呼哩 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

理財入門~保單?基金??

我是一個剛工作滿一年的新鮮人,現在對投資理財有興趣

但是我完全沒有接觸過這方面的資訊

目前月入約35000,扣掉每個月必要開銷

(存款,給父母的,就學貸款,房租水電瓦斯電話費)

再扣掉生活費大約還可以挪出3000多塊做投資

我想問的是

1.什麼是投資型保單

2.什麼是基金

3.以上兩種東西要去哪裡買,或是哪裡可以問得比較詳細?

4.還有什麼投資比較適合推荐給新手,我的個性比較保守,不喜歡風險太大的投資

9 個解答

評分
  • 賴瑞
    Lv 5
    1 0 年前
    最佳解答

    投資型保單就是所謂的人壽公司賣的基金目前有2種

    基金+保險(壽險)

    優點:可以投資基金又可以有人壽險的保障萬一有各不小心在投資

    期間身亡還可以擁有一筆保險金

    缺點: 前5年投資在基金的金額較少大多是在保險費用

    純基金(不含壽險)

    優點:有銀行或是投信沒有的優勢,定期定額2000原就可以投資了

    且可以選擇1~10檔優質基金投資分散風險

    缺點:大多數的人認知有誤,以為投資型保單就是保險+基金

    每各月大多會有一筆行政費用

    何謂基金:

    投信公司向政府相關單位報備成立一檔共同基金,假設為亞

    虎新興市場基金,上限金額為100億。 也就是說這一檔基金投信

    可以募集的資金為100億,且投資標的為所以的新興市場。

    這時就會開始募集啦! 所以會有很多DM和理專向大眾推銷這檔基金,然後基金經理人會集合眾人的錢去投資在新興市場裡面,因為投資標的是股票或是債券所以每天都會漲漲跌跌的。 而基金也是一樣~ 股票是叫做股價 衡量基金的價值叫做~淨值 所以淨值也是會跳動的!

    基金可以到: 銀行 投信 保險公司 買

    投資型保單:僅可以到保險公司購買

    新手的話一定是建議申購投資型保單(純基金) 因為你可以花少少的錢同時可以擁有多檔優質的基金 的確是可以有效的分散一下風險~

    PS:不要購買境外基金的平台這邊有一些來自報章媒體的文章閱讀

    一下你就知道了!

    http://tw.myblog.yahoo.com/verita1046/article?mid=...

    http://tw.myblog.yahoo.com/verita1046/article?mid=...

    http://tw.myblog.yahoo.com/verita1046/article?mid=...

    2007-11-23 21:40:12 補充:

    相關的費用一定要問清楚~多比較! 

  • 1 0 年前

    1.什麼是投資型保單?

    就是儲蓄+投資+保險

    2.什麼是基金?

    跟股票很像 不過基金的風險低很多 價錢也低 幾乎都穩賺

    3.以上兩種東西要去哪裡買,或是哪裡可以問得比較詳細?

    歡迎到我的部落格發問OR與我聯絡即時通love0917142119@yahoo.com.tw

    msn:mr750906@hotmail.com

    4.還有什麼投資比較適合推荐給新手,我的個性比較保守,不喜歡風險太大的投資?

    基金吧

  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    保險公司有很多的投資理財方式可選擇

    找個信任且專業的服務員談

    如此較能依需求規劃

  • 家珍
    Lv 7
    1 0 年前

    Dear~

    您好,我是中國人壽服務人員--家珍,

    銀行銷售的基金和投資型保單連結的基金,其實是一樣的~

    只是,透過投資型保單操作基金,背後會有許多的保單成本,將可能稀釋基金的實質報酬率,建議您~投資與保險還是分開規劃較好,個人整理了許多有關投資型保單的相關資料及剪報,

    http://850.cins.com.tw/C92186/QUA/QUA0501_list.asp...

    http://tw.myblog.yahoo.com/joyclub-joy/article?mid...

    也許能提供您做多方的參考,

    而投資型保單的危險保費是依性別、年齡,以定期壽險費率,遞增調整,因此,參考建議書,會發現年紀愈大費用愈驚人,並非業務員所說的:繳費n年不需再繳,如規劃不當或報酬不佳,則可能變成繳費終身的定期壽險。

    如有需要了解,歡迎您再次提問,謝謝!

    預祝您有個美好的投資、理財經驗^^

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  • 1 0 年前

    如果買基金都能賺錢,天底下就沒有窮人了!自稱為專家的(什麼理專.經理人.投信投顧.分析師.名嘴.業務員...)如果這麼會賺,自己在家操盤就賺翻了,幹嘛還要出來拉生意!投機市場長期下來贏家3%不到(管你什麼專家學者都一樣啦),你自己如果沒有一套驗證可行的方法,只不過是在賭搏,幫你理財只是藉口,賺你的傭金及手續費才是真的,還有很多內幕不想講太白,不然這些展業就沒得混了!市面上已經有 "投資顧問怕你發現的真相(麥可艾德賽斯,著╱陳儀,譯)" 這種書出現,先去看看,才不會被一般市場講法牽著走!

  • 1 0 年前

    您好~我是安聯人壽的壽險理財顧問

    關於您的問題:

    1.投資型保單名為變額萬能壽險~即是將變額壽險的分離帳戶功能

    再加上萬能壽險的彈性繳費

    也就是大家再說的保障+投資~即是傳統壽險+基金

    我們的商品吉利長紅的基金平台目前有304檔基金~未來還會陸續引進中東地區的投資標的~另外還有貨幣保息帳戶可供有匯差風險時使用~要買就要選業界領導品牌

    2.基金依投資目標可分成成長型(股票為主).收益型(債劵為主)以及平衡型(股債搭配)

    一般來說有分成定期定額以及單筆投入兩種投資方法

    定期定額不需要看進場時機~因為淨值下跌可購得單位數增加..反之減少(成本攤平)~因此首重長期投資~也可以把它當成儲蓄來看

    至於單筆投入就要看進場時機..設停利點~適合想短期獲利的投資者

    3.投資型保單我們可以互相討論~基金你可以去銀行或是透過保單來配置

    4.如果是保守型的投資者我們會建議在資產配置債多於股

    或許也可以考慮拿去銀行做定存~不過在利率走低以及通貨膨漲的隱憂~在投資型商品只要資產配置恰當~就能做到多頭時賺比別人多..空頭時比別人跌的少

    而且建議將風險管理做好會是較好的選擇

    希望有幫助到您~也歡迎討論喔^^

    2007-11-24 03:03:07 補充:

    基金配置作多可以配12檔~選擇非常彈性

    參考資料: 安, 安聯人壽
  • 1 0 年前

    如果您希望至少能保本,給您下列的建議~

    顛覆傳統、逆勢操作!

    投資理財新趨勢~

    聚財鎖利真輕鬆!

    誰說逢高就要出脫?

    誰說見好就要快收?

    推薦您南山人壽的「豐沛一生」投資型保險專案,這個專案的特色如下:

    一、提供獲利支持點:擁有停損點的設定,提供您最低保證淨值,動態保本機制(TIPP)確保投資標的淨值永遠不會低於過去最高淨值的80%,且會逐漸累積上去,該最低保證淨值永遠不會下降!!

    二、提供獲利支撐點:投資標的淨值永不跌破最低保證淨值,由巴克萊銀行信評為S&P/AA及Moody's/Aa1來作保證,適合您長期投資作為退休規劃的工具。

    三、追高加碼免擔憂、逢低買進賺更多:操作方式具有彈性,適用於各購買投資時點,有機會在不同風險偏好情況下產生投資獲利,持續向上鎖利。

    四、投資方式透明,避免人為風險:隨市場走勢調整資產配置比例,非為經理人自行操作,可有效降低風險資產的波動性。

    五、投資操作靈活,貼心保障服務:可以個人需求選擇單筆投資或定期定額,並且可附加一年期附約保障,資金可隨時投入,不受銷售期間限制,讓您投資雙效合一。

    假設您以100元購買基金,停損點淨額為80元(100元的80%)

    當您的基金漲到125元,則停損點淨額為100元(125元的80%),自此停損點淨額提升至100元,且會往上累積!!(基金漲越高,停損點淨額越高)

    假設您的基金跌低於100元,因為停損點已經累積到100元,因此您的獲利永遠不會低於100元!!(基金再怎麼跌,停損點淨額永遠在您累積最低淨額)

    因為有停損點設定,再加上最低停損點淨額累積,讓您投資基金保證獲利不賠錢?!這麼好康的事情,您...還在猶豫什麼?!

    參考資料: 我是南山人
  • 1 0 年前

    基本上.這2個 東西 差別

    都是投資基金

    如果 打算投資超過5年可以考慮買投資型保單 不然 就單買基金 去銀行買

    保單好處是 分散風險+保障

    壞處是 費用在剛開始扣.所以投資比較少..如果需要比較表 可以跟我索取

    參考資料: 喜歡投資的我
  • 1 0 年前

    如果只有3000元...

    那你只能買定期定額的國內基金..

    像最近比較熱門的就是替代性能源.新興市場.....

    而且要看你準備投入多久....

    像我自己就買了幾支國內基金.績效都還不錯.而且有小賺一些啦....

    1.德盛安聯全球綠能趨勢基金----長期投資

    2.保誠印度----中期投資

    3.摩根富林明JF龍揚基金---短期投資(預計明年澳運前就會贖回)

    其實我覺得保守和積極不是重點..重點是要有賺錢.....

    所以我會在有賺的時候部份贖回(不是全部贖回哦)...

    記得在低點加碼....高點時部份贖回(資金就是之前贖回的資金)....

    我個人是不贊成買投資型保單啦.因為他大部份都拿去給保險公司.

    而真正投入的資金都很少......

    投資歸投資.保險歸保險....

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