a大。 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

請幫我看一下我要如何理財規劃,謝謝

我剛畢業

助學貸款還有20萬

但我打算先存錢

一年後再繳

最近工作開始穩定

但對理財完全沒概念

目前我月薪三萬

扣掉食衣住行

我打算拿出15000來投資

知道買基金好像風險較低

但不知從何下手

考慮想買兩個基金各五千

另外這五千可能活存好了

總之我是個嫩手

請各位高人指點

還有如果要買基金

我該如何觀察研究及如何下手購買呢?

謝謝

6 個解答

評分
  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    先理債再理財

    保險公司有很多的投資理財方式可選擇

    找個信任且專業的服務員談

    如此較能依需求規劃

  • 基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理

    所以風險比股票來的低

    但是投資不一定代表一定獲利

    其實要去選擇基金很容易

    要先選擇適合你的基金方向

    首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性

    再來就是資產配置觀念

    資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力

    假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話

    建議選擇全球型基金

    最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金

    而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主

    適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產

    另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等

    這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀

    就適合作波段投資.賺取波段價差

    如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等

    這就是所謂的衛星資產

    一般而言長期投資的基金報酬率波動小

    要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬

    那短期投資的基金報酬率波動大

    適合單筆進出換取波段報酬

    推薦2檔給你參考看看:

    1.寶來總代理的羅素多元經理人基金

    他有主要的三個優點

    A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益

    B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.

    C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.

    每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.

    且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.

    而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人

    如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等

    適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的

    平均年化報酬率大約8-12%左右

    且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型

    主要是投資在股票及債券上的比例不同

    環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券

    環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券

    環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券

    環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券

    而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同

    因為股票市場與債券市場是反向關係

    股市多頭行情佳時可以配置在90上

    相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

    因為風險分散了.

    所以長期投資效果下獲利不錯.

    但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.

    但是獲利很穩定.

    所以適合做核心資產中的長期配置.

    2.寶來全球新興市場精選組合基金:

    主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金

    它的特色有:

    A.非單一國家或區域投資,可有效分散風險

    B.動態資產配置,嚴謹區域評比

    C.量化、質化分析,精選最佳基金組合

    D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略

    且未來再新興市場發產的淺力仍大

    在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷

    而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜

    購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制

    加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

    以上給你參考囉

  • Lv 7
    1 0 年前

    您好。我是國際金融理財專員。

    其實任何的投資、或是理財規劃,以定期定額的方式,

    執行個兩年,其實不會有太大的效果,

    要在短時間有很大的績效,那可能需要一大筆本金,賺一年就離開。

    以我的建議,和您的需求,

    我當然會幫您規劃一個保本保息的長期儲蓄。

    不用去擔心風險問題。

    這是一份國際投資型保單,

    基金投資,盈虧自負,一年賺一年賠,

    根本是拉長財富累積的時間而已。

    我建議您的這樣一份規劃,是這樣的結構:

    A.定存型,固定4.5%利息。投資美國政府公債。

    B.積極型,保證最低0%,負數的報酬率,一樣以0%計算。

    最高獲利無上限。參與率105%。

    您10000美元存入,他當您10500元在投資。

    投資世界經濟領先指標--S&P500指數,保證保本。

    十年平均獲利13.25%。

    每年可轉換一次,甚至50%定存,50%積極,也可以。

    在保證保本的機制下,您可以創造出一筆驚人的退休金。

    這跟基金和股票不同,他不是盈虧自負,而是保證本金。

    保證報酬率不低於0%,最高無上限獲利。以美元計價。

    多握有一種貨幣,是很好的風險分散。

    畢竟美元還是世界公認的強勢貿易貨幣。

    經過戰爭的風暴,美元仍然維持應有的水準。

    如果同樣的狀況出現在台灣,

    我不敢想像新台幣會變成什麼樣子.....

    或許一碗牛肉麵賣50萬......貶值的不像樣。

    所以每個月定期定額的儲蓄,我會建議您做這樣的規劃。

    貨幣通通都是新台幣,整個就是放在同一個籃子裡面。

    而且萬一真的遇到戰亂,

    在台灣所有的外幣和黃金是全部凍結的,

    因此我會建議您直接把新台幣換成美元,放在國際投資型保單。

    享受保本保息的獲利,也將貨幣風險分攤掉。

    但務必要長期投資。要定期定額,持續存款,

    複利的效果會比短期投資大的太多了。

    選擇對的匯率點再換回來。沒有什麼匯差的問題。

    萬一新台幣將來垮了,那才是真正後悔的時候。

    而這也是我的工作。希望有機會聊聊。

  • 匿名使用者
    1 0 年前

    關於基金資訊的話,你可以去這個部落格看看做真的很棒,他有整理一些最新的基金資訊,新手教學還有基金申購流程(免費諮詢)對基金不懂你可以申請免費基金諮詢。

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    但是獲利滿小的而且最近都一直跌,後來我在知識上留言找答案,剛好他有回我留言就向他詢問基金的事情。

    才了解基金怎麼投資要買什麼基金才會賺錢,目前我跟著他一起投資才剛開始就有小賺哦真的~~幾萬塊而以,投資不多沒啥錢哈哈。

    一起加油吧。

  • 您覺得這個回答如何?您可以登入為回答投票。
  • yoyo
    Lv 7
    1 0 年前

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  • 1 0 年前

    我建議你到銀行~買基金~

    理專~會跟你說清楚ㄉ~

    因為我不知~你那些不懂~或不知~

    但~

    買基金~代表你有概念喔~

    我也有~助貸~但比你多啦~哈~

    我~覺得~你第一次~買~

    要買~拉丁美洲~

    你也可以到~

    鉅亨網~有教喔~

    http://www.cnyes.com/

    因為~雖然~剛開始~獲利的不多~

    但~你可以慢慢學習~

    千萬不要~想賺ㄉ多~就~多投~

    要~慢慢學習喔~

    我現在~就慢慢~有~在~賺ㄌ~

    但~

    我建議~要~給自己~設ㄍ目標~

    例如~

    你是要~還~助貸~

    那ㄇ~基金~要設定~大概3年~

    總之~基金~真ㄉ要有賺~

    一定要~等ㄍ3~5年喔~

    但~前提是你一定要~能多多學習~

    到後來~你就~很會嚕喔~

    我是~一ㄍ銀行ㄉ大姐~教我的~

    我就慢慢ㄉ有心得~

    因為~我都先學~然後~多看多聽~

    有心得最好囉~

    加油囉~

    參考資料: 我自己~勳爺爺~
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