恕豪 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

20萬的理財規劃,如何利用20萬來理財?

目前是個20歲的大學生...

畢業後家人幫我保的儲蓄保險到期了

有20萬可以運用

可是不知道如何運用..

有想過買基金...

買基金一定比一般儲蓄的報酬率高吧..

可是基金該如何買呢...

我只想要風險不高...能長期定額定存...

未來能有更多的20萬

我的未來理財規劃從這個20萬開始

我到底該怎規劃呢?

17 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    如果是新手的話

    建議從全球型基金下手會比較安全喔

    單一國家風險性太高 暴起暴落

    容易買在高點 賣在低點

    投資賠錢事小 賠掉信心就不好

    一開始入手基金建議為風險性相對低一些

    還是走比較穩健獲利比較安全

    等定期定額2.3年後

    比較有經驗了 再來單筆投資

    若是挑戰比較高難度的單一國家型基金

    會有比較高的獲利機會

    以下是本倫現在的投資策略

    可以參考參考

    核心基金 40%

    天達環球策略基金-環球策略股票 - C

    全球股票型基金

    年化報酬率約20%

    此為較積極之配置

    如較穩健者 可選 美林環球資產配置 A2

    投資區域:(%)

    北美 34.45% 拉美 3.73%

    已開發歐洲 31.78% 新興歐洲 2%

    非洲/中東 1.02% 日本 7.07%

    大洋洲 0.77% 已開發亞洲 6.54%

    新興亞洲 1.69%

    投資比重:(%)

    電腦軟體 3.19% 電腦硬體 6.17%

    媒體 0.00% 電訊 5.57%

    健康護理 7.71% 消費服務 7.45%

    商業服務 9.00% 金融服務 16.02%

    耐久財 12.20% 工業用品 17.99%

    能源 4.65% 公用 2.81%

    衛星基金 60%

    富達基金-新興市場基金 - A

    全球新興市場基金

    年化報酬率約40%

    此檔將於2008年01/01下架

    想趕上末班車的基民 請趕快上車

    投資區域:(%)

    北美 2.06% 拉美 19.54%

    英國 6.1% 已開發歐洲 0.84%

    新興歐洲 12.4% 非洲/中東 8.78%

    已開發亞洲 33.76% 新興亞洲 12.01%

    投資比重:(%)

    電腦軟體 0.63% 電腦硬體 5.1%

    媒體 1.1% 電訊 9.47%

    健康護理 0.24% 消費服務 3.5%

    商業服務 5.71% 金融服務 17.77%

    耐久財 7.3% 工業用品 22.72%

    能源 13.09% 公用 1.72%

    2008年投資重點在於新興市場以及能源

    可先定期定額2筆基金,如果要加購第3檔可配置能源類基金,

    如沒有特定偏好可投資綜合型能源基金

    1.霸菱全球資源基金

    能源39.3% 基本金屬29.8% 貴金屬13.4%

    2.德盛德利全球資源產業基金A歐元

    多元化金屬及採礦52.7% 鋼鐵20.8% 黃金7%

    操作方式:

    衛星基金設停利停損點,停利點一到,便贖回,將贖回基金加碼到核心基金,

    核心基金部設停損點,達到停利點可贖回加構新基金,反覆操作。

    如有空閒資金,可逢低加碼,加快攤平成本。

    P.S.停利停損點可設定為15%或20%,依照個人風險而定,也可以分批加碼或贖回

    如果資金只夠買一檔,積極者可選富達新興市場,保守者可選天達環球策略,等之後再佈局完成

  • 1 0 年前

    匯豐銀行整個的活存利率的確是台灣最高的

    目前台灣整個活存利率的環境大約是0.48%左右

    匯豐銀行提供給客戶1.5%

    再加上他計息的方式跟一般傳統銀行又不一樣

    一般傳統銀行計息方式是 每個月計息 每半年配一次利息

    而且有的沒有到他規定的最低存款金額限制 他還不配息給你

    但匯豐銀行他的配息方式是以日計息 每個月會配息一次

    即使你戶頭裡面只有1塊錢 他還是配1.5%的利息給你

    所以你每個月都可以再你帳戶裡面看到一筆額外的利息收入

    我會建議你在年繳前的11個月中

    每個月按照你的收入去分配你保險費用

    譬如每個月存個2000~3000在你的子帳戶中(匯豐獨有的加開帳戶功能)

    這樣可以方便你作一個資產上的配置

    而且利率比其他家銀行高很多

    再要繳保費的錢一個禮拜就把錢轉到郵局(記得先設定成約定帳戶~這樣轉出又不用手續費)

    還可以賺到郵局的1%回饋

    這是我的保險業務員跟我推薦的.

    現在很多保險業都會建議客戶使用HSBC DIRECT

    真的很方便 很好用

    服務我的專員也挺不賴的

    0939-964297

    AZHI10@MSN.COM

    這是他的MSN 有問題可以在問他喔~~

    相信它可以提供你更專業的幫助

  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    保險公司有很多的投資理財方式可選擇

    找個信任且專業的服務員談

    如此較能依需求規劃

  • 1 0 年前

    基本上20萬在銀行來講只是一個小客戶,為了分擔風險,就必須分散投資不同標的,所以20萬東拆西拆,每個投資3、5萬,其實報酬並不高,現在各家銀行都有理財專員,找他們聊一聊,多聽聽不同的專員看法,應該可以找到適合你需求的投資方式。

    參考資料: 我也有理財專員
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  • 1 0 年前

    您好!我是保險業務員,但我並不建議您用這筆錢來買保險!

    第一、您目前尚無固定收入,萬一遇到不好的業務員叫您一次二十萬丟下去,那麼明年?後年?未來呢?這筆錢繳了可是需要繳二十年唷!

    第二、如果這筆錢您並不會很快動用到,建議您可以分批進入基金市場,二十萬選個三~五支基金,如果是要長期持有的話可以選些歐洲、亞洲、或是原物料、礦產、亦或新興國家的基金,至於基金公司最好是選大一點的,而基金規模中小型較佳!

    第三、如果您覺得對爸媽很重視,或是朋友一直請您買保險,您可以考慮購買「投資型保單」,但「計劃保費請設定在年繳三萬六以內」,其他都用「增額投資」

    有任何問題可以和我聯絡分享唷!

  • 1 0 年前

    哈囉!!!!!

    要看自己可以承受的風險去挑基金吧!!!!!

    跟想要的報酬率??想要投資年限??

    這些都滿重要得

    理清ㄌ這些頭緒之後

    就是選擇投資基金的管道

    你可以跟銀行!!投顧!!或是基金平台

    每一家選擇性跟需求都不一樣

    建議多多比較唷!!!!!

    平常沒事就多去7-11看財金方面的資訊

    相信對你會很有幫助!!

    基金基本上買長期就不用怕有風險

    你還年輕

    未來物價會失控!!

    所以建議買積極型的基金搭配穩健或保守型

    對你會比較好唷

    可加msn交流

  • 1 0 年前

    中泰人壽保利寶器變額萬能終身壽險

    保護你的財富

    保障你的將來

    結構債基金化商品

    開放式隨進隨出

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    投資標的發行公司與保證公司

    英商巴克萊銀行---享負盛名的環球金融機構

  • 1 0 年前

    就單純以基金來說

    若你要風險低的就選擇債券型的和平衡型的

    以銀行來說:一檔國外基金要3000元,轉換、申購…都要一次費用

    若你是定期定額買進一個月3000元,那一年就有十二次的申購手續費用

    以3000元來說申購手續費用算不多,不過長期起來累積就比較多。

    以保險業來說:每個月固定3000元不用申購費用、轉換費用、贖回費用,不過有五年的前置費用和保險成本,但是一次可以買進多檔(最多十檔),幫你風險平衡,此外還有保障(這以年齡和你每個月固定要放入多少去做你的保障的高低)像我朋友是3000元(男)保障為116萬。而且發生2-6級就會給付,此外年期未到保險公司還會幫你付每個月的費用到20年期滿。

    像我本身有在銀行買基金(富蘭克林的),因為自己尚算年輕存款並沒有幾百萬所以才又再買了保險公司的投資型保單。

    你要怎麼規劃主要也要看你自己的需求,若金額上ok當然兩方面進行也行,不過如我前面所說,你還年輕,未來的事很難說,會建議你買個投資型保單。

    參考資料: 自己的想法。
  • 1 0 年前

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  • 1 0 年前

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    四、投資方式透明,避免人為風險:隨市場走勢調整資產配置比例,非為經理人自行操作,可有效降低風險資產的波動性。

    五、投資操作靈活,貼心保障服務:可以個人需求選擇單筆投資或定期定額,並且可附加一年期附約保障,資金可隨時投入,不受銷售期間限制,讓您投資雙效合一。

    因為有停損點設定,再加上最低停損點淨額累積,讓您投資基金保證獲利不賠錢?!這麼好康的事情,您...還在猶豫什麼?!

    參考資料: 我是南山人
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