Local L/C 和 standby L/C 的差別

1) 即期信用狀 (sight L/C) 的付款方式到底是對買方或是賣方有利?理論上是賣方有保障,可是我覺得奇怪的是為何有些買方堅持用L/C付款?

2) 質押的standby L/C等於bank guarantee吧?那它跟付款的local L/C有何不同?在各種費用及佔銀行額度上有何不同

2 個解答

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  • 1 0 年前
    最佳解答

    一般,聽到即期匯票、即期支票,都會認定能夠馬上兌現,聽到即期信用狀當然也會如此認為。

    對於即期信用狀而言,乍看之下,其文字意思好像是可以立刻取得貨款;事實上,卻並非如此。

    其實對信用狀的流程深度了解後,就不會認為『即期信用狀對出口商最有利』。

    因為,你收到的信用狀內容是屬於《到單付款》。

    《到單付款》即期信用狀,流程是當出口商收到國外銀行開來信用狀之後,出口商於裝船後提示相關文件到銀行押匯,由押匯銀行將單據寄送到國外的開狀銀行,等國外的開狀銀行人員有看過相關文件而且確定無誤,蓋上承兌章以及收到進口商付款贖單後才會付款給出口商。

    等到出口商收到錢都是出貨後,一個月以上甚至是兩個月以上的事情了。

    如果出口商想要趁早拿到錢,只能盡快裝船,盡快開匯票;但是,信用狀如果有限定開匯票的日期,對出口商很不利。

    你認為這樣算是即期收到貨款嗎?

    與其如此,我認為開立遠期信用狀反而對出口商比較好。

    出口商可以事先在契約與進口商協商規定以遠期信用狀交易,規定何時裝船、何時開立匯票。

    遠期信用狀,裝船日期出口商可以控制,也能夠提早準備製作文件就等進口商的信用狀寄來通知。

    買方堅持用信用狀交易,有可能是進口商的開狀銀行與通知銀行有佣金收受的關係。

    可能是進口地的開狀銀行與進口商協商開立信用狀,透過台灣的某間配套通知銀行來通知出口商信用狀已達,在出口商領信用狀時繳交的通知相關服務費,部分的金額給開狀銀行抽成,開狀銀行又給進口商折扣。

    開狀銀行能夠賺取通知銀行的抽成,還能夠賺取利息,即使給進口商開狀折扣也是很划算的!

    以上是針對第一個問題所做的回答。

    Local L/C是三角貿易經由國外開來信用狀到銀行抵押後,另外開一張信用狀給國內廠商,這是為了不讓國外廠商知道國內製造商是誰,同樣也是為了不讓國內廠商知道國外買主是誰,所開立出來的國內信用狀。

    至於Stand-by L/C中文是擔保信用狀,擔保信用狀與一般信用狀不一樣,擔保信用狀Standby L/C係以貸款、履約或投標等的保證為目的而開的信用狀,這與以清償貨款為目的之一般信用狀不同。

    擔保信用狀的性質如同像是保險單一樣,如果國外進口商購買台灣的機器設備,機器設備通常都要運轉三個月內確保無問題,一旦發生問題出口商必須負責理賠,擔保信用狀就是出口商透過銀行開立出來的信用狀,目的是為了讓進口商可以放心。

    擔保信用狀流程:

    一、出口商向當地銀行申請開立擔保信用狀

    二、出口地銀行向國外銀行通知擔保信用狀

    出口地銀行同時向國外進口商保證貨物出問題,可以取得理賠。

    三、國外銀行向國外進口商轉知擔保信用狀

    四、一旦發生問題,進口商可以向出口商申請索賠

    ( 但是,索賠不一定發生。 )

    收到擔保信用狀Standby L/C應該注意的事項如下:

    1. 必須是不可撤銷Irrevocable。

    2. 必須載明遵循現行「信用狀統一慣例」。

    3. Expiry Date的時間和地點,應該以受益人所在地的時間為準。

    4. 須由第一流銀行開出。

    5. 受益人出具的Statement或Certificate,不應該要求須由別人副署。

    6. 作為借款保證的信用狀,應該注意匯率變動及應付利息的問題。

    參考資料: 張錦源的信用狀理論與實務&國貿財務工程
  • 1 0 年前

    1) 即期信用狀 (sight L/C) 的付款方式到底是對買方或是賣方有利?理論上是賣方有保障,可是我覺得奇怪的是為何有些買方堅持用L/C付款?

    答:我們把信用狀付款的前面,預付貨款對買主不利;信用狀付款的後面,Open Account對買主最有利,放在一起看,信用狀付款是對陌生雙方一個折衷的交易條件。買主之所以堅持信用狀付款應該是與預付貨款之比較吧!否則貨賣出,錢收到,再匯付給賣方不是對買主更佳?

    2) 質押的standby L/C等於bank guarantee吧?那它跟付款的local L/C有何不同?在各種費用及佔銀行額度上有何不同

    答:有所差異,一個是依信用狀條件走求償,較明確。另一個依 guarantee契約,但看如何訂定。費用在現今自由競爭且銀行企業各自議價能力,倒是沒個準則。額度卻都是占用應收保證款項沒有差別

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