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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

定期壽險要不要保

我已經有了終身醫療險了+重大疾病+防癌+意外

那還需要保定期壽險嗎

6 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    如果您的保險組合是建立在近幾年,因為終身壽險保費跟之前貴了五倍以上,所以除非您的保費支出很高,不然我大膽預估您的壽險保額應該不高,甚至只有主約的20~30萬終身壽險。如果您另外有購買投資型保單,多半會附加壽險數百萬,但在財務支出上建議將該保單的年繳保費,除了加碼的部分外(增額保險費),都視作購買該終身壽險的支出,原因在這裡不贅述。

    定期壽險用以加強原保險組合的觀念可延伸到醫療險、重大疾病、癌症、意外(本來就是定期險),因為這些險種也都有定期險可以選擇。

    人離開了需要留多少理賠金給遺族,人生病了需要多少醫療幾付來補償薪水損失,這些會有許多朋友分享不再贅述。但我想分享一個現實又無奈的問題,假設一個人身上有50萬車貸、30萬信貸、300萬房貸、有兩個小孩、一個老媽...,萬一離開或生病了我需要多少保險才夠。照目前以終身醫療或帳戶醫療為主體,另包含防癌、意外設計的保險組合,就算只買基本單位,多數年繳保費也會落在3~5萬。但這樣要滿足以上這再平常不過的個案通常絕對不夠,這點您看一下保單或建議書其實自己心裡有底,但無奈如果要將保障買足夠,保費至少飆高數倍,擠壓到儲蓄與其他開銷也不是我們願意的。

    具體一點以30歲的男性而言,3~5萬保費20年繳規劃以終身險為主體的組合,定期險7千~1萬就可以做到同樣的保障您相信嗎。因為

    25~55歲正值人生最有產值,也是經濟負擔最重的階段,用定期險只需付初極少的預算,讓這段人生黃金階段真的有賠的多、賠的夠的保險加持。

    其實一樣的保障,終身型20年繳與定期險每年繳到期滿75歲,總保費支出其實一樣,定期險有時依年紀總繳保費反而還較比較高。但定期險買到時間,還有買到中途離場的權力。

    舉例30歲男性終身型組合20年期,年繳要3萬5千元(但20年後也是有一些附約要一直繳費)...;換作定期險組合現在只用1萬元可作一樣保障,(但50歲時因為保費慢慢調漲可能變為支出2萬)。

    便有以下四種劇本:

    1.我年繳3萬5千元,全部規劃終身型保險,我希望我年紀大沒收入時仍保有基本保險保障。

    2.我一樣年繳3萬5千元,但全部買定期險,我不在乎年老後沒有保險,我要30~60歲我最需要保險的人生階段有多4倍的保障。

    3.我一樣年繳3萬5千元,終身型保險支出2萬5千元,定期險支出1萬元,我不在乎年老後保險少一點,我要30~60歲我最需要保險的人生階段有多2倍的保障。

    4.我一樣年繳3萬5千元,不買終身型保險,之中1萬元用於定期險,其他2萬5千元都存起來投資基金利滾利,我不在乎年老後沒有保險,我要年老後有一筆資產。

    以上劇本沒有誰好誰壞,但人性都有希望能還本、終身比較好兩個思考盲點,所以業務員多半都會只有以上第一套劇本給客戶作選擇。以上四套劇本各自的數字邏輯客戶不妨多與業務員互動討論,更能找出適合自己的保險組合喔。

    共勉之~~

    如何系統性的比較定期壽險

    http://tw.myblog.yahoo.com/dale-tsai/article?mid=5...

    參考資料: 自己是保險經紀人
  • 1 0 年前

    這就要看你在這個家,是不是經濟支柱。

    如果家裡還有小孩、房貸...等

    建議可以保一點,必竟那時會怎樣不清楚

    定期壽險也不貴

    參考資料: 遠雄人壽
  • 1 0 年前

    大大您好:

       自我介紹一下,我叫小藍,70年次,女,目前在南山服務,很高興認識您呀!!針對您說的問題,小的在此,為您提供一些簡單的說明!!!~ 希望對您帶來幫助喲!!!^^

    那要先看您的經濟狀況及您目前的壽險保障是多少!

    一般來說,保障最好做到年收入的十倍,

    而保費呢?也不要高於年收入的十分之一-「保險的雙十理論」

    所以~假使您目前,年收入是50萬的話,那也就是說,您的最好不要低於500萬,但若您有老婆、兒女的話,建議您,預算可以的話,可以把保障做到最好一千萬以上。

    畢竟,相對於終身醫療險、重大疾病,定期壽險的保費是較便宜的!!

    一輩子的保險與理財,不可能現在就規劃好,重要的是要先依自已的需求及經濟狀況而先規劃,先將基本的醫療保障做足,再來防癌險也一定要足,至於其他如重大疾病、特定傷病、終身醫療、長期看護險等,因為保費太高,。如果您已經買了足額的保障,而且經濟能力不錯時,慢慢補強倒是蠻不錯的!!!

    提醒您:

    1.投保前做好基本的功課,花小小的錢,獲得最大的保障,真正符合您的需求

    2.謹守 「保險雙十理論」:保障是年收入的十倍,而保費呢?不要超過年收入的十分之一!!

    3.買保單後,不滿意內容,「10天的鑑賞期內」都可以撤銷契約的哦!!

    4.每年透過檢視保單,依經濟狀況及需求,做調整。

    買保險是花很小的錢,來換取最大的保障;是將我們的風險轉嫁給保險公司,而不是承擔保險公司的風險,所以,選擇一家穩健度高、信用良好、資產雄厚、理賠率高的保險公司是很重要的哦!!

    以上是小的分享,希望對您有幫助喲,若有相關問題,歡迎到我的部落格參觀,不定期的PO相關問題QQ

    我的部落格:jw!lptiwwSeHwH2O_SyledAsylbrQ--/archive?l=f&id=7

    祝一切順心 加油哦!^^ 期待有緣再相逢

       

    參考資料: 自已和聰明買保險(劉鳳和著)和SMART 雜誌 我的健康保單 密技系列2007/05
  • Rex
    Lv 6
    1 0 年前

    人生曲線圖中

    在養兒育女階段是要較高的保障

    是需要保定期壽險

    終身醫療險?是否保夠

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  • Sally
    Lv 7
    1 0 年前

    哈囉~您好~我是宏利人壽的資深財務規劃師~小筑..我在保險業資歷快滿5年了...一直是以~誠心誠意,從聽做起"..去服務客戶..希望有這個機會能跟您認識,我相信我是個值得信賴的好業務員...

    ^_^規劃保單的目標為...

    >>保費是年收入的10%去做規劃...

    例如:您的年收入為30萬..一年的保費為3萬左右...

    >>保額是年收入的10倍

    例如:您的年收入為30萬..壽險保障為300萬...

    提供給您參考嘍...!!

    >>>>雖然您說您醫療險&重大疾病&防癌險&意外險...都保了...但看起來您是否沒買到壽險呢??

    如果您真的沒有買到壽險;且預算不多;就可以考慮買定期險來提高保障嘍...!!

    ...但很重要的是如果您買的是20年期的定期險;第21年後..就沒有任何壽險保障嘍..!!

    >>>如果您還有點預算我可以建議您用另一種方式提高保障...

    如果您有興趣~要麻煩您將您的出生日期和E-mail;傳到我的E-mail裡;我會儘快回應您..!!

    買保險可以考慮宏利唷..我們在國外也有再保公司.

    您可以上宏利網站www.manulife.com.tw 看看嘍!!

    ^_^且…醫療險的理賠內容高達15項。

    壽險可免費”批註生命尊嚴條款”,讓您活用每一分錢

    **醫療保障、健康增值、又可快樂領回;因病或意外住院診療時可享完整醫療保障;每屆滿一年以上無理賠紀錄時醫療保障自動加值5%,最高可增值100%;每屆滿五年無理賠紀錄時,可領回日額5倍之健康檢查保險金。

    **宏利的終身防癌險~因罹患癌症時~所引起的併發症都有理賠;連安寧病房也都有理賠哦!!**

    而我做保險快5年了;一直都有訂醫療小雜誌~固定每個月都會寄給客戶;還有固定搜集報紙裡的任何資訊;做簡報寄給客戶或將不錯的文章資訊mail給客戶和朋友;且手機24小時不關機;不管幾點想到什麼事情要問;我都會接;所以這一點;相信我~我一定是個讓您安心的保險人員嘍!!

    希望有機會為您服務嘍..!!

    祝~心怡;身體健康

  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    你好:

    通常定期壽險是用來擴大保障用的

    因為現在終身壽險的保費不便宜

    所以會建議用定期壽險來擴大保障

    至於每個人的保額如何界定

    那就要視人而定

    有人用雙十原理

    我會加入負債責任及家庭緊急金

    給你參考囉~~~~~有需要就點我囉~~~~

    參考資料: 服務於保險經紀人公司
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