小陳 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

要如何購買基金

我想買基金可是不知道買投資型保單基金.還是買銀行的定期定額

基金.兩項商品哪一樣比較可以賺錢.因為我是新手不知道如何做

選擇.請網友幫我解答買哪一項的商品比較好,。

已更新項目:

我全家都有買保險

9 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    若你已經做好一般的保險規劃(壽險、意外險、醫療險等),建議思考投資型保單對你的必要性,及是否符合你真正長期投資及理財需求的問題。

    投資型保單近幾年在投資市場上十分熱門,保險業務人員也往往強烈的推薦和行銷給客戶。

    就保險的功能來看,現在很多保險業務都本末倒置!客戶一開始應該有的意外險和癌症險等沒保之前,就拚命推銷投資型保單,客戶卻不知這是業務本身的佣金考量!未來若客戶發生意外或是疾病的時候,才發現一般的保障都沒做好,往往這就是造成一些理賠糾紛的來源。

    投保繳納的保費,一般則是建議占約收入的一成。若預算不足,不要聽信業務說的一次買齊各種保障,可計畫分批達成。倘若超出本身負荷,未來無法續繳、造成停繳的機會頗高。

    保險公司賣的「投資型保單」,不建議投資目的去購買。

    沒有哪家特別好還是特別不好,而是以投資的目的來看,這不是一種好選擇。投資型保單會含有保險的部份,「不是單純買基金」!如為投資目的,請深思。

    建議你保險的部分單獨規劃,投資型保單「不要買」,若要投資請尋求其他投資工具。

    若要買保險,可從意外險、癌症險、重大疾病險開始規劃。

    投資之前,請先認清投資型保單的意義。

    投資型保單的費用包含行政費用、管理費、投資標的申請手續費、贖回及轉換費用、解約費。

    以行政費用來說,過去保險公司集中在前幾年收取,目的是支付行政成本及業務員佣金,結果有些民眾首年一毛錢都沒投資,全被保險公司拿去運用。儘管行政費用為必要成本,但複利效果的時間因此大打折扣。

    投資型保單訴求之一,可以連結數檔基金,基金具有配置組合功能,投資人可以在組合中做選擇和轉換。若就「資產配置」的角度來看,基金平台亦有此種功能;然而,投資型保單,還必須有保險的部份,但基金平台則是都投資於基金。

    『投資型保單』,本質是「保險」!不完全是「投資」!

    要投資,請直接投資!要保障,請買單純的保險!想要保障又要投資,只會落入保險公司和業務員設下的話術陷阱。

    簡單來說,這樣綁在一起的商品,只會讓購買者投資和保險兩方面,都容易落空。

    很多想要投資的客戶,都曾經購買過投資型保單,但後來多半覺得很後悔,想要解約又損失很多。前三年若是無法持續繳費,會虧損很多,購買前不可不慎。

    今年相關單位又頒布許多規定,畢竟它是「保單」。投資或是節稅的目的需求,還是另外選擇投資的工具,才是正途。

    巴菲特的投資理念是,每年維持10%的報酬率,持續投資,長期持有。一般投資人如果長期平均投資報酬率設定在10%至15%,是較為易於達成和合理的數字。

    建議你若要投資,可以透過長期持有基金的方式,長期投資,以獲得複利滾存的效果。

    一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行,然而,銀行購買基金有一定的門檻,選擇通常較多,但也較無從選起。對於理專來說,可能會依照當時政策要求,推給客戶不一定適合的基金。

    另一方面,銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出,喜歡告訴客戶趕快買賣,因為他要達到一定的要求業績。這樣一來,基金長期持有所帶來的複利威力,多半不會真正獲得累積,這是投資人所容易忽略的。

    基金平台是銀行外的最佳選擇。

    基金平台則已經經過選擇,挑出的基金已是各家基金公司的精選,且不限於某單一基金公司。基本平台統一透明的收費,平台內轉換基金不需加收費用。如果是長期的投資,建議可使用平台投資。

    若就「資產配置」的角度來看,基金平台亦有此種功能:

    銀行10000元,可能買到兩檔基金,透過基金平台,則可以買到四檔以上的組合配置。每個月若是投資3000至5000元,在銀行可能只能買到一檔基金,也沒啥好配置的!

    同樣有選擇基金配置組合功能的投資型保單,還必須有保險的部份,但基金平台則是都投資於基金。

    一般會建議若無其他需要的支出,固定收入的「三分之一」放入投資是合理和適當的比例。一般若是花完全部日常花費再來儲蓄或投資,是會很難達成投資的目標。

    如果要選擇基金為理財工具,「定期定額」、「長期持有」,「定期檢視」,「適度的轉換投資組合」。這樣一來,相信長期下來,達到你要的投資績效報酬,不是太困難的事情。

    短線操作多半只會淪為銀行理專的業績來源,對於基金投資的效益,容易受到不少的損失。一般銷售投資型保單的壽險人員,對於基金方面,並非十分清楚,也未必會在銷售後告知客戶相關投資操作上的建議。

    透過專業的顧問,則可以提供給你適合和有效的資訊,作為你轉換或是佈局的資訊來源。

    若仍有任何理財及基金相關問題,歡迎再問我。

    參考資料: 專業基金平台顧問;保險、金融服務經驗及對於各種投資方式的了解;http://www.168invest.info/
  • 1 0 年前

    1) 證券行,2)銀行

    前二類都有以下費用

    申購手續費2.5%-3.5%(銀行打折只有打這個部分)

    保管費0.2%

    信託費0.2%

    經理人費1.5%~1.75%(直接在淨值扣除)

    轉換or贖回費

    買賣價差0.5~2%(基金總代理制)

    上五項是基金公司收取的

    投資型保單:兼具保障及投資的投資工具及退休規劃工具之一 :

    如果你保障巳經夠了的話,建議保險歸保險,投資歸投資

    買此類型的基金

    前面1-6年買的多是保險成本,投資的的部分會較少

    平均每年報酬9%,等於買保險的部分打平,第六年才開始賺錢

    但,如果本身沒有基本保險保障的話

    投資型保單也是一種退休歸劃的投資工具 個人也可以量身訂作,保險和投資的比例 十月將無法調整,至於要不要扣稅,實質獲利,還是要扣稅。

    利用境外基金平台投資,5000每月可做富坦東歐及摩根拉美2支。

    基本平台統一收費

    在平台內轉換基金不需加收費用

    如果你是考慮長期的投資

    建議可使用平台投資

    全部資金100%是投資於基金非投資型保單的形式,中國基金可透過平台買。

    如果你要選擇基金為你的理財工具

    建議定期定額

    長期持有

    再來是適時檢視並變更投資組合

    定期定額沒有高低點,累績的是基金的單位數~5000元投資全世界,賺美金,再賺匯差。買基金本來就是放長期的,長抱25年有9-34倍的收益,最近幾年投資新興市場的基金,年報酬平均都有20%以上。好的基金長抱絕對超過定存2%的報酬,定期定額建議股票型的基金,平均報酬六年有141.63,投資債卷型的六年平均只有7.8%

    新興國家GDP達4%上就值得長期投資

    溫家寶估中國今年8%

    但經濟學家估10%,第一季公布的數字是11%,持續上漲中。

    且看好08年中國辦奧運、10年世博會

    估計未來仍有160%的漲幅

    建議可續抱中國相關基金。本人亦看好,台灣因大有為的政府法令限制,在台灣無法申購投資大陸超過10%以上的基金。

    比較有時間可以飛去香港開戶,進場手續費直接扣5%

    OR利用基金平台申購純種中國基金

    定期定額

    並定時檢示績效變更投資組合

    長期投資一定可以達成績效~

    投資基金的目的在穩定創造你的財富

    定期定額是不錯的方式

    在良好的理財顧問為你配置下,相信可以有不錯的投資報酬

    基金是較不具風險的投資方式

    投資全世界,基金轉換十次不用手續費

    我自已買的是基金平台連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金,台灣叫寶來曼氏) 共51檔多元基金可供投資人選擇。

    基金如果要更改配置的話,一年10次不用手續費

    市場空頭的話

    可以選債卷型或避險基金

    市場空頭時,避險基金一年尚有18%的獲利

    自已設定的是一年達成18%

    其他多的就是縮短時間,時間*複利加分散標的物

    我們和有錢人差別在於本金,要變有錢還是要靠時間滾存

    照巴非特的說法是,最利害的高手不是短線操作可以幾百%,

    而是每年維持10%的報酬率,持續投資,長期持有

    目前富坦東歐的績效累計巳22.78%(07/20更新),摩根拉美基金截至目前也有30.05%的報酬,我個人預定18%,六個月巳達成。

    有基金理財服務需要再找我

    每種能讓自已累績財富的工具就是好工具 四種工具視個人理財需要而定

    參考資料: 內容參考部落格:http://tw.myblog.yahoo.com/joyclub-benzsssss%E5%8F...
  • 1 0 年前

    您好~

    其實以基金的投資來說,只要做組合式基金,符合投資基金兩大原則,獲利是可以期待的。

    投資基金兩大原則:

    1、中長期投資,定期定額

    2、連結多檔,分散風險

    市面上投資工具這麼多,(股票,期貨,債券,房地產,選擇權,基金,跟會,定存)

    如何選定比較安全的投資工具,讓我們的財富倍增,比起投資什麼標的更為重要!!投資總是有風險的,沒有風險很難提高所謂的報酬,相信這個觀念你很清楚,因此我們選定投資平台,推薦您一個三合一帳戶:

    【三商美邦世紀理財萬能終生壽險】

    在這個平台裡面,景氣好的時候可以買股票型基金獲利,景氣不好的時候也能買債券型基金繼續獲利,可以終身自由選擇、自由轉換每年12次,等我們累積到一定的財富,想退休,不想作投資,還可以轉回台幣、美元、歐元帳戶,想要用的時候,一年可作四次提領,靈活運用。

    它的特色是:

    1、五大功能 儲蓄+投資+保障+避險+節稅

    2、一年可提領四次、終身自由選擇自由轉換,每年12次

    3、享有保單持續特別紅利

    4、不停效保證 -- 保證有效期,確保保障

    5、精選標的,全球佈局

    6、平台功能,進可攻退可守

    7、稅賦優惠

    投資理財的方式很多元,以上僅是一小部分,適合資金不多、剛出社會及小家庭來規劃,入門門檻較低可邊作邊學習,等本金多了~也可以再尋求其餘的投資管道!!以上的投資建議都可視人生階段需要來調整,詳細情形在此無法說明,不過一點想法希望對你有幫助~有需要任何資訊可與我連絡!

    參考資料: 叫我花美男
  • 1 0 年前

    投資型保單是以保險為主,投資基金的部份很少,

    如果你的保障已經足夠了,建議你單純投資基金就好。

    買基金除了選擇銀行外也可以選擇基金平台

    免手續費、免稅、每年十次免費轉換、

    有紅利分配最多6%忠誠紅利7.5%

    而且98年最低稅負制開始買銀行基金會被課稅喔!

    【韓國推薦】

    富蘭克林坦伯頓韓國基金 目前績效 40.03%

    過去表現落後的韓國股市在過去一季則有令人刮目相看的表現,

    累計至今(6月4日)已有超過21%的漲幅。

    造船類股因國際原物料需求推動進來運輸船隻需求,

    造船價格與國際運價也創下新高。

    以去年亞股全面漲聲連連情勢下,韓股去年僅有4%漲幅,

    在落後補漲效應發酵下,下半年韓股行情可期。

    考慮短期漲幅不小,建議投資人可分批加碼,把握此次亞洲經濟成長的好時機。

    【中國推薦】

    聯博大中華基金 目前績效 26.72% 2006年績效 64.97%

    富蘭克林中國基金 目前績效24.39% 2006年績效 44.14%

    富蘭克林坦伯頓BRIC(金磚四國)基金 目前績效 22.54% 2006年總績效 48.55%

    2006年全球海拔最高的青康藏鐵路通車,讓上海東方明珠的光芒與青康藏高原的秘景相互呼應

    2008年中國辦奧運,世界之最的體育盛事,即將沸騰全亞洲,也帶來龐大商機。

    2010年上海世博會,世人將一窺華人主導的嘉年華會。

    在2015年中國─東協自由貿易區成立,躋身全球前三大自貿區。

    在2050年中國加上印度的經濟體逐漸成形,極可能超歐趕美,成為全球超級經濟強權。

    依據歷史經驗,主辦國股市於奧運前後年大漲四成,估計未來仍有160%漲幅。

    建議免稅海外基金,長線佈局不收手續費,為你做全方位的理財。

    選擇基金做為理財及退休金規劃工具,

    必須做到定期定額+長期持有,

    再來是每季檢視並變更投資組合。

    由專業的基金規劃師幫你做好資產配置,

    相信未來可以有不錯的報酬率喔!

    有問題可以加我msn ^_^

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  • 1 0 年前

    當然是買台股的基金~~

    投資型保單基金都嘛是讓保險公司賺去~~

    你才賺多少~而且還要綁約~~

    定期定額的基金也是~獲利更少~~

    都嘛沒賺什麼錢~~

    像我最近看了一家~~還不錯~~

    他們家的股票也都很準~~

    所以~~台股的基金才可以真的讓你賺錢~~

    參考資料: 自已的做法
  • 1 0 年前

    你好.........

    提供你這篇文章,你看完了會比較有方向哦...

    保險理財兼具的投資型保單【Yahoo!奇摩理財特約作家】王鈺棻 2007/02/27

    投資型保單結合了投資、保險兩大功能,除了提供民眾壽險保障外,保戶還可依據自己的理財特性及風險承受度,選擇連結的基金種類,而保險和投資的比例,也可以依照個人需求調整。 投資型保單最大的特色就是融合「盈虧自負」的觀念,舉例來說,保戶一次繳交1萬元的保費,其中2,000元作為壽險保障,其他的8,000元拿去做投資,如果投資有獲利,就放入保戶的口袋。但投資無法保證獲利,如果投資型保單連結的基金淨值下跌,保戶須自行承受虧損,說不定原本保額是100萬元的保單,因為投資虧損,保額會縮水剩下八、九十萬元。 了解了投資型保單的特色之後,面對各家壽險公司的琳瑯滿目投資型商品,該如何選擇?筆者比較過數家的投資型商品後發現,其實產品內容差異不大,但能否買到適合自己的投資型保單,保險業務員是重要的關鍵。專業的業務員會根據保戶的需求提供保險及投資的建議,同時會明確地說明每項連結標的的機會和風險,由於目前法規上可以允許投資型保單的模擬最高報酬率為9%,且要附加風險警告,如果業務員誇大報酬率,您就要提出質疑。 另外,面對業務員的說明如有疑問,一定要問清楚,別忘了投資型保單是自負盈虧,風險由保戶承擔,因此要格外謹慎,特別是一定要充分了解保單內容,弄清楚細節,千萬別為了人情壓力,在一知半解的情況下怱怱簽約。 有人曾問筆者說,既然投資型保單連結的商品是共同基金,那就自行投資基金即可,為何要與保單綁在一起,這話也沒錯,主要是視投保人需求和每個月可支配的額度而定。如果您一個月可結餘個一、兩萬,就可投資2~4檔基金,但如果像社會新鮮人或結餘有限的人,投資型保單就是不錯的選擇,您可以月付3~5千元的方式,就可同時擁有保障及進行投資理財。保險公司也貼心的提供「定期不定額」的投資模式,如果這個月剛好有開銷繳不出保費,也可以暫停扣款。   對於想要在退休後獲得基本保障或是基本保額不足者,就不適用投資型保單而較適合傳統型保單。因為在傳統型保單中,保險公司會給予保戶一個固定的利率,而能夠提供被保險人基本保障;而在投資型保單中,雖然有投資的收益,但波動性大不能保證投資永遠只漲不跌,被保險人必須自行負擔風險。 買了投資型保單後,最讓人關心的就是連結的投資標的是否獲利,保險業者指出,購買投資型保單也要有長期投資的概念,短線殺進殺出難以達到投資的效果,有時解約成本更抵銷掉獲利,真的很可惜。而當投資有獲利時,也不要將整張保單解約,有二個做法,一是轉換標的至另一個看好的市場,或穩健型的基金;一是部分解約,提醒您部分解約會有手續費產生,通常投資型保單部分解約的手續費會逐年遞減,因此如果獲利只有3%,但第一年部分解約手續費要5%的話,解約就不划算。但如果獲利有25%以上,投資人可考慮先落袋為安。

  • Lv 6
    1 0 年前

    如果你指兩項商品哪一樣比較可以賺錢,那建議你還是買銀行的定期定額基金.

    因為投資型保單基金的前置費用很高.

  • 1 0 年前

    您好

    其實您簡單的想喔!!您的需求是甚麼?您重售後服務嗎?兩者其實都有好有壞 ,所以重點在於你希望售後服務品質好嗎?如果您方便的話 ,我們再詳細約個時間聊 ,這樣您可以比較清楚 ,希望能為您服務

    參考資料: 精聯保經
  • Milk
    Lv 5
    1 0 年前

    我個人比較不喜歡投資型保單~因為你若訴求保險,就單買保險就好~你若著重基金,就去銀行定期定額,新手最好不要單筆,因為對這方面不了解,只會了錢~

    我自己買ㄌㄧ支天達能源基金,從去年到現在,還不到一年,績效還不錯~我也是定期定額5000,基金是要看長期ㄉ,最好放ㄍ5年10年20年~可以作為退休基金~

    可是銀行一般來說都不便宜,因為有保管費還要贖回費,一堆有ㄉ沒有ㄉ費用~所以我改跟基金平台買,好處比較多,因為我也是新手,所以無法跟你詳盡回答有關基金平台方面ㄉ問題,我認識ㄉ這ㄍ理專,服務不錯,如果你想要買,我可以幫你介紹,給你它ㄉ部落格~或著你在知識+裡面打基金平台收尋,就會有一大堆答案囉~

    投資型保單佔保險成分比較多,投資基金比較少,就看妳ㄉ需求是什ㄇ囉~也不能說那種產品不好啦~見仁見智~

    不是每樣東西加在一起都很好用ㄉ,就像洗髮潤髮雙效合一ㄉ產品,你覺ㄉ有什ㄇ功效嗎?雖然這ㄍ比喻蠻好笑ㄉ~

    參考資料: 自己
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