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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

國泰人壽與三商美邦那個的基金較好

最近想買基金

但不知要選擇那家

本身有投保國泰的保險

是否可提供意見

8 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    先問幾各問題

    1.你知道什麼是基金嗎?

    2.你有保險嗎?基本的醫療險,意外險,防癌險,壽險之類的?

    3.跟保險公司買的是投資型保單,綜合壽險與基金,並不包含醫療意外防癌險喔!

    如果搞清楚了,再繼續往下看,沒有的話先去銀行找理財專員問基金,再去保險公司問保險,強烈建議,在完全沒弄懂以前,千萬別買

    三商和國泰的投資型保單有很多種,你應該就你自己重視的是保障還是投資獲利去挑選,是以投資為主保障為輔還是並重?或是保障為主?

    一般投資型保單一定要有各保險的名義去成立保單,所以壽險就成為這份投資型保單必買的保險,就像一各屋子上面一定要有屋頂才能稱為房子,你賺的錢買的傢俱通通都在裡面,但是你沒屋頂,擋不了風吹日曬淋雨,國稅局會來跟你課稅,所以你要有各屋頂蓋上去,這樣就變成保險有各保障不怕被破壞拿走,只是在於這各屋頂(壽險費用)多寡,以及住戶管理費保全費(各保險公司收去各項管理費行政費)...等等的金額

    再來說保額(以下代稱a)和保單價值(以下代稱b),a是壽險保障(屋頂),b是投資基金+獲利,也這就是屋子及傢俱,你是要身故死掉時是賠a,還是a+b,還是a或b賠最高的那一各?

    先講說國泰,光是「創世紀」就有甲乙丙丁四種(丙型已停賣),甲型是重投資,所以會買它的人都比較不在乎壽險,會買很低,也因此它的壽險保障危險保費就比較高(ab取最高賠),乙型則是保障投資並重(a+b),丁型則是重保障,所以你每月投入的金額前6年可能依序70%,45%,35%,30%,20%,10%(抱歉這部份我不確定,請自行查明)會是在保費,第一年剩下25%投資基金,第二年55%,第三年65%...,直到第7年(這部分不確定,請自行查明)才100%完全投入基金,

    三商,世紀奔騰(7年期,類似定存5%,+壽險),世紀領航,世紀理財,世紀贏家

    世紀理財重投資,有分AB,A是ab擇高賠,B是賠a+b,但是不管是AB,第一年就要扣90%剩10%在基金,第二年後每一年扣5%,連續扣6年(不確定),第7年以後都有乖乖繳,可退之前扣的%數(一點點而已不多),每3年又有回饋幾千塊(忘了怎麼算?),世紀贏家重保障,也有分AB,同世紀理財,但不同的是第一年扣65%,第二年30%,10%...之後每年扣5%扣20年

    以上是基本差異,還不含其他行政手續雜7砸8費用,就雜7雜8來說,國泰算扣最少

    再來就保險公司與基金連結的多寡,也就是提供多少不同基金給你選,三商26種,國外霸菱.富達,國內匯豐.復華.元大.三商,檔數較少,債卷型的也不多,不夠漂亮

    國泰42種,國外寶源.聯博.摩根.德勝利.富蘭克林.美林.安勝羅森堡.指數,國內寶來.摩林富林明.群益.國泰.日盛元大,比較多樣化,債捲也多

    我剛去比較,國泰簽的基金高報酬的比較多,基金比較漂亮,不過不管哪家商品,都不能給你保證獲利%,要靠自己配置,只要配置得當,10%不是問題

    我姐姐93年買三商世紀理財,去年為止亂配,獲利4~6%,我差點吐血,如果我當初知道,我會阻止她亂買亂配,可惜前都花下去,今年過年我幫她重配置(我本身有玩基金),現在股市好配點債卷安心,報酬也有30~35%

    最近我和男友打算買國泰創甲,因為這張重投資對於我們這些有保險,有投資,有閒錢的人來說,是划算的,它真的叩很少的費用,比起銀行定期扣款手續費,或單筆加碼或贖回轉換又要手續費,創甲其實是省這些錢,很難算給你聽

    不過再贖回轉換畢竟是有限制,比較不能像銀行那嚜可以隨意,

    銀行買基金沒壓力,有錢就扣,沒錢這次就暫不買,想拿錢花可全領回,可是投資型保單一旦買下去,短期就不能停止,必須繼續繳費讓它有效,中間是可提領花,卻不能完全提領,要留a的部份,而且提領要從b扣,意思說死了要先扣掉提領剩下的才是賠的,反正很難解釋

    端看你的目的才能說清楚

    有錯誤的地方,請參考各家實際記載,我只是大致講解^^"

    參考資料: 我做任何事都是會先研究找資料比較一番
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    您好~

    投資工具本身其實大同小異,哪種適合自己最重要!!!

    我會建議是先選擇優良且財務健全的公司,然後最好能實際與業務員談過,讓他了解你的需求,評估他的專業和服務是否符合您的需求,並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求,相信對你會比較有幫助!

    另外與您分享一些觀念:

    現代人有很多的投資工具,除了股票,還有基金、期貨、選擇權和定存等等,投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資工具,到底哪種投資工具比較好?賺錢比較容易?其實,投資工具本身沒有好壞,只有適合或不適合。

    投資人若要投資基金投資管道相當多,透過保險公司、銀行、基金公司、電話、傳真、網路…等,投資的管道相當多,至於您適合那一種方式就見仁見智,但選擇一良好穩健、財務透明的公司就比較重要,好的公司對您投資的權益較有保障,提供的服務相對較豐富。

    *了解自己的理財需求 (投資目的)

    投資理財,首先要有目標管理,換句話說,投資人要先釐清自己為什麼要作投資?我們一定都有一個屬於未來的計劃,這就是我們投資的目的,是為了要存退休金、子女教育金、購屋、買車、結婚,或者只是單純為了追求資產增值。

    *檢視財力,有多少錢可以投資 (資金面)

    知道自己的理財期望後,還要回頭看看自己的荷包,有多少本錢可以進行理財投資投資?並非將所有資金都投入買基金就叫理財,所以在確認投資目標後配預期的報酬率標準就可大概知道需要多少資金來投資,是以一次投資或定期投資、本身的能力即生活狀況都是考慮的重點,才能安全且安心的進行理財。這和如何選擇投資工具,選擇幾種投資工具,也大有關係。

    例如你有兩億元資產,覺得後半輩子安養無虞,理財專員還千說萬勸鼓動你投資,你儘管可以大聲的宣告:「你管我,我就是要擺定存!」,但是,絕大部分的人,手中往往只有兩萬元。

    如果你和絕大多數的人一樣,手頭並不寬裕,首先你要做的事情,就是儲蓄。我這裡所指的儲蓄,和一般倡導的概念不太一樣,不是 「收入-支出=儲蓄」,而是「收入-儲蓄=支出」,每個月強迫自己儲蓄之後,再來分配支出。

    接下來,你可能會問,每個月儲蓄的目標是多少?建議是兩萬元。如果能持之以恆,每個月存下兩萬元,經過三年之後,存下百萬就不再是夢。

    以每月存下兩萬元為例,一年之後就可以存下24萬元,三年就可以儲蓄72萬元,如果再加上平均一年10%的投資報酬率,三年內存下人生第一個100萬元,成為百萬富翁,絕對不是遙不可及的夢想!

    *選擇適合自己的投資工具 (理財EQ)

    自己對風險的承受能力有多少?你知道嗎?市場上有不同的投資工具,各有不同的特色及投資方式,沒有所謂的最好或最差的投資工具,瞭解自己的投資屬性進而選擇適當的投資工具,才是最正確的理財態度。

    如果你希望三年內晉升至百萬存款階級,除了儲蓄,別忘了,當中還有個重要的因素,就是三年之後,這筆儲蓄必須要有一定投資報酬率,要達到目標報酬率,定時定額投資基金,是個很好的方式。

    每個月的收入只要一入戶頭,就可以利用自動扣款的方式,先扣款買基金,如此一來,就能確保自己每個月都能儲蓄,而不用擔心,在百貨公司週年慶時揮霍無度;也不用擔心,在每個月結束、存款也見底的時候,才驚覺錢都不知道花到哪兒去了。

    定時定額的方式買基金,除了可以自動扣款機制,防止自己奢侈消費,幫助自己儲蓄,最重要的,就是投資之後的潛在的複利效果,畢竟「唯有投資,才是增值之道」。

    *希望對您有幫助!!!

    *我的工作是協助客戶做好財務安全規劃,幫助客戶做好風險規劃&釐清財務目標,並且傳遞理財的觀念,傾聽客戶心中的聲音(需求),這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^

    我的部落格 : http://blog.yam.com/hsiangwen

    參考資料: me~ING安泰
  • 匿名使用者
    1 0 年前

    基金的報酬高低之分:

    1.並非以哪一家來做選擇

    2.每一家所連結的基金種類是不一定都相同

    3.各家都有其最熱門搶手的基金標的

    .........

    ......... 其實 最重要的還是"招攬你"的那位"服務業務員"

    ........ 因為他是否幫你"看顧好績效" 該知何時進何時出很重要

    ....... 所以 在投資理財上 若您是準備全部交由服務員來幫你圓夢

    那你選擇的"業務'就非常重要

    也為何金管會規定: 要招攬投資型保險 一定要有"證照"的原因

    因為"理財投資"是個很複雜又要專業的東西

    如果自己真的很行 就自己操盤就好了

    但為何還是大多數人都會把它交給"專業人員"呢?

    自己要多多比較不同業務人員的專業度

    不然你如何放心把錢交給他呢 ??? 不是嗎??

    ......................

    如同 我們在求學時代 會問念哪一高中比較容易考上台大嗎??

    難道唸第一學府就一定保證嗎???

    其實這都跟學校無關 ..........在於師資及學生素質吧

    ....................

    所以 業務員的專業度及市場敏銳度是您投資理財的關鍵處

    ...................

    如同我曾問我自己的客戶:

    甲 不收手續費 卻"無法"讓你的投資賺到錢

    乙 有收手續費 卻"會"讓你的投資賺到錢

    以上 甲 和 乙 你會選擇哪一個??

    ................. 十個客戶答案竟都一樣 ....當然選乙ㄚ....

    所以 首選保險公司 : 至少要前三大的 財務穩健ㄚ

    再來就是 服務您的業務了.........

    祝您加入提早圓夢計劃ㄛ 投資理財貴在"長期" " 恆心"

    參考資料: 我是 國泰人壽 理財顧問
  • 1 0 年前

    你好~

    請問你是否都了解過了呢??如還想再進一步的了解可以打份建議書給你參考喔~p5262003@yahoo.com.tw

    參考資料: 孕媽咪~
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  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    您好:

    我是竹苗區的服務人員

    希望有機會與您當面洽談

    以便依您的需求量身規劃

    若有資料不全之處請見諒

  • ?
    Lv 5
    1 0 年前

    我們是三商美邦的,再線上說不清楚ㄅ~有興趣你在寄信給我就好~不過我們公司的產品真的很不錯,很有彈性喔^^

  • 1 0 年前

    你好

    我是南山人壽保險業務員,首先您只考慮保險公司的基金嗎?

    若是這樣的話,可以參考一下南山人壽投資型保單唷。

    前6年收取150%手續費,第7~10年每年回饋2%,第11年後年年回饋5%,轉帳扣款省1%,20年下來只收了72%手續費,第35年倒賺手續費18%,本公司擁有48檔海內外優質基金,選擇性也相當高唷。

    若有任何問題,歡迎來信指教。

    參考資料: 本身服務於南山人壽
  • 1 0 年前

    那個是〝投資型保單〞喔...

    沒有所謂的好不好唷...

    你要去看保險公司所連結的基金有哪些喔...

    加油喔!!

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