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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

安聯人壽吉利長紅投資型保單

我的業務員說可以買0保費,純投資基金的

是這樣嗎??可以嗎??

他說每月只收3%的手續費跟100的管理費

其他轉換跟贖回都不用在任何的費用耶

跟銀行買基金比較起來有比較好嗎

3 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    在銀行購買基金的五大費用:

    1.手續費:定期定額的首要成本是「申購手續費」,一般來說國內基金約為0-1.5%,海外基金則約為2-3%,隨著每一次扣款同步收取,例如每月投資5000元,申購金額加上手續費合計5150[=5000元 (1 3%)]。

    至於贖回手續費通常不收取,除非投資的是後收手續費的B、C股基金,申購時鎮收手續費,贖回時才收。部份銀行會收取一筆50元的處理費。

    2.經理費:提供基金公司作為投資、營運之用,因為是直接從基金淨直中扣除,不需額外支付,因此容易為投資人所忽略,目前股票型基金約為1-2%,債券型責金則為0.5-1.5%

    3.保管費:支付給保管基金資產的機構(如銀行),也是直接從基金淨值中扣除,一般約0.1~0.3%

    4.信託管理費:目前法令規定,國人申購坑外基金必須透過「指定用途信託資金」的方法辦理,因此必須支付銀行信託管理費。每家銀行規定不同,有的是第1年不收,第2年起每年收0.2%,有的銀行則規定最低收費標準,從100-500元不等,因此若投資金額不高,這筆費用就是不小的負擔。

    信託管理費收取方式有二:一為贖回時收取並直接從贖回金額中扣除;二為每年結算,直接從帳戶中扣除

    5.轉換手續費:有二種情況,一是在同一家基金公司進行基金轉換;另一是轉換到其它其金公司的基金。前者須同時支付銀行(約200-500元)及基金公司(如投資本金的0.5%)轉換費,等於是同一筆交易被收取兩筆費用,不過每家基金公司規定不同,也有不收轉換費的;後者等同於贖回舊基金再申購新基金,因此投資人行動前最好先考慮清楚。

    在銀行買基金轉換手續較複雜,若屬同一基金公司的基金,轉換費估計約0.5%,轉換的是不同基金公司的就會有買賣價差 贖回買入的費用(約5-5.25%),就會影響投資人轉換的意願。而且要小心銀行理專的素質,會因為業績壓力下,在不適當的時機建議轉換,以賺取投資人的手續費用,要注意!

    理專不會告訴你的5件事

    1 全力推荐新基金,只是,不會告訴你,這是為了配合銀行的專案政策,一定要賣。

    在一段期間內,理專一定要賣的新基金,每一家分行都有分配銷售額度,這類基金的銷售數字,影響理專的考績、以及所屬分行的考核成績。 理專配合專案,推荐給客戶的基金中,有些後續績效不如預期,理專、客戶也莫可奈何。

    2 賣特定新基金,銷售人員可以得到比較優厚回饋。 例如,銷售達一定金額基金,理專可以有出國的機會或是贈送禮券。 3 對保本型連動的風險及限制條件,輕輕帶過。

    通常,保本型連動債要持有到期,才能完全保本,可能是三年、五年、十年,中途贖回可能虧錢。 這些條件,理專在銷售時也會提及,只是,和說明商品的報酬、優點比起來,比重相對較低。 4 一定要客戶的基金獲利贖回,客戶才有活用的資金,可以做下一筆交易,銀行才有交易手續費收入。 有些市場長線看好,但是,在大多頭行情中,可能震盪起伏,客戶持有一段期間後,理專希望客戶獲利了結,一方面可以讓客戶落袋為安,另一方面是為了讓客戶有錢才能再進行交易。 客人贖回以後,如果行情回跌,理專也鬆一口氣,逢低再推荐客戶進場,萬一行情續揚,至少客戶已有獲利,還是有交待。

    5 各銀行有特定合作的保險公司,理專銷售特定保單時,會強調保單的優點,

    【 2007/10/12 工商時報】

    2007-12-27 13:44:55 補充:

    每家保險公司所提供的投資型保單,

    能夠連結的基金檔數並不相同。

    購買投資型保單,應該要確實瞭解商品內容,

    因為投資型保單是投資基金與保險保障兩種組合。

    完整的保單,保險規劃順序:

    首重意外、醫療、防癌、重大疾病險,然後才是儲蓄與投資。

    購買保單時,可用意外險、醫療險及投資型保險來建構出保險保障的鐵三角,

    不但可以享有保險的基本保障,還能運用到保險的附加投資、儲蓄功能喔!

    2007-12-27 13:45:14 補充:

    隨著全球投資市場操作難度增加,壽險公司推出的連動債保單、利變型保單,變成投資人最新的資金避風港。單是11月上半月,便賣出30億元左右的連動債保單。

    2007-12-27 13:45:30 補充:

    金管會提醒消費者購買投資型保險商品注意事項 

    投資型保險商品雖具有投資成分,但本質上仍為保險商品,消費者所支付的費用(含保費附加費用、保險成本、保證給付成本與解約費用等)可能會比其他單純投資商品高出許多,費用結構也不相同,因此消費者購買投資型保險商品時,抱持心態一定要正確,購買投資型保險商品是以長期規劃為目標,而非短期資金需求。

    消費者在投保前,務必瞭解投資型保險商品的費用結構,並檢視該商品是否符合個人的財務規劃需求,而目前金管會亦已請中華民國人壽保險商業同業公會於網站建置「投資型保險商品核保及銷售規範專區」(http://www.lia-roc.org.tw/%EF%BC%89%EF%BC%8C

    2007-12-27 13:45:45 補充:

    投資型保險商品所內含的一切費用,除契約另有約定外,原則上在收取之後都是不退還的,消費者一定要有正確認知,最好是購買前,先與業務員試算。

    國人消費意識抬頭,是促使投資型保險商品費用合理化的最大助力,金管會表示,除已持續督促保險公司依規定揭露投資型保險商品各項費用外,亦呼籲各保險公司應充分瞭解顧客需求,時時為顧客權益著想,並規劃適合的商品供消費大眾選擇。

    2007-12-27 13:46:09 補充:

    投資型保單的收取費用,首年到第六年:

    契約目標保費、超額費用、行政管理費與危險保費。

    投資型保單其他費用說明:

    轉換費用:每一保單年度內四次免費,超過四次起每次收取新台幣500元。

    提領費用:每一保單年度內四次免費,超過四次起每次收取新台幣1,000元。

    該如何慎選投資型保單?

    建議若要買投資型保單,

    因以保險公司所能提供的投資標的多寡來選擇。

    市售上,X聯人壽主要專供投資型保單,

    目前提供304檔投資標的可供選擇。

    投資標的方面,每個商品的標的數量都不盡相同。

    2007-12-27 13:46:25 補充:

    您可先以投資標的的獲利與績效來做選擇,自行衡量風險性。

    投資型保單雖能提供較銀行定存更好的獲利,

    甚至於投資標的若績效良好,獲利或許更多。

    但仍良心給您建議:

    基金過往績效,未必代表未來績效。

    以上,若有任何疑問,歡迎一同討論唷,謝謝!

    參考資料: 服務於保險經紀人股份有限公司。
  • 匿名使用者
    7 年前

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    看了,謝謝。

  • 1 0 年前

    你好!!!

    其實如果你不需要壽險的話!

    建議就別買投資型保單!!

    它還是在強調它的壽險!

    每月只收3%的手續費~這邊的3%是他們公司收的!

    還有基金發行公司收的2%左右

    至於轉換標的的部份~除非你是要殺進殺出

    不然如果選好標的!表現好~應該會放長期吧!

    你自己想想吧!!

    參考資料: 自己
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