關於基金的配置...請給我一些建議!!
我有定期定額，每月3000，外加單筆投資10萬元，現階段我該如何配置我的基金呢？...可能若再有多餘的錢，再單筆投入...
或是我該提高我的定期定額費用，而非每次單筆投入？
我是領死薪水，希望將來可以有好的生活，養小孩不必愁錢，退休可以不必向小孩伸手...
懇請達人們指點迷惑
我的理專...有等於沒有...
7 個解答
- 匿名使用者1 0 年前最佳解答
選好的基金不如學會正確的投資方式唷！
現在市面上基金類型都很齊全，都是依投資標的分為：股票基金、債券型基金、及平衡型基金；也有依投資區域（國內、國外）及市場去區分基金類型。讓你可
依市場走勢去靈活的選擇投資標的，而每一家所扣的手續費都差不多。
在投資的過程中，除了考量個人投資風格外，個人的理財需求，資金的投資期限和風險承受能力也是重要的衡量重點。
首先要先了解自己的風險承受度、自己的【投資屬性】例如：積極型、平穩型、保守型及年齡再去選擇適合自己投資的基金，而非盲目的跟隨明星基金去投資。
資產配置相關參考數值係數：
1、標準差值愈小愈好。
2、夏普值愈大愈好。
3、β值愈高風險愈大（β>1，波動風險度大於整體市場；β<1，波動風險度小於整體市場）。
以上數值必須長期累積可信賴度更高。
退休規劃的核心組合基金有三指標可遵循：
1、基金成立十年以上。
2、過去十年平均報酬率超過10%。
3、面臨空頭，下檔風險不超過15%。
基金就是玩單價跟單位數，假設：
今天用10,000元資金買進單價20元的股票型基金，可以買到10,000/20=500個單位數，等股票型基金漲到25塊的時候把它賣掉可以換回500*25=12,500的資金，再買單價假設20塊的債券型基金來避風頭，可以買到12,500/20=625個單位數，等到股票型基金又開始跌（假設跌回20元），我們再賣債券買股票，債券如果漲1塊的話可以換回625*21=13,125元，再買股票型可以換回13,125/20=656.25個單位數，等股票漲了，再依這樣的模式繼續轉換來累積單位數及資金，基金淨值跌了我們賺到的是單位數，漲了賣掉賺到現金，這樣累積自己的財富可以接受嗎？
記得適時轉換才是王道！
投資者都有一個錯誤的投資觀念，以為基金有基金經理人幫忙做管理就可高枕無憂！？
當基金單價跌下來的時候，許多人都有一個迷思，往往會想趕快脫身，不想讓自己的基金不賺反賠。
正常來說當基金跌的時候其實正好是再投資的好時機，就如前所述，累績單位數才是王道，當單位數多的時候贖回時，賺的是不是比較多呢？不然只成紙上的富貴又能如何，是吧！
所以，基金獲利的最重要關鍵在於適時依市場趨勢而進行轉換，也就是適時的獲利了結。因為沒有一檔基金是永遠漲，也沒有一支基金是一直跌的，況且正確的投資是應依景氣循環及各種不同的市場走勢進行調整。
切記投資不要貪！！一定要設「停損停利點」。依個人的風險承受度或其市場做決定（一般約10%左右），一旦獲利超出停利點大概就要出場了。
基金操作三步曲
第一步曲：心理
1、不怕風險
2、不貪暴利
3、持之以恆
第二步曲：方法
1、持續買進（定時定額平均成本，例如：一個月5000元）
2、逢低加碼：1、2、3法則（定時不定額）
3、適時轉換（適時的獲利了結）
第三步曲：時間
需經過多次景氣的循環，經過的次數越多投資報酬率越高
逢低加碼：1、2、3法則
1、若低於三年平均低點我們就會選擇用二倍加碼
2、若低於五年平均低點我們就會選擇三倍以上的加碼
3、相對若上於三年平均點，我們就會選擇做獲利出場的決定
參考資料： my self - 1 0 年前
金額不大兼顧風險、報酬及資產配置的話
最好的方法就是跟投信公司開戶買組合型基金
我覺得保德信跟國泰的組合型基金比較好，比較不會亂買自家公司基金而胡亂投資
組合型基金的標準差普遍都不高而且報酬都有中等水準
適合剛開始金額不大時候慢慢投入
等到累積到一定程度的金額跟經驗，到時候再轉由自己投資也比較安全
- 氣質倩倩Lv 71 0 年前
還是比較建議你定期定額長期投資基金，不用考慮進場時點問題， 以定期定額方式投資，可以定期定額平均成本、長期投資的法則， 不但適用於波動性較大、中長期前景樂觀的市場，
投資屬性較穩健的投資人也可透過定期定額，投資組合型基金，規劃資產。
買基金也可以選擇基金平台，
統一收費、免稅、每年10次免費轉換，還有紅利回饋。
98年最低稅負制開始買銀行基金會被課稅喔！
免稅海外基金，做長期投資理財及退休金規劃工具，
必須做到定期定額+長期持有，再來是每季檢視並變更投資組合。
由專業的基金規劃師幫你做好資產配置，相信未來可以有不錯的報酬率喔！
投資工具很重要，有申購基金的問題可以加我msn ^＿^
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- 1 0 年前
您好
其實要真正的了解問題 才能解決問題
且要考慮短 中 長期的需求來做配置
畢竟理財是長時間的 建議 如果要完整規劃人生的話
還是要去找一個合格的理專
不然的話 只能靠自己去判斷投資的績效囉
- 簡單Lv 71 0 年前
您好
雞蛋應該放不同的籃子
拉丁美州
東歐
亞州新興市場
是您參考的方向
安聯人壽吉利長紅
擁有300檔以上的海內外基金及多樣化ETF
好的投資標的是您這樣的專技人士所擁有
敬祝安康
參考資料： 理財規劃師