J Minn 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

關於基金的配置...請給我一些建議!!

我有定期定額,每月3000,外加單筆投資10萬元,現階段我該如何配置我的基金呢?...可能若再有多餘的錢,再單筆投入...

或是我該提高我的定期定額費用,而非每次單筆投入?

我是領死薪水,希望將來可以有好的生活,養小孩不必愁錢,退休可以不必向小孩伸手...

懇請達人們指點迷惑

我的理專...有等於沒有...

7 個解答

評分
  • 匿名使用者
    1 0 年前
    最佳解答

    選好的基金不如學會正確的投資方式唷!

    現在市面上基金類型都很齊全,都是依投資標的分為:股票基金、債券型基金、及平衡型基金;也有依投資區域(國內、國外)及市場去區分基金類型。讓你可

    依市場走勢去靈活的選擇投資標的,而每一家所扣的手續費都差不多。

    在投資的過程中,除了考量個人投資風格外,個人的理財需求,資金的投資期限和風險承受能力也是重要的衡量重點。

    首先要先了解自己的風險承受度、自己的【投資屬性】例如:積極型、平穩型、保守型及年齡再去選擇適合自己投資的基金,而非盲目的跟隨明星基金去投資。

    資產配置相關參考數值係數:

    1、標準差值愈小愈好。

    2、夏普值愈大愈好。

    3、β值愈高風險愈大(β>1,波動風險度大於整體市場;β<1,波動風險度小於整體市場)。

    以上數值必須長期累積可信賴度更高。

    退休規劃的核心組合基金有三指標可遵循:

    1、基金成立十年以上。

    2、過去十年平均報酬率超過10%。

    3、面臨空頭,下檔風險不超過15%。

    基金就是玩單價跟單位數,假設:

    今天用10,000元資金買進單價20元的股票型基金,可以買到10,000/20=500個單位數,等股票型基金漲到25塊的時候把它賣掉可以換回500*25=12,500的資金,再買單價假設20塊的債券型基金來避風頭,可以買到12,500/20=625個單位數,等到股票型基金又開始跌(假設跌回20元),我們再賣債券買股票,債券如果漲1塊的話可以換回625*21=13,125元,再買股票型可以換回13,125/20=656.25個單位數,等股票漲了,再依這樣的模式繼續轉換來累積單位數及資金,基金淨值跌了我們賺到的是單位數,漲了賣掉賺到現金,這樣累積自己的財富可以接受嗎?

    記得適時轉換才是王道!

    投資者都有一個錯誤的投資觀念,以為基金有基金經理人幫忙做管理就可高枕無憂!?

    當基金單價跌下來的時候,許多人都有一個迷思,往往會想趕快脫身,不想讓自己的基金不賺反賠。

    正常來說當基金跌的時候其實正好是再投資的好時機,就如前所述,累績單位數才是王道,當單位數多的時候贖回時,賺的是不是比較多呢?不然只成紙上的富貴又能如何,是吧!

    所以,基金獲利的最重要關鍵在於適時依市場趨勢而進行轉換,也就是適時的獲利了結。因為沒有一檔基金是永遠漲,也沒有一支基金是一直跌的,況且正確的投資是應依景氣循環及各種不同的市場走勢進行調整。

    切記投資不要貪!!一定要設「停損停利點」。依個人的風險承受度或其市場做決定(一般約10%左右),一旦獲利超出停利點大概就要出場了。

    基金操作三步曲

    第一步曲:心理

    1、不怕風險

    2、不貪暴利

    3、持之以恆

    第二步曲:方法

    1、持續買進(定時定額平均成本,例如:一個月5000元)

    2、逢低加碼:1、2、3法則(定時不定額)

    3、適時轉換(適時的獲利了結)

    第三步曲:時間

    需經過多次景氣的循環,經過的次數越多投資報酬率越高

    逢低加碼:1、2、3法則

    1、若低於三年平均低點我們就會選擇用二倍加碼

    2、若低於五年平均低點我們就會選擇三倍以上的加碼

    3、相對若上於三年平均點,我們就會選擇做獲利出場的決定

    參考資料: my self
  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    保險公司有很多的投資理財方式可考慮

    找個信任的服務員談

    如此較能依需求規劃

  • 1 0 年前

    金額不大兼顧風險、報酬及資產配置的話

    最好的方法就是跟投信公司開戶買組合型基金

    我覺得保德信跟國泰的組合型基金比較好,比較不會亂買自家公司基金而胡亂投資

    組合型基金的標準差普遍都不高而且報酬都有中等水準

    適合剛開始金額不大時候慢慢投入

    等到累積到一定程度的金額跟經驗,到時候再轉由自己投資也比較安全

  • 1 0 年前

    還是比較建議你定期定額長期投資基金,不用考慮進場時點問題, 以定期定額方式投資,可以定期定額平均成本、長期投資的法則, 不但適用於波動性較大、中長期前景樂觀的市場,

    投資屬性較穩健的投資人也可透過定期定額,投資組合型基金,規劃資產。

    買基金也可以選擇基金平台,

    統一收費、免稅、每年10次免費轉換,還有紅利回饋。

    98年最低稅負制開始買銀行基金會被課稅喔!

    免稅海外基金,做長期投資理財及退休金規劃工具,

    必須做到定期定額+長期持有,再來是每季檢視並變更投資組合。

    由專業的基金規劃師幫你做好資產配置,相信未來可以有不錯的報酬率喔!

    投資工具很重要,有申購基金的問題可以加我msn ^_^

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  • 1 0 年前

    您好

    其實要真正的了解問題 才能解決問題

    且要考慮短 中 長期的需求來做配置

    畢竟理財是長時間的 建議 如果要完整規劃人生的話

    還是要去找一個合格的理專

    不然的話 只能靠自己去判斷投資的績效囉

  • 簡單
    Lv 7
    1 0 年前

    您好

    雞蛋應該放不同的籃子

    拉丁美州

    東歐

    亞州新興市場

    是您參考的方向

    安聯人壽吉利長紅

    擁有300檔以上的海內外基金及多樣化ETF

    好的投資標的是您這樣的專技人士所擁有

    敬祝安康

    參考資料: 理財規劃師
  • 1 0 年前

    定期定額比較好!!要長久性ㄉ!!以小錢滾大錢最好是可以定期不定額!!能隨時提高額度ㄉ~

    長久性會比單筆來ㄉ獲利高

    參考資料: 自己
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