小陳
Lv 4
小陳 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

安聯人壽投資型保單問題

我70年次,工作性質屬2類,買了一張安聯的投資型保單已經第4年,目前將保費降到最低每月2000,保單費用為3%,這是每月最低繳費金額,因為本身有在投資基金,覺得將錢一直放在裡面不如解約,但是繳到第4年又好像有點划不來,主約是定期壽險100萬元,本身也只有這個壽險比較多,如果想要擁有這種壽險保障

,每年大概需要多少保費呢?可分定期壽險及終身壽險分別說明,解約划得來嗎?保單價值約剩16948,客服說最低要放5000在裡面,我該如何選擇較好呢?廣告勿擾,謝謝。

已更新項目:

請教Allianz 介辰:

如果我只要維持保單有效,該如何自己作業申請,因為客服說每個月最低要繳2000,可又說如果保單價值不夠的話會通知補錢,目前偏向維持保單有效,但是想要繳您說的最低金額,該如何自己申請,因為保險業務的態度比較冷淡,也在別縣市,很多事情緩不濟急,請幫幫我吧,謝謝。

2 個已更新項目:

謝謝介辰,大家都回答的很熱心就交給網友投票吧,謝謝。

4 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    你如果不要用他來投資

    就辦理自行繳費

    然後繳最低應繳危險保費跟帳管費就好

    依你的年紀

    每年這兩條錢不會超過4000塊

    解約當然划不來~

    以後也買不到舊制的單了

    還有~你現在是彈性繳費了

    所以要放多少隨你

    2007-12-27 19:00:01 補充:

    步驟是~

    1 錢要放超額(打給業務確認)

    2 改自行繳款(去便利店繳)

    3 維持帳戶有5000元(防止停效)

    要不然打080說要換業務

    我幫你處理

    參考資料: 我是安聯人壽的介辰, 我
  • 1 0 年前

    小陳:

    投資型保單如果中途退保,會有手續費、解約費和投資損失等問題,拿回來的金額一定比繳出去的保費少。

    近來不少高資產人士都被投資型保單的課稅問題「嚇到」。壽險顧問指出,現在只要向高資產人士銷售保單,對方就會先說不想要買投資型保單,希望用其它保單規劃財務,更有部分高資產人士乾脆提前解約,以避免未來可能產生的稅負問題。

    壽險顧問指出,投資型保單如果中途解約,消費者需要支付的費用包括連結投資工具的贖回手續費,提前解約的解約費,連結的投資商品也可能因而產生投資損失。

    以提前解約費來說,每家保險公司的規定都不同,如果以目前一張10年期的投資型保單為例,第一年解約需要付贖回金額4%的費用,第二年解約要付贖回金額3.6%的費用,以此類推,直到第十年滿期後領回才不用支付解約費。

    在投資損失方面,則視連結的投資工具而定,如連結的是基金,在市場走空頭時贖回,就會有投資損失;如果連結的是連動債券的衍生性商品,則可能會有不保本的問題。

    由於稅負問題主管機關未定,如果是因為預算有限不想繳,壽險顧問建議,還是可以不用解約,讓保單仍保留一點帳戶價值,等未來資金充裕後再繼續繳,一方面不必支付額外費用,一方面可以留住保障。

    在銀行購買基金的五大費用:

    1.手續費:定期定額的首要成本是「申購手續費」,一般來說國內基金約為0-1.5%,海外基金則約為2-3%,隨著每一次扣款同步收取,例如每月投資5000元,申購金額加上手續費合計5150[=5000元 (1 3%)]。

    至於贖回手續費通常不收取,除非投資的是後收手續費的B、C股基金,申購時鎮收手續費,贖回時才收。部份銀行會收取一筆50元的處理費。

    2.經理費:提供基金公司作為投資、營運之用,因為是直接從基金淨直中扣除,不需額外支付,因此容易為投資人所忽略,目前股票型基金約為1-2%,債券型責金則為0.5-1.5%

    3.保管費:支付給保管基金資產的機構(如銀行),也是直接從基金淨值中扣除,一般約0.1~0.3%

    4.信託管理費:目前法令規定,國人申購坑外基金必須透過「指定用途信託資金」的方法辦理,因此必須支付銀行信託管理費。每家銀行規定不同,有的是第1年不收,第2年起每年收0.2%,有的銀行則規定最低收費標準,從100-500元不等,因此若投資金額不高,這筆費用就是不小的負擔。

    信託管理費收取方式有二:一為贖回時收取並直接從贖回金額中扣除;二為每年結算,直接從帳戶中扣除

    5.轉換手續費:有二種情況,一是在同一家基金公司進行基金轉換;另一是轉換到其它其金公司的基金。前者須同時支付銀行(約200-500元)及基金公司(如投資本金的0.5%)轉換費,等於是同一筆交易被收取兩筆費用,不過每家基金公司規定不同,也有不收轉換費的;後者等同於贖回舊基金再申購新基金,因此投資人行動前最好先考慮清楚。

    在銀行買基金轉換手續較複雜,若屬同一基金公司的基金,轉換費估計約0.5%,轉換的是不同基金公司的就會有買賣價差 贖回買入的費用(約5-5.25%),就會影響投資人轉換的意願。而且要小心銀行理專的素質,會因為業績壓力下,在不適當的時機建議轉換,以賺取投資人的手續費用,要注意!

    理專不會告訴你的5件事

    1 全力推荐新基金,只是,不會告訴你,這是為了配合銀行的專案政策,一定要賣。

    在一段期間內,理專一定要賣的新基金,每一家分行都有分配銷售額度,這類基金的銷售數字,影響理專的考績、以及所屬分行的考核成績。 理專配合專案,推荐給客戶的基金中,有些後續績效不如預期,理專、客戶也莫可奈何。

    2 賣特定新基金,銷售人員可以得到比較優厚回饋。

    例如,銷售達一定金額基金,理專可以有出國的機會或是贈送禮券。

    3 對保本型連動的風險及限制條件,輕輕帶過。

    通常,保本型連動債要持有到期,才能完全保本,可能是三年、五年、十年,中途贖回可能虧錢。 這些條件,理專在銷售時也會提及,只是,和說明商品的報酬、優點比起來,比重相對較低。

    4 一定要客戶的基金獲利贖回,客戶才有活用的資金,可以做下一筆交易,銀行才有交易手續費收入。

    有些市場長線看好,但是,在大多頭行情中,可能震盪起伏,客戶持有一段期間後,理專希望客戶獲利了結,一方面可以讓客戶落袋為安,另一方面是為了讓客戶有錢才能再進行交易。 客人贖回以後,如果行情回跌,理專也鬆一口氣,逢低再推荐客戶進場,萬一行情續揚,至少客戶已有獲利,還是有交待。

    5 各銀行有特定合作的保險公司,理專銷售特定保單時,會強調保單的優點,但是,不會告訴客戶,還有其它保險公司、同類型的保單,可供選擇。

    【 2007/10/12 工商時報】

    參考資料: 服務於保險經紀人股份有限公司。
  • 1 0 年前

    定期壽險是限期繳費限期繳費保費較便宜,終身壽險是限期繳費終身保障保費較高(分紅、不分紅保費亦有差異)

    投資型保單的投資效益與連結標的投資績效有關,定期定額較為有利,並不是這個保單不好,可能的原因是你本身對基金投資較陌生,資訊較不暢通,這與服務人員的服務態度有關

    建議你適時轉換投資標的(請與你的服務人員討論),對你會比較好

  • 1 0 年前

    1.以投資的眼光來說,投資型保單A和純基金投資B獲利C差異如下:

    以100萬為例:同樣是零存整付的規劃...

    前10年,Ca和Cb差異值可能是Ca<=Cb!

    但是意外發生時,Ca 100萬>Cb

    在第10~20年投資期間,假設基金標的一樣增值...

    則Ca 100萬>Cb,

    會慢慢變成(Ca 100萬=

    Cb),

    甚至於是Ca 100萬<Cb

    所以100萬保險適用來防意外事故的!

    2.定期壽險及終身壽險分別差異?

    定期壽險LT是最貴的保單而且期限又短!尤其是一年期最貴!30年期的較便宜!卻又是最省錢的繳費方法!

    終身壽險LS則比定期壽險便宜些,但是均分成年繳時,保費卻比定期險多!

    以你70年次,工作性質屬2類,20年期為例首期保費開始:

    一年期壽險1LT:

    1LT1保費約4500元,1LT10保費約10000元,1LT20保費約25000元,1LT30保費約35000元,終身繳到死!

    30年期壽險30LT:

    30LT1保費約10000元,30LT10保費約10000元,30LT20保費約10000元,30LT30保費約10000元,30年到期解約!

    20年終身壽險20LS:

    20LS1保費約15000元,20LS10保費約15000元,20LS20保費約15000元,20年繳完不用再繳!

    以上金額只是概略統計,要看各家壽險明細才又正確金額比較!

還有問題?馬上發問,尋求解答。