投資型保單VS分紅保單

延續這的問題

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi...

我又多花一些時間,來了解分紅保單

看了之後感想是,保險真的在炒作險種

如95年炒分紅保單+炒投資型保單

96年炒投資型保單

那麼我的問題來了。

投資型要扣上前置費用+行政費用,投資效益不定,目前大都正成長,難保那天金融風暴變負,還是有可能

分紅保單我們以英式分紅計算,至少你的保額還在,保單價值也不會差到那,或是美式都可以,也不會扣些費用

那麼,分紅保單不會比投資型差,為什麼業務大都鼓吹投資型?

到底各利與弊在那?想了解一下

已更新項目:

我看過投資型商品的建議書

如果我投20年,我的保額增加我的保價增加

但如果我投10年,這部份增加的比較緩慢,甚至是如果以低%來算

可能無法終身,只能勉強的o pass

但如果我用分紅保單投10年,基本保障在,我的保價也在每年升高

那到底那種適合我的小孩?

說真的,投資多少有點賭客心理,不管是分紅或投資型

多少大家會想以小博大,用小小的錢來獲得最大保障,甚至是有需

要錢的部份,拿一些錢回來

2 個已更新項目:

我有想過一個問題,

投資每月1000+分紅每月1000(採美式)

設定為1歲女生繳費10年每月1000報酬設定4%保額是100萬

分紅的我是不懂,也是預設10年每月1000,分紅時把錢投進投資型保單

為什麼要這樣設計?主要是沒人知道過十年過幾年當下是不是在金錢

方面有需求,所以在未知數的情況下,用分紅保單所分紅的項目提

領出來轉投資,會覺得恰當,不管分紅多少,至少有個保障,剩餘

的50年幾十年至少有幾次分紅吧!

這樣的效益不知情形會是如何?

15 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    你好!

    分紅保單VS投資型保單,

    這兩種屬性不同,

    而是要依投資人的風險屬性選擇,

    分紅保單特色:

    保證利率、增額保障、紅利給付(抵繳保費、儲存升息)。

    投資型保單:

    複利增息、合法節稅平台、強化保障。

    而在網路上會談到前置費用的問題,

    是大家會反感的問題,

    把所有的費用攤在前面五年讓投資人看的一清二楚,

    金管會規定業務人員在招攬投資型保險需要把建議書給客戶瀏覽,

    羊毛出在羊身上,這句話大家聽的應該都有所明瞭,

    而所謂的業務只是要騙取高額的佣金才鼓吹投資型保單,

    一竿子打翻整條船的話語無法讓人茍同。

    去看醫生不管有效沒效,也要付掛號費,

    找律師打官司,打贏或沒打贏,也要付律師費,

    而金融保險業務人員,提供這樣的規劃建議書,給投資人參考,

    照著這樣的規劃可以用來彌補退休金的不足,

    投資型保單是見仁見智,

    當績效配合著行情來進行運作是可觀的報酬,

    這也是相對的重點,

    行情好,每個人都是投資專家、甚至說自己是理財顧問,

    那麼行情不好的時候,是否還會有這些所謂的頭銜出現呢?

    不予置評,

    行情不好能否把金錢好好的守住才是自我行業的專業,

    是否不當的鼓吹或是惡性炒作商品,

    有正必有反,

    都是一體兩面的,

    重點是要把商品的優點發揮到最大,

    把商品的缺點減少到最小的損失。

    我來自富邦,

    來自富邦證券、銀行經理旗下的業務人員。

    參考資料: 自己和富邦
  • 匿名使用者
    6 年前

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  • 匿名使用者
    7 年前

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    幫你回答,互相解決囉

  • 1 0 年前

    你好

    我服務於南山人壽,其實這2張保單最大的差別在於,投資利得及利損是由保險公司承擔或保戶自行承擔。

    賠錢的生意沒人做,投資型保單為何手續費收取之高,在於利潤都歸於保戶了,傳統的保險,保費都由保險公司運用,以獲取最大的利益,現在把利益回饋給客戶,所以保險公司必需提早收取手續費以維持公司的營運。

    現在的時代是相當的競爭,其實投資型保單對保險公司的資產流量有相當大的影響,以往保費都由保險公司掌握,擁有資金投資,而投資型保費由保戶自已掌握,投資的績效完全歸於保戶,您覺得哪個對您有利呢?

    若我的解說有不清楚的地方,歡迎來信告知,謝謝。

    lo0938886866@yahoo.com.tw

    參考資料: 本身服務於南山人壽
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  • 小彥
    Lv 7
    1 0 年前

    分紅保單在怎麼炒,分紅實在有限(保證分紅?阿是能保證多少?存銀行定存都比他高!)、保費又較不分紅保單貴;大部分的業務員會推(公司教育的咩),但市佔率真的不怎樣(業務員沒啥意願要賣、也沒啥客戶要買)。

  • 匿名使用者
    1 0 年前

    分紅保單 跟 投資型 兩者屬性不同

    分紅保單算是比較保守 他主要針對保險公司的營運狀況下去決定分紅多寡 且利率會優於一般定存

    而投資型保單 保戶是盈虧自負 不管賺多或賺少都是屬於保戶的 因為可以做到分散風險 同樣的前可以買更多檔的基金來將風險分散 而且同時具有保障 客戶可以決定保障要高或低 也是種避稅工具 通常被用來規劃退休金跟教育基金的還蠻多的 加上最進金管會即將要求全台灣保險公司停賣 日後推出的投資型保單不管在避稅功能 或者複利滾存上都會比較差 

    而業務員鼓吹投資型保單 其實是種趨勢 如果說客戶屬性比較保守他們也市會推薦分紅保單 因為不市每個人都會接受的 加上投資型保單及將停賣 業務院這段期間更會大大宣傳 畢竟金管會會要求停賣一定有所原因 業務員相信 不管怎麼改以後也是有人買 但是既然目前還沒停賣 當然就是努力推薦客戶 讓客戶知道這項商品及將停賣 現在買也許辛苦 但是日後退休比較輕鬆 他們不希望客戶到時抱怨說  為什麼當時投資型保單停賣前業務員沒跟他們說 讓他們錯失良機  這就是這段時間投資型保單更熱賣 業務員及力鼓吹的最大原因

    我本身也是業務員 我是這樣的想法  因為我知道它的好 也許有人不會接受我這樣的說辭 但是我是做我應該做的 把我了解的與所有人分享

  • 謙信
    Lv 5
    1 0 年前

    兩個險種購買的客戶群不同,

    投資型保單,比較適合可以承受較高風險的客戶,也想要有保障又想投資的客戶,同樣保費的基礎下,投資型保單可以買到較高保額。

    分紅保單,比較適合較保守的客戶,大部分的保單設計期滿保本,也可以說單純存錢,分紅多少是未知數,同樣保費基礎下,分紅保單可以買到的保額不多。保障的功能較不足。只是說期滿之後,有一個確定的金額再加上不確定的紅利,若是英式分紅,是保額的增加;美式分紅的話,有四種選項。

  • 1 0 年前

    愛心儀您好~~

    我提出個人的看法提供給您參考

    為什麼大部份的業務都一直在賣投資型商品

    簡單來說投資型商品是沒有最低額度

    也就是有可能投資失敗變為0

    分紅保單除了每年固定最少都有可能紅利要分出來

    在金管會監控之下

    如果連續兩年沒有發出可能紅利

    就要提出報告以及書面向要保人解釋原因

    簡單來說

    賣投資型保單對於保險公司並沒有投資的風險存在

    完全是由消費者承擔

    當然公司會積極的主推

    反而之分紅保單至少還有保額在

    在加上法令下規定的可能紅利

    數字不會輸給增額終身壽險

    但是大多數的業務員都把投資型講得太好了

    每年8、9%的情況之下

    相對的消費者也會被迷惑了

    以上是個人的了解

    希望對您會有幫助

    有任何問題歡迎留言給我

    參考資料: tw.myblog.yahoo.com/timing-ichiro1115
  • 改天來交流一下,保險太不好懂了

  • 德政
    Lv 6
    1 0 年前

    嚴格來說,規劃分紅保單若少於2萬者/月繳,看不出明顯價值及保障。

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