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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

南山人壽伴我一生保單

我才買兩個月可是我覺得非常的浪費!!!

因為我後來發覺很沒意義!!!

退掉划算嗎??

哎。。就是因為是朋友的朋友所以才買的

總覺得決定的有點衝動!!!!

已更新項目:

剛開始是衝著他有投資基金。。可是後來算算一點也合

怎麼都沒有自己買基金來的好!!

2 個已更新項目:

我覺得壽險就單單保壽險

基金就買基金。。

6 個解答

評分
  • 魅影
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    如果你的著眼點是在於投資的話, 那基金, 連動債, 績優股等投資方式, 短期獲利能力當然會比投資型保單要好.

    因為投資型保單本身仍是壽險, 只是傳統型的壽險是保險公司承諾給予保證利率或保證理賠金額, 你只需準時付錢, 如果有符合理賠事項發生時, 保險公司會給予理賠. 而你繳的錢, 保險公司如果投資得宜, 賺的錢都是保險公司的. 而投資型保單是保險公司僅承諾基本壽險保障部份, 但是將原先投資的部份, 讓保戶自行於保險公司選定的投資標的物內做選擇, 投資賺的錢, 就是歸保戶所有, 但是投資虧錢, 保險公司也無法保證保本.

    而類似伴我一生這種前收型變額壽險, 前5~6年會收取一定比例的保單成本, 還會每年定期扣掉保障費用. 所以純以投資的角度來看, 同樣繳1000元投資, 基金的投資比例都會比投資型保單要高.

    但是以投資操作來說, 投資型保單真的這樣一無是處嗎? 其實也未必盡然. 因為基金雖是純投資, 卻仍會受到人為條件的限制. 其中最容易影響的人為因素, 就是費用收取的方式不同.

    基金, 不論是銀行代售或是投信公司銷售, 其費用的基本算法的都是一樣的. 基金會收取這些費用.

    1. 申購手續費 : 每次申購基金時, 會收取的手續費. 贖回時通常都不用手續費. 通常最低限制是50元/次, 或是申購金額的0.5%(取其高者)

    2. 信託保管費或帳戶保管費 : 從第二年以後的投資基金帳戶, 會收取信託保管費, 費率各家銀行不同, 通常是在贖回時計算並收取. 通常最低限制是200元/次或是贖回金額的0.2%(取其高者)

    3. 轉換手續費 : 轉換投資標的物時, 所要收取的手續費. 通常最低限制是200~500元/次. 此外, 轉換標的物通常會限制為同一家投信公司所銷售的基金方可轉換, 如果想轉換投資不同公司的基金, 就必須贖回再申購.

    4. 操盤保管費 : 操作基金的費用, 會從基金淨值扣除.

    而投資型保單則會收取這些費用 :

    1. 保單成本 : 於前5~6年收取, 金管會規定其收取比例不得超過 150% (以5年各繳費100%計算, 最高收取500%中的150%).

    2. 保單行政費 : 按月收取, 費率通常在80~150元/月之間

    3. 保障費用 : 壽險的保費

    4. 轉換費用 : 轉換標的物的費用, 保險公司通常會給予每年4~5次的免費轉換額度, 第5次以後的轉換才收取費用. 只要是保險公司商品所連結的投資標的物, 都可以自由轉換.

    5. 投資相關費用 : 即操盤管理費, 會從基金淨值中扣除.

    比較基金與投資型保單的優劣, 可以發現, 基金比較適合中短期持有, 投資型保單則是非放長不可. 但是收費方式的不同, 會造成銷售人員態度上的不同. 造成買基金很難長期持有, 發揮時間複利效果.

    基金是必須有申購, 贖回, 轉換等程序才要收費, 看起來好像很棒,很不幸的是, 這也造成投資基金, 銀行會常常告訴你這檔基金現在雖然很賺錢, 可是快要跌了, 而另外一檔基金剛剛上市, 後勢看好云云, 勸誘你申購, 轉換, 贖回. 否則銀行根本賺不到錢. 此外, 銀行理專都有業績壓力, 所以容易造成理專會把注意力多放在大戶身上, 小額投資人通常難以獲得照顧. 另外, 投資基金有金額限制, 目前的限制是國內基金每檔至少每月要3000元, 海外基金每檔至少要每月5000元.

    而投資型保單的收費是以固定收費為主, 轉換又有一定次數的免費額度, 所以投資型保單多是以開始時就分配好配置, 然後隨著市場行情來轉換. 投資型保單另外一個優點就是低金額就可選擇多檔基金, 目前保險公司的商品, 月繳1000元就可出單, 可選擇多檔基金(最高20檔), 可以有較高彈性的投資組合.而保險公司除了投資型保單以外, 尚有多種保險商品, 業務員的業績算法除了金額還有保戶人數, 所以即使繳費額度少的客戶, 也會盡心照顧. 而由於投資型保單有利於長期持有, 會比投資基金較易發揮時間複利效果, 長期來看, 為必輸給純基金投資.

    更何況, 投資基金, 如果你有了什麼, 即使你是大戶, 銀行也只會給你帳戶金額, 不會多付你一毛錢(還要扣贖回的費用). 而投資型保單則是給付投資帳戶金額+壽險保障金額. 多了一份保障.

    如果你實在希望短期獲利, 並不是用來規劃長期投資的. 那確實基金是比較有利. 可是如果你是打算長期持有, 並且多一份保障的話, 那投資型保單就比較適合.

    2007-10-07 01:29:20 補充:

    如果你希望保險與投資分離的話, 那有兩種方式可以解決.

    1. 不要解約, 但是把保險額度提高. 就當作是買了一張長年期的定期壽險, 投資標的物選擇最穩健的.

    2. 盡快解約, 不過第一年拿回不了多少錢. 然後去買銀行的基金, 只是能買幾檔就要看你的預算, 太低的話, 銀行可能不受理(低於3000元/月). 然後壽險部分另外規劃.

    參考資料: 南山人壽業務
  • 匿名使用者
    6 年前

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    看了,謝謝。

  • 匿名使用者
    6 年前

    證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的,若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文,就知道很多人推薦這一家證券公司了。

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  • 1 0 年前

    您好:請問沒意義的地方是指?? 如果說單以投資角度來看的話

    投資型保單當然沒有向銀行申購基金累積資產的速度快囉!!

    然而 若以保障角度看的話 投資型保單就有其功效在囉!!

    國人平均每人的保額普遍不高 雖然每人平均都有一張以上的保單

    但是 當風險發生時的理賠給付 卻顯少能足以支應後續的醫療、照護、甚而安家費呢!! 所以投資型保單提供了個不錯的平台

    可以用較低廉的保費 擁有高額的保障 同時又能透過長期性投入累積您的資產

    另 若以理財觀點來看的話呀!! 我們常用向日葵法則 來作好我們的資產配置 而投資型保單就是個很好的核心資產的部位唷 可以穩定增值 至於花蕊的部份則可以用像購買基金或股票一類的衛星資產 以較積極的方式快速累積您的資產 ~ 以上 ~

    希望對您能有些許的幫助唷!!

    參考資料: 本身是全球人壽壽險規劃師
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  • 大師
    Lv 7
    1 0 年前

    退掉絕對划算  我支持你

  • 1 0 年前

    你是說(拌)我一生嗎

    知道後悔還來的及

    損失兩個月總比損失一生好

    不要因朋友而買

    重要是為什麼要買

    花多少錢買

    希望買了給自己及家人有什麼幫助

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