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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

理財方式及風險

我是個初出社會的人想要學習一些投資,可以給我一些意見嗎

投資理財有那些方式?其風險呢?

要如何理財呢

4 個解答

評分
  • 射手
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    您好~

    面對通貨膨脹的時代, 只有想辦法作好 < 開源 > 與 < 節流 > 這兩大方向, 才能讓您的荷包不至於縮水

    而理財不光只是投資, 您必須注意的有

    (1)開源 : 以工作換取收入, 如何生涯規劃, 就業準備等...

    (2)投資概念 : 了解風險, 什麼是投資, 投資報酬率, 投資目標

    (3)投資操作 : 包含銀行存款, 短期票卷, 債劵, 股票, 基金, 房地產, 期貨, 選擇權, 民間標會, 海外基金, 海外保單, 海外不動產, 海外證卷投資等...

    (4)如何節流 : 編定預算, 學會記帳, 正確消費常識, 節稅策略

    (5)購屋規劃 : 租屋好還是買屋好?貸款償還方式, 善用優惠利率

    (6)保險, 投資計畫與退休

    <外幣>

    以外幣定存來說, 比較單純, 投資方式跟台幣定存有點類似, 可做3個月,6個月,1年等..短期投資, 差別在於利息比較高, 而唯一的風險在於 < 匯差 > , 例如目前以台灣銀行紐元定存 : 6.45%來說, 若您預計紐元未來半年到1年左右會有升值可能, 而您在短時間內買進紐元, 1年後因為紐元的升值, 而您的獲利也高於6.45%, 反之若經過1年, 紐元是貶值的, 而您的獲利就會低於6.45%, 有時候可能會連2%都不到, 這就是所謂的匯差風險

    小額的外幣定存是做短期投資的最好方式, 因為短期匯率變化不大, 而當您不知如何選擇哪一檔基金或其他投資工具時, 又想要在短時間內穩定的獲利, 選擇外幣定存就變成很好的方式了, 若有些外幣是長期看好的情況下, 就非常適合穩健及保守型的投資人

    各外匯銀行均可開立外幣定存帳戶

    <外幣定存>

    投資門檻:1000美金或1000歐元或2000澳幣以上即可

    投資期限可設定 1 , 3 , 6 , 9 個月或 1 年等 ...

    目前銀行公告的定存利率都不ㄧ樣,可以貨比3家不吃虧

    以台灣銀行1年期定存來說

    美金3.75%(較多人選擇, 但目前處於弱勢貨幣

    英鎊4.65%

    澳幣5.5%(較多人選擇,但前陣子也上漲許多)

    南非幣5.95%

    紐元6.45%(較多人選擇,但前鎮子上漲許多)

    歐元3.42%(較多人選擇,且目前為強勢的貨幣)

    <基金>

    基金就比外幣複雜多了, 因為基金除了包含了與外幣定存類似的貨幣型基金之外, 還擁有股票型, 債劵型, 平衡型, 產業型, 主題式, 期貨, 避險等..基金

    基金風險有高有低, 以申購來說, 單筆基金風險最高, 但遇到多頭市場時也賺的最多, 而定期定額則是每個月固定時間固定金額, 買進基金淨值之單位數, 因為淨值有高有低, 所以分開時間買進可以分散風險, 在盤整或空頭市場時不會損失太多, 且多頭市場時也能獲利, 但無法比單筆基金高

    不要太大風險的投資人也可以選擇穩健型或保守型基金, 但這些基金雖然風險不高, 卻也無法帶來高報酬, 畢竟基金裏沒有低風險高報酬的, 如果有早被申購完了

    如果以長期來看, 基金絕對比外幣定存來的好, 若投資人在短期3個月左右需用到錢, 又不知該買哪些基金時, 可以選擇定存外幣, 也是不錯的方法, 但若是每個月的小額投資, 則是以基金為首選, 原因很簡單, ㄧ個月少少的3000元就能分享到全世界的獲利, 且又是由專業的基金經理人幫您操盤, 長期下來幾乎比外幣獲利高出許多, 最重要是基金能做部分贖回, 所以對於您的投資計畫並不會因為需要用到錢而終止投資

    不過投資基金仍然是有缺點的, 如果您沒做功課亂買基金情況下, 有可能在短期之內不但不能獲利, 還會遭受慘賠命運, 畢竟全球股市是輪動的, 不會有某檔基金一直漲, 也不會有某檔基金一直跌, 若您的投資時間只設定在5年, 就無法保證您買基金ㄧ定會獲利, 但若您投資基金時間設定為20年, 那鐵定20年後報酬遠高於定存利率許多, 至於獲利能達到多少就看您這20年的投資組合為何? 是否定期檢視, 定期變動而定了

    基金申購可在各大銀行, 基金公司裡申購, 如中國信託, 富邦銀行, 華南銀行, 國泰世華銀行, 或元大投信, 富蘭克林, 摩根富林明等..基金公司申購

    因為版面有限, 只能為您說明這些, 希望以上資料對您有所幫助

    也歡迎隨時來射手部落格哈啦聊天唷~

    參考資料: 射手部落格 : http://tw.myblog.yahoo.com/s488228 自己經驗
  • 1 0 年前

    如果買基金都能賺錢,天底下就沒有窮人了!自稱為專家的(什麼理專.經理人.投信投顧.分析師.名嘴.業務員...)如果這麼會賺,自己在家操盤就賺翻了,幹嘛還要出來拉生意!投機市場長期下來贏家3%不到(管你什麼專家學者都一樣啦),你自己如果沒有一套驗證可行的方法,只不過是在賭搏,幫你理財只是藉口,賺你的傭金及手續費才是真的,還有很多內幕我不想講太白,不然這些展業就沒得混了!市面上已經有 "投資顧問不敢告訴你的真象" 這種書出現,先去看看,才不會被一般市場講法牽著走!

  • 1 0 年前

    建議新手投資人可以定期定額買基金,投資風險最小,投資金額3000~5000元就可以買基金。

    不管選擇哪一種投資工具來理財都可以,最重要的是要從自己熟悉的工具來著手,不懂的不要碰。

    定期定額長期投資基金,不用考慮進場時點問題,

    以定期定額方式投資,可以定期定額平均成本、長期投資的法則,

    不但適用於波動性較大、中長期前景樂觀的市場,

    投資屬性較穩健的投資人也可透過定期定額,投資組合型基金,規劃資產。

    投資工具很重要,有申購基金的問題可以加我msn ^_^

  • 1 0 年前

    你好:

    投資理財有很多種,

    股票,期貨,黃金,基金,投資型保單,合夥投資生意,定存........

    只要能讓你的錢賺錢就是投資理財,

    不管是投資在什麼地方都是有風險的,

    股票,期貨,有漲跌下市的風險,

    基金有漲跌下架結清的風險,

    連定存也有風險喔~

    (利息降,物價上漲,貨幣貶值,銀行倒閉換政府接手....)

    如何理財,我會建議你先做資產配置,

    先知道你一個月能存下多少錢,

    如果連生活都過不去了怎麼理財呢?

    最好是定期定額的基金,

    能分散風險,又不需要太多的專業,不需時常專注,

    不像股票,期貨大起大落,

    我的部落格裡(養錢)有一些理財資訊,

    歡迎有空上去看看,

    有問題可以留言給我,

    我會盡速回給你喔~

    參考資料: 最賺錢的養殖場~
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