珮麒 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

為什麼有人說投資型保單最好不要買?

為什麼有人說投資型保單最好不要買?

有人說投資型保單建議別碰除非要買保險

有什麼原因嗎?理由嗎?

已更新項目:

我買的是國泰人壽的投資形保單(基金),每月定期定額五千,頭一年要先一次繳清一年份的錢!

基金選二、三種(她們會幫我選,而一年可以跟換四次不同的基金)

請問這個國泰人壽的投資形保單好嗎?

國泰人壽好嗎?

2 個已更新項目:

投資的基金要由您自已選擇,保險業務員是不可以代客操作的?

那個業務員說他們會幫我選幾個不錯的基金

3 個已更新項目:

我今年23了,今年8月29還是30日才購買這個基金。

我打算投資個6年至15年!

我買這個投資形保單是為了

1.買房子

2.小孩子的教育基金

3.結婚要用的費用

4 個已更新項目:

熱可可,你好!

請問

投資型保單分為兩種.一種A型(極重投資)..一種B型(保險+保障)

我的好像是b型的吧!我也不清楚(是媽媽的朋友業務員說裡面有基金+保險)她沒解試的很清楚。

◎那我想請問一下,我剛投資沒幾個月(今年8月底),如果我是b型的保單,那可以更改成為a型的嗎? 我會有什麼損失呢?要如何跟那個業務員說呢?

23 個解答

評分
  • Taurus
    Lv 5
    1 0 年前
    最佳解答

    大部份投資型保單的第一年保費都支付保險公司費用去了,並沒剩多少錢投資,你未來賺的錢還要先賺回你支付保險公司費用後才真正算你賺的,保險公司賺比你還多呢!不然保險公司怎麼有美觀的大樓及高額的獲利?都是靠保戶們貢獻的。我舉個例,你一年繳10萬元,7萬被扣掉當費用,第2年又繳10萬,本金合計13萬,你的標的物年投資報酬率50%,2年後單利法本利和為:3萬*(1+50%+50%)+10萬*(1+50%)=21萬,結果你2年投資20萬賺1萬,投資報酬率1年連5%都不到。如果你直接買基金投資,你的投資單利法本利和:10萬*(1+50%+50%) + 10萬*(1+50%)=35萬。錢都被保險公司賺走了。你看看股神巴菲特會不會買投資型保單?才不會,他是開保險公司賺保戶的錢。http://finance.yahoo.com/q/bc?s=BRK-A&t=1d&l=on&z=...

    所以你真的要買投資型保單,你的目的一定是要買保險;如果目的是要投資,當然直接買基金好,因為基金有下列好處:1.沒有保險公司費用;2.基金選擇性高(全世界的基金v.s. 保險公司的基金);3.沒有轉換限制;4.可以停損/停利。

  • 1 0 年前

    頭一次要繳清一年的錢根本是唬爛

    因為業務員可以拿比較多的服務費

    其實都可以月繳..哈哈哈..

    保單無好壞...只有適不適合而已

    基本上如果業務員解釋不清你就不要買了

    因為不夠專業啊

    全台有一半的壽險業務員沒有投資型保單的銷售執照喔

    大部分是老業務員..因為不上進..不想考執照或者考不過放棄了

    不行耶..因為發單不同..

    除非停掉再買一張新的..

    我建議你再跟業務員談談

  • 小彥
    Lv 7
    1 0 年前

    原因很簡單,兩句話:

    賣的人多~懂的人少~

    推銷的人多~服務的人少~

  • 阿文
    Lv 7
    1 0 年前

    先回答一下.台灣賣的投資型保單是台灣的保險業者自己設計的.與國外賣的內容完全不一樣.如果去過國外如美國.英國的話.你投資的錢是先扣基本保費(就是一年期定期壽險的單純保費)剩下來的錢全部投資.費用是在你賣出基金時再收費的.台灣賣的管你三七二十一.先扣營業費用率150%.5年收完20年的費用.這樣你的投資金額就降低到剩下來30%不到.

    第一年用年繳的目的是一開始就要套牢你.讓你根本就沒有反悔的餘地.但是這本來就是可以月繳的為什麼要年繳呢?

    23歲自己單買一年期定期壽險男性.100萬保額年繳1780元.剩下來的錢自己買進基金.其結果保證高於投資型保單.

    這些東西原本就是業務員一開始就要向你講清楚.並且確定你完全了解.收費標準與盈虧自負.但是很顯然的你完全不知道.代表業務員根本是怠忽職守.

    申訴吧!!!向金融監督管理委員會-保險局直接提供申訴.要求歸還已經繳交保費+計利息.

    參考資料: 自己所知.台灣保險反對黨(作者:許榮棋)
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  • 1 0 年前

    因為一般的平台費都太高了 所以當然不能買

    可是我們幾乎沒有平台費 幾乎都是淨投資

    而且

    主動告知進出場狀況 還有提供技術分析圖跟市場資訊

    這是我的部落格 每年操作的績效\

    都是連本帶利的

    這是我的部落格 參考一下

    http://tw.myblog.yahoo.com/cooll7878/archive?l=f&i...

  • 1 0 年前

    您好

    投資型保險商品是一種結合投資(共同基金)與保險(定期壽險)的新型態保險商品

    ,其基本性質乃為保險商品,同時具有保障與投資的雙重功能,其主特色為:

    (一)盈虧自負:保險公司不再提供保證利率與最低的現金價值,保戶有機會取得較高的投資收益,但保單所產生之投資收益或虧損,大部分或全部須由保戶自行承擔,因此也須承擔相對較高風險.

    (二)分離帳戶:即保險法146條所稱的~專設帳簿~,投資型保險商品分為一般帳戶和專設帳簿進行管理.專設帳簿內之保單投資資產,由保險公司採個別帳戶管理.且依保險法之規定該筆資產於保險公司破產時,得不受保險公司債權人之扣押或追償,保戶的投資更有安全性.

    (三)費用揭露:投資型保險商品的相關費用,必須向保戶接露保單費用收取的規則,讓保戶充分了解保費結構,主要的費用包括保費費用~危險保險費及管理費等等.

    (四)保險風險仍由保險公司承擔:保險公司仍收取身故或全殘保障的成本(即危險保險費),於發生風險事故時,將理賠金支付給發生理賠事故的人,所以投資型保單具有投資與保障的功效,這部份的功能是純粹基金投資者無法享有的.

    參考資料: 錠嵂保險經紀人股份有限公司台中營業處B06981
  • 1 0 年前

    為什麼有人說投資型保單最好不要買?

    因為很多同仁在講投資型保單時沒有說明的很清楚,所以常常會造成糾紛。其實投資型保單還是回歸到基本精神。是投資+保障的概念。而不是單純只是投資工具。所以再買的時候要先釐清觀念。

  • song
    Lv 6
    1 0 年前

    保險商品設計出來的美意都是好的.

    各家保險公司也沒什麼不好的地方.

    差點只在於,使用者知道不知道使用的方式.

    銷售者有沒有盡到告知的義務.

    不曉得在做這份規劃時,業務員是如何打動您的心的.

    也不知您是從什麼出發點想做這樣的規劃.

    我很喜歡投資型保單,

    因為我很愛我的家人,也因為我做了業務這行.

    有時天南地北的跑,就算颱風天也不例外,

    讓我更了解到了保險的重要.

    有人說,可以買定期壽險,有人說,可以買意外險.

    如果說,買定期壽險和買投資型來比較,我喜歡投資型,

    因為長期下來投資型帳戶價值還會累積一筆錢.

    這筆錢可以讓我當作緊急預備金使用.

    而意外險,很便宜,一定做這樣的規劃,但人算不如天算.

    我可能不會因為意外死亡,那麼我只能獲得壽險理賠.

    所以,除了意外險我還是會做壽險規劃,以投資型來做.

    所以,想請問版大,當初是以何種心情投保的呢?

    既然做了這樣的規劃,只要不衝突,就好好的做下去吧.

    難保有一天不會成家立業,那時候才考慮做規劃嗎?

    除了保額保費會依當時年齡計算外,生活支出加重的同時才做規劃.

    那麼負擔豈不更重了.

    不管投資型保單或者是投資基金,只要方法對了,都是有益的規劃.

    選擇符合自己投資屬性的標的,做長期定期定額的投資.

    其實,獲利都是可期待的.不用為了短期的小波小動而煩心.

    只要選定的標的物是好的.

    所以,投資金錢的同時,也建議投資一點時間自己做個功課.

    理財知識,是可以跟您一輩子的.

    參考資料: 傾聽你的聲音 回應你的需求
  • 其實我覺得~好與不好!都要看個人!因為其實在我們不瞭解時其實都是覺得投資型保單是個不好的東西!等到真正了解時就能了解這樣東西的好了!

    參考資料: 英國保誠 誠心誠意 從聽做起
  • 大師
    Lv 7
    1 0 年前

    你買的是國泰投資型哪一型的呢?有甲型乙型丁型 你是買哪一型呢?

  • 1 0 年前

    版大你好

    不管在哪邊購買基金,最好還是要能夠定期定額,也就是採用月繳方式來管理,第一 讓我們的基金成本平均 第二風險降低

    或許各家保險公司作法不一,該保險公司可能真的在首年度需要做年繳的動作,但是後續還是建議版大,採用月繳的方式,對自己最有利

    基金選購兩三種,其實考量的就是金額的問題,倘若今天額度高的話,我們可以多選一兩支基金,但是今天愛餘額度的關係,這樣選購是正確的,再者一年更換的基金次數,各家保險公司作法都大同小異,所以,不需要覺得這樣的保單是否好與不好

    可以跟版大建議,目前來說,可以參考新興市場的基金,或者是礦業能源方面的基金,這些都還不錯,你也可以跟該家保險公司業務員商量,看看未來的基金挑選應該配置在哪邊,才可以比較有多的畫利空間唷

    預祝版大~~除了有了一份完整的保障之外,也可以逐步擁有較大的獲利唷

    參考資料: 在臺灣人壽服務的自己~
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