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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

安聯新卓越保單內容(請專業保險人員回答)

請問(1)此契約內容有列示附加契約費用第六年以上需扣3%, 為何和各位大大們所說只扣五年不符, 何者是正確的? (2) 若各位所說屬實,那為何保單內容會如此表示, 那到了第六年,公司不依契約扣費用不是很奇怪嗎? (可隨意不照契約進行) (3) 是否到了第六年, 若要單筆或定期定額扣款( 多筆基金,及金額比原契約增加) , 而每個月卻只扣行政費用$100,不會再扣其他費用(如手續用,保管費等)?

以上的答案皆需正確, 若不確定者, 請勿回答。謝謝!

已更新項目:

to Allianz:

第六年以後單筆或定期定額扣款會扣3%ㄉ手續費~~以及每個月100元ㄉ行政費用。

請問: 這樣不是比銀行收得還貴嗎?(現在銀行手續費都有在打折,即使沒折扣還是較便宜,有的甚至沒有贖回費用); 這樣誰敢下單,(應該較有利於百萬投資者吧!可避稅),其實還不如向銀行買。那我買這張保單應該買錯了。

3 個解答

評分
  • 宏業
    Lv 6
    1 0 年前
    最佳解答

    版大你好

    投資型保單有很多種類型.而安聯的投資型在你的參考之列也讓人很高興

    投資型保單是以保障為優先.其次基金投資效益是附加價值.應該是以保障為優先

    今天我預期我要有一千萬元.不論是自己能使用或者是讓家人生活品質提升

    如果今天沒有人投資的時候有辦法理財嗎?!如果投資未達設定目標就跟上帝喝咖啡

    在投資的那筆錢有達到自己要的效益了嗎?!有達到的話會不會被課遺產稅?!

    如果是在投資型保單的話.同樣情形能不能夠幫助我們達到效益?會不會被課遺產稅?!

    在還沒賺到一千萬元的時候.連投資報酬也是負的時候(最近景氣)

    我又很不湊巧的跟上帝喝咖啡.請問版大:誰拿一千萬照顧我的家人

    完成我的願望.版大可以想想這幾個蠻值得探討的問題

    版大所提也沒錯.確實短期來看是有較高費用率.只是這是保單不完全是基金

    同樣3000元/月銀行無法一次同時選取12檔基金分散自身的風險

    國內基金/3000元/一檔.國外基金/5000元/一檔.一種幣別一種產業型態或投資地區

    在投資型保單可以將幣別.產業.地區.型態等皆分散.降低自身風險.提高穩健報酬機率

    贖回費用.或許吧.有的確實是有這樣的優惠不過是需要滿足銀行所設定的條件

    必須要滿多少金額或多久的年限才能夠適用優惠.那遇到像現在的空頭市場怎麼辦?!

    繼續放著.不然就沒有優惠了.且絕大多數的基金在銀行放越久是必須要被扣更多手續費的

    不管是中X.聯X.合X.國X都是一樣的.真的划算?

    那像現在的空頭市場想要將股票型基金轉至平衡型或債卷型基金的話

    試問需不需要費用呢?!在投資型保單需不需要呢?!(如果資產配置做的好連轉換都不用)

    http://www.allianz.com.tw/newexcellent/van/van3.as...

    上列網址為安連新卓越保單的投資標第.申購費用除ETF指數股票型基金之外

    有哪一檔有收取呢?!在銀行在怎麼打折扣也是要收

    綜合所有的費用之後真的投資型保單的費用就比銀行來的高嗎?!

    有的問題真的是見仁見智.自由心證了

    Ans1.

    投資型保單的保費有目標保費及超額保費

    目標保費會包括保額.年齡.繳費期間.繳費金額...等試算而得

    而超出目標保費的就是超額保費.目標保費扣除費用率依年期次序扣取五年(新舊制不同)

    超額保費則是扣取3%.所以如果全部都放目標保費確實是只扣取五年費用率

    如果是目標及超額皆有.則目標保費依年期超額保費扣投入金額3%

    Ans2.

    那可能是版大的誤解.就如同前面所說有目標及超額的區分

    且告知事項通常是依呈報給政府的資料為主只要在呈報範圍之內皆可

    比如行政管理費呈報時為每月120元.可目前公司只扣取100元是同樣道理

    那這樣版大要每個月多扣20元行政管理費嗎?!

    Ans3.

    會.依照公司規定.單筆及定期定額一定是在超額保費項目.所以會扣3%

    建議版大可以將目標保費提高.若是另外要定期定額投入一定會扣到3%

    短期來說任何投資型保單跟銀行在投資報酬率相等的情形相比都絕對不划算(活著的狀態)

    長期投資型保單的費用率才會比銀行超值.如果有哪一天不再呼吸的時候

    投資型保單絕對比任何銀行都來的值得(保額足夠的狀況)

    確實版大所說的沒錯.沒有保額的需要就絕對買錯了

    那麼大概就是有下列兩種情況就是買錯了:

    一.不會死!!!所以不可能用到保額.當然也就不需要保額

    二.往生之後一毛錢也不會留給家人或捐給需要幫助的人或慈善基構

    有這兩種情形的話版大絕對是買錯了.因為不需要留給家人

    哪天跟上帝喝咖啡的時候不用喪葬費用.家裡的人不需要一毛錢

    如果有需要我扶養的家人不管是父母.妻小相信他門能夠自己好好的活下去

    我存不存在對他們一點影響都沒有.版大絕對是買錯了

    安聯~~財務風險顧問.宏業

  • 1 0 年前

    1.前五年要扣附加費用也就是目標保費,第六年以後就不用扣附加費用只扣3%ㄉ手續費

    2.不會很奇怪阿因為就只扣前五年~~

    3.第六年以後單筆或定期定額扣款會扣3%ㄉ手續費~~以及每個月100元ㄉ行政費用(只要有投資每個月都會扣100元)

    2008-02-13 13:00:42 補充:

    手續費~銀行收ㄉ都不同~~銀行贖回要費用~~不過投資型保單不用~~還有最重要ㄉ是售後服務~~

    2008-02-13 13:04:19 補充:

    妳在銀行買要自己關心基金ㄉ趨勢~~理專並不會去幫妳關心~~在銀行買要是要變更什麼資料自己還要銀行~~不過在保險公司買只要一通電話業務員就會到府服務~~最重要ㄉ就是售後服務~~因為一旦跟保險公司買~~業務員就要服務你一輩子

    參考資料: 安聯人壽
  • 1 0 年前

    目前投資型保單有很多種類~因應不同人的需求~

    一般來說投資型保單會扣~保單管理費~危險保費~

    保單價值管理費~增額手續費~

    每家保險公司都希望能夠有更多得保戶~

    上述的費用,有的免繳~有的只扣一部分~

    這都是一種促銷的方式~就看你買哪一種?才知道扣哪些費用~

    若你不確定你購買得保險商品扣了哪些費用~你可以打保險公司的

    客服專線~就可以得到充分了解~以上~

    南山~快活人生~也不錯唷~

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