繳交的保費內 , 公司收取的費用佔的比例較大(40%-30%-20%) , 4到7年皆為5%! 第八年起才是全額投入投資帳戶(當然要扣除壽險成本及相關費用)! 爾後每年公司會回饋每次繳交保費的2%至投資帳戶內!

    基本上重點還是在保障人生的風險 , 投資是附加價值!

    若是業務以投資為誘因 , 而又隱匿費用率不說明 , 那該擔心的是業務的心態以及售後服務不周的風險!

    當然市場上的定律是供需相依的!

    之所以投資型保單熱賣 , 也是因為很多客戶本身就有投資的意願 , 在資訊不對稱的情況下 , 未及了解清楚就衝著投資兩個字簽下保單 , 而一些素質不良的業務當然也就樂得將錯就錯 , 一昧的以投資為導向而為保單糾紛埋下惡果!

    這當中的是非黑白其實也很無厘頭 , 只能說是保險型態轉變與客戶需求擴大所產生的畸形過渡期!

    我只想說明一點 , 不可否認的保險有很多用途 , 也確實幫助了很多需要幫助的人! 但是投資的概念其實是在金融理財的範疇內 , 保險雖可算是金融的一部分 , 卻不是全部!

    所以 , 在面對資訊越來越發達的今天 , 從業人員除了加強本身的專業外 , 也該加強職業道德的觀念與服務客戶的能力 , 才是社會之福!

    ps:

    整個經濟市場的景氣循環約為3-5年! 投資獲利從來就沒有被保證過 !!! 所有的投資哲學都建立在研判未來的基礎上 , 市場是變動的 , 只能談方向 , 趨勢及可能的高低點!!! 若預算充足 , 當有更大的空間可以妥善運用!

    參考資料: 自己
  • 魅影
    Lv 7
    1 0 年前

    投資型保單,本名有幾種,變額終身壽險,萬能終身壽險,變額萬能終身壽險,變額年金保險,其實它是用基金投資來包裝保險的東西,也是靠基金績效來養活保險的一種商品,滿7年領回一百萬,那是話術而已,連資深基金經理人也不敢做這樣的保證,投資必定有風險,起起落落,並不像定存一樣,保證給利息,投資型保單不論是什麼樣的稱呼,它永遠是保險,並不是用來做真正投資的工具,而解約率60%是保守了一點,有的人不願認賠,忍痛繳費的也大有人在,金管會雖然痛批,可以又不能斷絕保險業財路,所以一直在核准新商品上市,所以看你自己真為保險還是為投資,如果是投資,不透過保險公司收取龐大成本還會比較好一些,

    參考資料: 中華民國保險契約消費者權益促進委員會
  • sonny
    Lv 5
    1 0 年前

    不是幫你投資,而是提供基金讓您可以投資,所以切記『盈虧自負』這句話喔!如果七年後帳戶內沒有半毛錢,保險公司也沒有任何責任的!

    他的所謂滿七年可領回100萬,是指基金的報酬率每有都有15%的正成長,或許有,也或許沒有,你要賭嗎?

    參考資料: 自己
  • 小紅
    Lv 6
    1 0 年前

    .我在經紀人可挑選公司跟商品比較多元所以 希望您回信留下您的聯絡方式,我跟您聯絡...

    <資訊是知道後不一定要做選擇,但您一定要有知的權利>

    你好...個人從事金融保險業多年..專業於退休金保證及財稅規劃..如果你有興趣..可多瞭解..可先寄信或者MSN.及時通聯絡詳談...謝謝

    我是一個客觀的保險經紀人 歡迎有問題與我研究討論

    已受網路多位客戶肯定推薦

    小紅 一個想為您客觀審視依同挑選好商品的朋友

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  • 匿名使用者
    1 0 年前

    買投資型保單要注意:

    1. 業務員是否有充份告知您一些會"收哪些費用"問題??

    因為這是個保險+基金的商品 因此您在前幾年(通常五到六年)

    每年所繳去的錢並不是全數在買基金ㄛ!!

    2. 各家一樣商品 但所收的費用率是不一樣的

    有所謂的"前收型" 也有"後收型"的

    因此 建議多比較幾家 找出您個人認為可接受的去投保

    3. 投資型保險 因有連結基金做投資 投資定有風險 這部份是需

    由保戶個人所承擔的 因此個人的風險承受度悠關我們在幫客

    戶所選的基金標的物ㄛ ----> 你一定要知道投資風險是個人要承

    受的

    因此 業務員在行銷此種商品是不能跟客戶做如此篤定的"保證"

    有些業務員在行銷此種商品時都會為了"業績"而一直強調投資

    績效報酬 未告知還有保險保障在(所以在前幾年所繳的錢會有一定比率是繳保險費的) 可能在第六年起所繳的錢是全數都在買基金

    常常客戶與保險公司會有爭執的地方 都是當初業務員行銷此種商品皆"避重就輕" 讓客戶掏錢夠買

    後來客戶在一年投資了十二萬 卻看到"保單價值"怎麼剩幾萬元而已 因為客戶不知他所繳的錢並不是完全都在投資ㄚ

    所以 這商品是很好的 但您更需知道所有收費的來龍去脈後

    再加上有堅持的心 要達成您的目標是真的很容易的

    千萬不要買了 然後一兩年就不玩了 你一定會哭死

    所以 購買前務必詳加了解 保險公司會收取哪些費用 有多少比率是在購買基金上 如此雙方皆清楚明白後 往後才絕對不會有爭議的

    祝發達致富 提早圓夢ㄛ

    參考資料: 自己工作職責 ~ 國泰人壽
  • 1 0 年前

    你好:

    這是一份投資+保障的綜合保單

    優點主要是資金靈活且投資透明

    缺點主要是若是你個毋需保障的人,將會有一些你不願意支付的保險成本;還有投資都是有風險的,沒有保證獲利的(雖然我們公司的基金超優)

    想一想你需要的是什麼

    若是希望有些保障+彈性投資.......它是一個好計畫

    若是只希望純粹以累積資金為主........可以了解我們公司有更適合的規劃喔

    祝~財源廣進

    2007-06-05 23:41:19 補充:

    給ching:

    你解說的上述內容並不是我們公司的喜悅人生喔

    參考資料: 我們的團隊
  • 1 0 年前

    現在好像聽過ㄉ好多家知名壽險公司都是這樣推保單ㄉ耶!

    但是據我所知~如果是投資型商品ㄉ話要注意它ㄉ費用率部份~

    絕大部分是第一年扣80%的費用率去買保險剩下20%去投資~

    第二年費用率遞減~一直到第五年或第六年~

    之後你所投入ㄉ金額才是100%去投資~

    真的獲利會超過100萬嗎? 也許吧!但是賺多賺少看個人的認知吧!

    我所碰到ㄉ保戶~幾乎都虧比較多~因為費用率佔太高ㄌ啦!

    我倒是有點建議你參考全球ㄉ投資型說~

    因為如果要投資ㄉ話~投資ㄉ金額比例高很多~

    花錢去買保險ㄉ費用很少~

    你可以參考看看~小心不要掉入投資型商品費用率ㄉ陷阱喔~

    畢竟要投資的話~要注意許多陷阱~

    2007-06-05 23:38:59 補充:

    有空可以上上我的部落格交流一下唷~

    參考資料: 自己的經驗~因為我是保險經紀人的私人助理~
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